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冰岛FME
冰岛金融监管局(FME)负责监管冰岛金融企业,管理局目前拥有115名员工,其中许多人都有经济、法律、工程和商业管理教育经验。 金融监管机构的行政机构由三名成员组成的董事会负责。董事会的作用是确定金融监督局工作中的重点,并监督其活动和运作。重大决策必须提交董事会批准。董事会由财政和经济事务部长任命,任期四年。董事会任命一名总干事,负责管理局的日常管理。FME监督部门的任务为:现场检查,场外监管和监督。受监管机构包括商业银行,储蓄银行,信贷机构,证券公司,保险公司,养老基金,UCITS和UCITS管理公司。 联系方式 在线咨询:http://en.fme.is/contact-us 电话: 354 520 3700(工作日9:00-16:00) 传真: 354 520 3727 邮箱:fme@fme.is 地址:Katrinartuni 2, 105 Reykjavik 监管查询 第一步:登录冰岛金融监管局官网:http://en.fme.is/。 第二步:点击“Supervision”,随后进入以上界面后点击左侧“Supervised entities”,随后使用Ctrl F在界面内对目标公司进行查找就可以了。在该界面中,仅有Kauphöll Íslands hf. – Nasdaq Iceland hf.(证券交易所)经官方认证可做场外交易(OTC),该名单也已在上方列出,用户可自行查询。 第三步:如需对海外保险公司进行查询,请点击“Foreign insurance companies”,随后下载PDF文件即可观看。请注意,这些机构在冰岛并未建立实体或分支机构。 监管投诉 一、投诉流程 FME为消费者提供信息和委员会服务,保护他们的权利,但其不会协调个人纠纷事件。FME在个人纠纷投诉中没有仲裁权,没有权力判决当事人在这方面的权利和义务。 但是,通常FME会对消费者的投诉采取调查行动,以确保相关金融机构的活动符合法律法规商务条例。此外,个人可直接向保险投诉委员会和与金融公司交易投诉委员会提交申诉。 二、争端解决 1. 保险投诉委员会 (1)简介 负责处理客户和消费者和保险公司之间赔偿责任的争议。FME接收客户提交的申诉,并向委员会提供会议设施和文书协助。 (2)联系方式 电话:354 3700 520 传真:354 520 3727 邮箱:urskvatr@fme.is (3)注意事项 消费者可向委员会提出上诉。根据委员会章程的定义,消费者是任何被保险人和相信他有权获得保险赔偿的人。保险公司有责任向他们的客户充分告知向委员会提出上诉的选择权。但是在向委员会申诉之前,必须先向保险公司提出索赔。 英文投诉信件必须包含以下内容: 名字、地址、有关保险公司的信息以及投诉涉及的保险类型,简洁的投诉内容,投诉理由,投诉所需的相关文件,日期,签名,附上支付证明(支付费用:9.200冰岛克朗币) 2. 金融公司交易投诉委员会 (1)简介 该委员会处理消费者和信贷机构,证券公司或这些金融公司的子公司之间的争议。FME收到客户提交的申诉,并向委员会提供会议设施和文书协助。 (2)联系方式 电话:354 520 3700 邮箱:urskfjarm@fme.is 投诉邮件请附上签名的PDF文档和付费凭证(工作日9:00-16:00)。 (3)注意事项 PDF投诉表格下载:http://en.fme.is/media/urskurdanefndir/fjarmalafyrirtaeki/The-Complaints-Committee-on-Transactions-with-Financial-Firms.pdf 费用:个人投诉5000冰岛克朗约300人名币,如果客户的索赔全部或部分被接受,或客户与相关金融企业达成协议后案件被驳回,则可以退还该费用。机构投诉费用约900人名币。投诉表格含收款账户信息。 三、 联系方式 周二10:00 am-12:00 am;周四13:00 am-15:00 am 电话:520 3700 邮箱:fyrirspurn@fme.is 相关链接 股市交易日历:http://www.nasdaqomxnordic.com/tradinghours
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爱尔兰FSO
一、什么是金融服务监察局 财经事务申诉专员公署由财经事务申诉专员和职员组成。是一个法定机构,由金融服务提供商的税款供资,并于2005年4月1日开始运作。 二、金融服务监察员的作用是什么? 金融服务监察员是一名法定官员,免费,独立处理消费者关于他们与所有金融服务提供商的投诉。监察员是未解决争端的仲裁者,确保公平公正。 三、以下机构受FSO的调查: 银行,建筑协会,保险公司,信用合作社,股票经纪人,贷款,抵押,保险及其他中介,信贷公司,家庭存款等业务。 四、FSO的服务对象: 金融服务提供者的个人客户,营业额低于300万欧元的慈善机构,有限公司,信托公司等。 请注意,金融服务监察员只能调查对在爱尔兰中央银行注册的金融服务提供商的投诉。监管查询:http://registers.centralbank.ie/FirmSearchPage.aspx?AspxAutoDetectCookieSupport=1 投诉 一、首先您必须向您的金融服务提供商提出正式投诉,金融机构需在40个工作日内给您回复。您的信件应包含以下内容: 1.相关日期,地点和时间 2.对事件或问题的描述 3.任何电话交谈和会议的详细信息 4.您认为重要的任何解释 5.相关文件副本 6.您希望提供商如何解决您的投诉。请确保要求合理,概括清晰简洁。 二、在您收到金融服务提供商的回复之后,您可以向FSO提交投诉, 提交投诉邮件时,请附上投诉表格和金融机构给您的最终处理回复邮件。 PDF表格:https://financialombudsman.ie/documents/FSOB-Complaint-Form-EN.pdf?ts=055835 当我们接受您的投诉时,我们建议调解作为解决问题的第一个也是最好的选择。 当提供调解时,争议双方均有15个工作日作出回应。 如果调解已被拒绝或如果被接受,未成功,投诉调查员可能需要6-8周的时间调查。 调查员制定“投诉摘要”,供应商20个工作日提交其答复。一旦收到回复,FSO将发送给投诉人以征求意见。申诉人有10个工作日作出回复。一般来说,调查过程大约需要35-45个工作日。 您也可以选择网页在线投诉: 在线投诉表格:https://financialombudsman.ie/complaint-form.aspx?m=2 三、投诉处理流程: 1.调解 调解是自愿的,投诉人和提供商都必须同意参与。投诉人或提供商可以随时终止。 此外,调解中达到的任何解决方案都要求投诉人和提供商同意。调解是一个非正式和保密的过程,不公开进行。在调解期间所说的任何事情以及为调解所准备的任何文件,不能用于以后对您的投诉进行的调查,也不能用于法院的任何法律诉讼中。 如果投诉人和提供者在调解期间同意和解,则已同意的内容将被记下。一旦双方签署,该协议对投诉人和提供商都具有法律约束力。 如果任一投诉人或供应商都不愿意参加调解的一部分,或者调解未达成解决方案,那么投诉将进入调查和裁决阶段。 2.调查 如果调解未成功或被拒绝,我们会为您的投诉指派一名调查员。一旦案件被批准进行调查,通常在正式调查投诉开始之前通常适用6-8周的时间范围。每一缔约方将获得一切合理机会根据需要提交或提供观察。 3.裁决 投诉的所有情况将由裁判官审查。可能要求双方提供更多信息或支持文件。 审查手头的投诉和达成初步调查结果所需的时间取决于个案的复杂性以及外部因素,例如相关材料的可用性。一般来说,我们的目标是在完全交换文件证据后6-12个星期内完成裁决程序。 4.向高等法院上诉 联系方式 电话: 353 1 6620899 (工作日9:30-13:00,14:00-17:00) 传真: 353 1 6620890 邮箱:enquiries@financialombudsman.ie 地址:3rd Floor, Lincoln House, Lincoln Place, Dublin 2,D02 VH29 Location map
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爱尔兰CBI
据CBI官网资料查询,爱尔兰央行(简称“CBI”)监管杠杆式外汇交易。 爱尔兰对杠杆式外汇的定义:金融差价合约(CFDs)是复杂的杠杆式衍生工具,可让投资者根据推测标的资产的短期价格变动来进行投资。以执行为基础,且产品的特征和条款也并非标准化,通过在线交易平台,投资公司通过向零售客户提供差价合约来完成交易。差价合约允许投资者在标的参考资产中间接通过价格的上涨或下跌变动来获得盈利。客户与投资公司签订合同,以在不同的两个阶段解决资产价格之间的差异。在平仓后,开盘价和收盘价之间的差额便会被零售客户或投资公司纳入囊中。 交易差价合约的价格于以下市场有很大关系,它包括外汇货币对(FX)、单一股票期货、指数和商品期货。在未经咨询的情况下,差价合约主要是在网上交易平台出售的。差价合约并没有标准化的条款和条件它是在场外(OTC)卖出的。因此,交易环境可能在公司之间存在重大差异。提供差价合约的投资公司往往充当客户交易的“做市商”或“主事者”。这些公司承担部分或全部交易带来的市场风险。如果客户推测参考资产的价格上涨,则差价合约供应商将采取相反的立场,并从价格下跌中受益。因此,客户的损失与差价合约供应商的收益之间存在直接关系。 目前在爱尔兰有19家投资公司可以对差价合约进行销售。欧盟成员国授权的其他18家公司在爱尔兰设立了分支机构,并有能力分销差价合约。在全欧盟授权的超过550家公司可以根据MiFID服务自由证明向爱尔兰投资者提供差价合约。中央银行观察到差价合约供应商的客户流失率通常较高,其平均客户生命周期较短。 爱尔兰监管机构提出两项措施,以限制散户投资者在差价合约交易上的损失——彻底禁止或强制限制杠杆和负余额保护。目前相关事项仍在拟定当中,如有相关信息我们会立即跟踪跟新信息。 受监管公司名单 受监管的持牌外汇经纪商共33家 机构简介 机构性质:政府机构 机构介绍:爱尔兰中央银行负责实施欧洲央行货币政策,维持爱尔兰的市场价格稳定。作为欧洲央行理事会的成员,总督对货币政策决定和其他主要政策可以直接的贡献。虽然总督对欧洲央行货币政策制定具有唯一的决策权,但是他可以在这方面履行职责的有效性可以通过货币政策简报,统计信息以及提供的分析和研究的质量来加强。其使命是维护经济市场稳定,保护消费者。 监管职能 爱尔兰中央银行除了向CBI受监管经纪人颁发许可证之外,还有几项重要的监管职责。它还规定管理以下活动: (1)投资中介机构、信贷机构、金融交易所、股票经纪人、集体投资计划、基金、投资者报酬等相关问题; (2)保险,包括生活和一般保险以及相关的消费者问题; (3)抵押贷款和信贷提供者,放债人,监测这些公司的客户收费以及相关的消费者问题; (4)信用社。 监管目标 (1)为消费者推广安全和公平的金融服务; (2)促进消费者对其资金安全建立信心; (3)监控和执行消费者保护,商业行为和审慎要求以及设定的最低要求。 牌照申请 申请流程 外汇经纪商属于经纪商/零售中介机构,因此在爱尔兰经营,必须获得爱尔兰中央银行委员会的许可和监管。他的规定非常严格,每个申请人必须能够满足中央银行能够满足各种规定中设定的授权标准。只有符合标准的申请人才被授权。 (1)取得授权的爱尔兰外汇经纪商必须首先提交一份申请表格及所有支持性文件,并由CBI确认。所需文件包括商业计划书和运营计划。 (2)经CBI酌情考虑后,所有关键信息和文件都已得到证实,申请人将获得银行在线报告系统的登录详细信息。 (3)完成个人调查问卷,如果申请人是一名董事或一名董事的公司,则还需要加尔达审查表。当中央银行掌握所有信息文件时,它将进入程序的评估阶段。 3. 申请时长:约为113天 监管查询 第一步:1.登录爱尔兰央行官网:http://www.centralbank.ie/,在页面下方点击Register of Firms,进入查询界面。 2.直接进入:http://registers.centralbank.ie/?utm_medium=website&utm_source=CBI-footer&utm_content=43731 第二步:进入后,点击左边为按公司名称等具体信息进行查找,点击右边则为在籍所有的公司名单,下方红色则为未授权公司警告名单。 第三步:点击左上方“By name of Financial Service Provider or CIS”后进入界面,选择“Financial Service Providers”,输入公司名,便可点击“Search”完成搜索了。 第四步:若点击右上方“By Register”界面,进去后如下图所,选择“Register of Investment Firms (MiFID)”点击,随后选择第一项,便可下载总览表格。 第五步:请注意,要仔细检查公司后面选项中是否有“rolling spot F/X”或“Financial CFDs”等字样,如无,则该公司绝对无权进行杠杆式外汇交易。请投资者逐一校对公司英文名、地址等信息,如果有一个字母或单词不一样, 都有嫌疑。重点是在 ‘Client Money ‘这一栏,要标注 ‘Yes’ 才是真正获得授权 可持有和掌控客户资金的公司。商业范围(Business Services): 可以看到 Squared Financial 的商业范围由如下项: Receiving/Transmitting Orders 这点说明公司只是负责客户交易单的接受和传送。 并无做市商行为(即同客户对赌)。 有些公司的商业范围会有:Executing Client Orders 这说明这类公司可以同客户 做对手盘。投资产品(Investment Instruments): Squared Financial 允许经营的投资品种:rolling spot FX 即现货外汇产品。 监管投诉 1. 对爱尔兰央行的相关投诉 请登录以下网站,填写相关表格完成申诉:https://www.centralbank.ie/contact-us/make-a-complaint/complaints-against-the-central-bank-of-ireland/make-a-complaint 2. 对金融服务提供商的投诉 第一步:将有关投诉通知金融服务提供商。首先你需要与服务提供商进行协商,根据《消费者保护法》所有受监管的金融服务公司都必须制定投诉处理程序。 第二步:将您的投诉递交给FSPO,如果你对你的到的答复不满意,则可与该机构取得联系。如果您希望寻求个人补偿,您需要联系上述FSPO。对金融服务提供商的投诉请联系金融服务和退休金申诉专员(Financial Services and Pensions Ombudsman)具体步骤请见下方“金融投诉机构”。爱尔兰中央银行不会对个人消费者投诉进行调查。 联系电话: 353 (0)1 224 6000 3. 争端解决 (1)机构简介 Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO),2017年,政府决定合并金融服务调查官办公室和养老金监察员办公室,组成FSPO。FSPO由2017年金融服务和退休金申诉专员法案设立,并于2018年1月1日正式运营。 (2)联系方式 邮箱:info@fspo.ie 电话: 353 1 567 7000 (3)相关链接:https://www.fspo.ie/ (官网) 常见问答 详情请点击此链接进行查询:https://www.centralbank.ie/search-results?indexCatalogue=MainEnglish&searchQuery=FAQ。 相关链接 零售中介机构申请监管流程:http://www.centralbank.ie/regulation/industry-sectors/retailintermediaries/pages/authorisationprocess.aspx 爱尔兰证券交易所:http://www.ise.ie/ 爱尔兰财政部:http://www.finance.gov.ie/ 欧洲中央银行:http://www.ecb.int/home/html/index.en.html 欧洲银行管理局:http://www.eba.europa.eu/ 欧洲证券和市场管理局:http://www.esma.europa.eu/ MiFID数据库(欧洲证券监管机构委员会):http://mifiddatabase.esma.europa.eu/ 联系方式 电话:353 (0)1 224 6000 传真:353 (0)1 671 6561 邮箱:enquiries@centralbank.ie
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奥地利FMA
负责监管奥地利金融市场的机构主要是联邦财政部、金融市场监管局和奥地利央行,这三个机构主要通过《金融市场机构法》、《奥地利银行法》、《保险监管法》、《有价证券监管法》等专项立法监控整个金融市场。同时,三机构密切协作,合作建立金融市场监控委员会,就经济形势和金融市场风险等交换信息和意见,并讨论国内金融政策以及商定对欧盟金融政策的立场。 奥地利金融市场监管局FMA成立于2002年,是个一站式的综合型监管机构。监管奥地利的银行、保险事业、养老基金公司、融资公司、投资以及投资服务提供商、投资基金、金融集团和证券交易所。同时,还对上市公司证券交易所的法律要求、公平合规性进行监控。 牌照申请 投资公司解释: 在奥地利,外汇交易商从属于投资公司类别。 投资公司是一个法人实体,其注册办事处和总部设在奥地利,并有权凭借该联邦法提供投资服务和活动。 提供以下投资服务的商业公司需要获得FMA的许可: 1. 与金融工具有关的投资建议 2. 投资管理组合。通过管理客户一个或以上的金融工具投资组合 3. 接收和传递与金融工具相关的合约 4. 多边交易系统运作,简称MTF 5. 组织交易系统运作,简称OTF 申请牌照的最低资本要求: 1. 投资公司的初资金要求5万以上,可提供以下服务: 1)与金融工具相关的投资建议 2)接收和传递一个或以上金融工具相关的合约 3)投资组合管理 4)和以上三点相关的交易 2. 投资公司的初始资金要求在73万欧元以上的,可以运营MTF或OTF业务。 牌照需以书面形式授予。 牌照能运营的范围: FMA必须将所有投资公司登记在册,并能公开访问,该等级信息包括与所授权的投资服务/活动相关的信息。 获得授权的投资公司可以在整个欧盟区提供投资服务/活动。 监管查询 1. 进入https://www.fma.gv.at/en/search-company-database/ (注:该网站需要翻墙才能打开),输入公司名直接查询或选择公司类别查看列表。 2. 以 Investment Services Providers—Investment Services Providers Licensed in Austria(在奥地利获得牌照的投资服务提供商)为例, 监管投诉 一、向金融机构投诉 首先建议您向您的金融公司投诉,金融机构都应就您的投诉给到您确定流程和解决程序。建议您以书信的方式进行投诉。 金融机构收到投诉时,一般处理步骤如下: 1.提供关于投诉程序的信息 2.指明负责任的联系人的身份和联系方式,以及有关投诉程序的信息(在确认投诉时,程序的持续时间,有关主管当局的信息,相关监察员的信息,替代性争端解决程序等); 3.若不能达到消费者的诉求,应告知最终处理结果,并通知投诉方如需进一步投诉的选择和联系方式。 最终若您与投诉公司未能得到满意的处理结果,您可以向FMA投诉,请附上金融机构给您的投诉提供的书面回复的处理结果。 二、向FMA投诉 您的投诉可以检验监管是否有效实施,条款是否合理并遵守,对FMA有重要参考意义。 FMA收到投诉后会仔细了解调查,根据实际情况要求进入机构给到书面回复。如果金融机构没有违背法律条款,FMA会书面通知您结果。但是对于个人消费者而言,FMA并不是仲裁机构,只有法院才能以有约束力的方式裁决,强制金融机构按照判决赔偿。 FMA的机构和雇员在某些法律情况下,有义务对其业务活动的所有事实保持专业保密。 监管机构对消费者保护采取偿付能力监管,市场监管和监督的形式。集体消费者保护是FMA的一个重要目标。然而,FMA不是其经典意义上的消费者保护组织,FMA无法为个人消费者提供保护。作为监管机构,FMA应保留对所有受监管实体及其客户的客观立场,并且绝不允许采取行动。任何遭受损失的消费者的损害索赔应始终通过民事法庭的法律诉讼。 投诉表格:https://webhost.fma.gv.at/RequestsAndComplaints/Complaint 相关链接 欧盟ESMA官网:https://www.esma.europa.eu 联系方式 电话: ( 43-1) 249 59-5502, 5511, 5512 (工作日9:00-16:00) 传真:( 43-1) 24 959-5599 邮箱:fma@fma.gv.at 地址:Financial Market Authority (FMA),Otto-Wagner-Platz 5,A-1090 Vienna
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监管机构
荷兰AFM
经电话咨询荷兰金融监管局AFM,目前AFM主要跟随欧盟ESMA的CFDs监管政策执行。 根据AFM官网资料查询,CFDs的最新资料为2015年AFM对CFDs的调查报告。 综合来看,荷兰AFM监管杠杆式外汇、CFDs产品。 受监管公司名单 受监管的持牌外汇经纪商共1553家 机构简介 机构性质:政府性质 机构介绍: 荷兰金融市场管理局(AFM)自2002年3月1日起负责监督荷兰金融市场的运作,负责监督整个金融市场的行为,包括储蓄,投资,保险,贷款,养老金, 资本市场,资产管理,会计和财务报告。 作为一个独立的市场行为管理机构,AFM致力于促进金融市场公平透明。 监管委员会 AFM监督委员会成员由财务部任命,负责监控AFM的任务是否遵循适用法律执行。同时还负责通过AFM年度计划、预算、年度账目采购等。 执行委员会 AFM执行委员会由4名成员构成,其中三名由章程授权,包括一名主席,另一名为首席运营官。每位成员都有自己的责任范围。 外部股东 外部股东主要由3层磋商机构构成。 战略磋商:在非正式管理论坛上就中期有关事态发展及其影响问题进行战略磋商; 咨询专家小组:就政策意图与预算进行磋商 专家委员会:收集市场所关注的任务知识 内部监督 为了促进其组织内部的道德操守,AFM制定完整政策以支持AFM的日常活动与流程。 牌照申请 提交的报告包括: 1. 公司商业运作内容:包括对公司活动的描述;公司行政组织和内部控制描述;如何确保商业运作控制能符合市场完整性和投资保护的道德标准;内部管理,包括合规、风控与审计管理信息;公司组织架构;不同组织活动个人与技术源分配描述;活动分配与监控;反洗钱与恐怖融资风控评估; 2. 商业计划:包括公司计划活动,3年内的业务增长期望,市场营销规划等; 3. 组织架构 4. 合格性报告:每日政策、政策制定、符合申请牌照要求的监管政策、鉴定公司人员符合要求的“完整性筛选表格” 5. 财务稳健:年度财务报表、最新6个月内的财务数据、是否达到财务充足率要求 6. 提交荷兰中央银行通过的关于申请牌照的“无异议证书” 申请时长 投资公司牌照申请时长为:13周 监管查询 1. 登录荷兰金融监管局官网:https://www.afm.nl/en。在荷兰,只有从AFM获得许可证的投资公司和从荷兰中央银行(DNB)获得许可证的信贷机构可以提供投资服务和/或进行投资活动。 2. 点击professionals - Registers - Licenses,如下图所示: 3. 在搜索框输入想查公司的名称即可 相关链接 荷兰法制部门(Legal Desk) http://www.juridischloket.nl 欧洲消费者中心(ECC):http://www.eccnl.eu 欧洲证券及市场管理局(ESMA):https://www.esma.europa.eu/ 欧洲银行业管理局(EBA):https://www.eba.europa.eu/ 欧洲保险和职业养老金管理局 (EIOPA):https://eiopa.europa.eu/ 欧洲系统风险委员会(ESRB):https://www.esrb.europa.eu/home/html/index.en.html 国际证券委员会组织(IOSCO):https://www.iosco.org/ 荷兰中央银行:http://www.dnb.nl/en/home/index.jsp 监管投诉 1.向您的金融机构写投诉信 2.金融服务投诉审裁局(Kifid): 如果交涉结果不满意,您可以向kifid写信。荷兰Kifid由金融服务专员署(FSO)和金融服务纠纷委员(FSDC)会组成。 您投诉后,首先由FSO为您免费调解;如果调解失败,您可以申请FSDC处理,需缴纳50欧元。 Kifid联系方式: 电话: 31 070 333 8 999 邮箱:consumenten@kifid.nl 在线提交投诉:https://mijn.kifid.nl/auth/register 网址:https://www.kifid.nl/(荷兰语) 3.法律诉讼: 当年采取法律手段时,您不可以同时申请Kifid服务。如果您收入比较低,可申请法律援助。政府部门将为您支付部分诉讼费用。详情可咨询法制部门(Legal Desk);欧盟地区其他国家也可向欧洲消费者中心(ECC)咨询。 4.向AFM投诉: 当金融机构违背规则时,AFM有权进行调查,请在邮件中附上合同/协议书附件,您投资涉及的产品,您的投资记录。AFM可根据情况处以罚款/撤销许可证等措施。但是AFM无权处为您的纠纷做调解或最终处置。调解纠纷请联系Kifid。您的投诉对我们的法律和监管完善起着重要参考作用。 处罚措施 1. 符合合规标准的指导性对话 2. 警告 3. 公开警告 4. 通知 5. 罚款 6. 牌照吊销或限制 7. 提交给公诉机关 8. 针对外部审计员的投诉 联系方式 邮寄地址:The Dutch Authority for the Financial Markets (AFM) P.O. box 11723 1001 GS, AMSTERDAM The Netherlands 办公访问地址:Vijzelgracht 50,1017 HS, AMSTERDAM 电话:+31(0)20-797 2000 传真:+31(0)20-797 3800 邮箱:info@afm.nl
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监管机构
德国BaFin
2002年5月1日,德国把德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并,成立统一监管组织---德国联邦金融监管局(BaFin)。 联邦金融监管局(BaFin)是一个联邦机构,由隶属联邦财政部的部长通过公共法掌管。具有法律特性。联邦金融监管局(BaFin)监管超过2,700家银行,超过800家金融服务机构和超过700家保险机构。 机构职能: 1.对市场准入的审查; 2.对公司日常经营的检查,若公司有违规行为,联邦金融监管局可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。 处罚的方式有以下几种:1、罚款;2、提出起诉;3、撤销董事会有责任的成员的任职资格;4、吊销营业执照。 3.保护消费者权益 牌照申请 申请要求: 1.至少2位管理股东成员,要求具备一定的理论知识和实际经验; 2.大量股份持有人的合适性要求; 3.提交商业计划,设立内部控制系统; 4.风控至少一年一次,审计及记录至少保持6年 最低资本要求: 德国BaFin会根据金融公司的业务类型,对公司的最低注册资本做不同要求,一般在5万欧元至73万欧元之间。 1. 证券交易银行最低资本要求为73万欧元; 2. 存取款信贷机构最低资本要求为500万欧元; 3. 投资顾问、投资经纪商、合约经纪商和投资组合管理人,以及多边交易设施运营、基金证券组织等不可交易自有账户的公司,其最低资本要求为5万欧元; 总体说来: (1)除特殊情况外,所有投资公司初始资本不得低于73万欧元; (2)投资公司(可持有客户资金,交易自有账户)初始资本不得低于12.5万欧元; (3)成员国投资公司(不可持有客户资金和交易自有账户)初始资本最低为5万欧元。 监管范围 信贷金融机构、保险业务、养老金基金、支付公司、德国管理公司、证券交易、存款担保计划等 监管细则 杠杆限制: 遵循欧盟3月27日公告内容,杠杆需设置在2:1至30:1之间。 负余额保护: BaFin要求经纪商为零售客户提供负余额保护,一切低于零余额的杠杆交易亏损不由交易者承担,而是由经纪商承担。 隔离账户: BaFin要求经纪商为客户提供资金隔离信托账户。 (1)投资服务企业不得无故拖延对客户资金的信托账户隔离。 (2)投资服务企业有义务为每位客户提供其信托账户资金及金融工具的年度报告。 定期报告: (1)提交自有资产要求报告和财务信息报告; (2)提交关于公司订购、证券借贷以及其他所有形式资产的信息报告; (3)提交资产披露报告 总之,要求有交易报告,审计报告,反洗钱报告,净资产报告,证券借贷等其他报告 监管查询 1. 打开德国BaFin官网,https://www.bafin.de 2. 点击导航栏“监管” 下面的“银行和金融服务提供商”,如截图所示: 3. 德国BaFin受监管交易商是以列表方式展示的。点击“金融服务提供商列表”,下载即可。 列表查询: 受监管金融服务提供商:(仅德语) https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_zugel_gesamt.xls?__blob=publicationFile&v=11 受监管金融租赁/保理机构列表:(仅德语) https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Liste/Unternehmensdatenbank/dl_li_fidi_leas_fac.xls?__blob=publicationFile&v=13 如果需要查询某个公司的具体信息及其业务活动,可直接进入https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/ 步骤如下: 步骤一 进入德国BaFin的官网:https://www.bafin.de,找到“出版物和数据库”,进入下面的“数据库”; 步骤二 点击进入“数据库”下方的“公司数据库”,然后在右侧进入“公司数据库查询链接”; 步骤三 在左侧输入公司名称进行搜索,然后在右侧点击对应的公司名称进行公司信息查询;例:对“GKFX”公司进行查询。 步骤四 我们可以查看公司名称、类别、地址、编码、生效日期和业务活动等信息;在业务活动表格中,只有"√"标识的才表示该公司可以提供相应的服务。 注:只有在C9(金融差价合约)或 B4(与投资相关的外汇服务)相应位置带有"√"标识的才表示该公司可以提供杠杆式外汇服务活动。 监管投诉 申诉维权: 1.投诉请以书面形式提交 2.收到投诉后,BaFin会先审核您的信息,证据,文档是否充分 3.完善所需信息后,BaFin会联系被投诉公司,要求给出详细的解释和处理方案 4.如果金融机构并未违反任何规定,BaFin会如实告知 5.无论是什么结果,我们都会以书面形式给您最终通知 6.证券投资投诉比较特殊,BaFin无权帮您索赔,只能帮您进行调查,如果涉及金额的赔偿,建议您可以走法院程序 7.投诉信件中请提供以下信息:您的姓名和地址,投诉公司名称和地址,如涉及保险业务,请附上保单复件,保单编编号,如果申诉索赔,请告知索赔金额;如果涉及信贷/金融机构,请附上交易账户,产品类型;如涉及证券购买,请告知证券编码。 入金保障机制: 德国BaFin负责监管法定的补偿计划和银行证券交易部门的银行担保计划,每家受监管的平台商必须加入该赔偿计划,以保护这些机构的客户的存款。根据赔偿计划的规定,最高的补偿金是10万欧元,即受影响的投资者可以得到上限为10万欧元的赔偿。 1. 2014年7月2日,《欧盟存款保障机制指令》开始生效。德国BaFin官网显示,《欧盟存款保障机制指令》要求所有信贷机构都必须加入认证的入金担保计划。 2. 同时,该机制也明确了投资者赔偿计划。各成员国必须最迟在2023年12月31日之前,将补偿事件的确定期限从目前的20天减少到7天。 担保机制规定,所有入金者,包括大型公司,有权获得最高10万欧元的赔偿。不过,机构保护计划的投资者除外,如储蓄银行、州立银行、区域建筑协会和合作银行已经属于独立保障机制(即机构保护计划),不属于该担保机制。 3. 2015年7月,《欧盟存款保障机制指令》适用于德国法律。《德国存款保障及投资者赔偿法案》以及运用该法案所有的监管条款都必须适用于或加入新的保障机制。 联系方式: 邮箱:poststelle@bafin.de 传真:+ 49 (0)228 4108-1550 电话:+ 49 (0)228 4108-0 地址:Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Germany 其他在线提交投诉的方法: 与银行有关的投诉:https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/Banken 与保险业务有关的投诉:https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/Versicherung 与基本支付账户有关的投诉:https://www.bafin.buergerservice-bund.de/Formular/BasisKonto 处罚措施 BaFin可对受监管公司的违规行为进行警告,罚款,吊销,起诉等处罚。 在有必要的情况下,BaFin有权暂时禁止单个或多个金融工具的市场交易,限制或禁止市场参与等。 相关链接 德意志联邦银行:http://www.bundesbank.de/ 联系方式 邮箱:deaf@bafin.buergerservice-bund.de / poststelle@bafin.de 电话: 49 (0)228 299 70 299 (工作日8:00-18:00) 传真:: 49 0228 4108 777 4 地址:Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, Germany
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监管机构
俄罗斯IFMRRC
国际金融市场关系监管中心(IFMRRC)是一个非商业性组织,旨在规范经纪商和交易中心提供的服务质量,以及加密货币市场参与者提供的服务的可靠性,这些参与者包括加密货币,加密货币交换市场,加密货币云采矿服务和通过ICO吸引投资的公司。 该中心采用金融机构认证来实现其法定目的。每个公司都经过详细检查,并根据审计结果收到某种类型的合规证书而进行认证。证书颁发受到IFMRRC的严格管制,经认证的公司必须保证遵守IFMRRC条件,为其客户提供公平和高质量的服务。 IFMRRC的活动包括: (1)评估金融机构活动,授予证书; (2)协调金融市场活动; (3)最大限度地降低金融市场参与者的风险; (4)完善监管体系; (5)建立FMRRC成员机构的客户赔偿基金组织; FMRRC的使命是为交易商保护金融市场及其交易的安全性。FMRRC是倡导国际外汇所有参与者政策透明化的一个独立组织。 联系方式: 在线咨询:http://en.crofr.net/feedback.html 投诉邮箱:claim@crofr.net 一般咨询邮箱:info@crofr.net 成员查询 1. 网站左下角搜索栏输入平台关键字即可,比如“Anyoption” 2. 点击搜索及出现搜索结果 3. 点击任意一点,即可查询到证书内容以及有效期。请注意证书的有效期为一年制。 监管细则 IFMRRC规则和条例 (1)已获得IFMRRC合规证书的金融机构应严格遵守FMRRC(以下称为”中心”)批准的“规约”的所有条款,并按照该文件开展活动。 (2)认证公司不允许损害FMRRC并违反其规定行为的存在。 (3)违反“规约”和“中心规则和条例”的经纪公司,或对IFMRRC造成损害的公司,将会被剥夺合规证书以及后期申请证书的权利。 (4)IFMRRC的决定对于已经获得合规证书或正在认证过程中的公司具有强制性。 (5)已经获得IFMRRC合规证书的金融机构应对于争议及时提供帮助,确保争议及时解决以及作出客观决策。 (6)中心的认证会员应按现行IFMRRC章程规定支付会员费。 (7)IFMRRC标准化和认证委员会有权每季度对认证成员公司进行一次不定期的审核,同时,认证成员需配合提供所有有必要的材料。 (8)所有索赔申请应根据程序规则进行接收处理。 (9)中心的参与者应排除任何滥用与组织的关系以及可能以任何方式影响IFMRRC声誉的不良行为的案例。 本规则和条例是强制性的,所有使用IFMRRC为所有金融市场参与者提供主要指导原则。 申诉索赔 申诉索赔表格:http://en.crofr.net/claim.html 提出索赔规则: 1.非FMRRC成员机构的索赔,FMRRC不予受理 2.请与金融机构交涉不满意处理结果之后或者是在金融机构在投诉7天内未给到处理回复的情况下,向FMRRC投诉。 索赔期限: 与经纪人发生纠纷的1个月内可提交索赔。FMRRC受理索赔后,审核信息时间为7个工作日,最终决定时间为7-30天左右。 赔偿条例 “国际金融市场关系监管中心”非商业伙伴关系赔偿基金条例 1. 一般规定 1.1 赔偿基金的设立是为了确保由于IFMRRC认证公司提供不合规的经纪服务而造成客户损失的赔偿责任。 1.2 在赔偿基金范围内,IFMRRC认证公司负有文件中规定的公司-客户关系的经济责任,且该笔钱仅能用于由于未完全执行或标准执行义务引发的损失。 2. 赔偿基金的组成程序 2.1 在收到IFMRRC的合规证书后,认证公司应在5个工作日内向赔偿基金支付费用。 2.2 金融组织必须向赔偿基金支付费用。 2.3 由于违反IFMRRC NCP法规,公司证书被吊销,那么支付给赔偿基金的费用也不能退回。 3. 赔偿基金的赔付 3.1 只有在IFMRRC理事会承认IFMRRC NCP认证经纪公司侵权,并且公司拒绝索赔时,赔偿基金的赔付才可生效使用。 3.2 赔偿基金仅用于监管条例第1.3条目所述的目的。 3.3 如果客户承认索赔与其满意度的相关性,IFMRRC董事会将决定从赔偿基金中进行支付。支付将在决定作出后的10个工作日内支付。 3.4 支付是根据客户提供的详细信息进行的。IFMRRC NCP有权要求任何必要文件来验证客户的身份。如果客户拒绝提供所要求的文件,IFMRRC NCP保留拒绝赔偿基金支付的权利。 4. 最终条款 4.1. 本条例经IFMRRC NCP委员会批准后生效。 4.2. IFMRRC NCP理事会批准了对本规章的修改和修订,并在伙伴关系的官方网站上公布。
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萨斯喀彻温FCAA
金融和消费者事务局(FCAA)保护消费者和公众利益。我们通过高效均衡的方式监管金融产品/服务提供商,保护萨斯喀彻温省的消费者。 FCAA对萨斯喀彻温省经济增长和发展中发挥着至关重要的作用。FCAA的监管职能包括审慎和市场行为监管。 审慎监管负责监管机构的财务,市场行为监管则指监督与消费者保护规定相关的合规性,包括披露,保密,公平执法和发布禁令等。 FCAA的任务:通过许可、登记注册、审计、市场监管、投诉处理、根据各省法规执法保护消费者利益。 FCAA由5个部门组成: 消费者保护部,消费者信贷部,证券部,养老基金部,保险房产部。 如何投诉 1.建议越早投诉越好,投诉有法律期限 2.投诉时请如实描述,不得虚假,戏谑,辱骂 3.请保存好交易协定,支付记录,交涉记录等 4.与交易商协商结果不满意时可向以下机构投诉: FCAA的消费者保护部;萨斯喀彻温省商业改善局(BBB);公司注册信息服务机构;加拿大工业部; (FCAA投诉表格:http://www.fcaa.gov.sk.ca/Default.aspx?DN=cf90809f-6461-40bf-b665-1fcc8aee3f9f) 联系方式 邮箱: consumerprotection@gov.sk.ca 热线电话: 1-877-880-5550 传真: 1 (306) 787-9779 地址:Consumer Protection Division,Financial and Consumer Affairs Authority (FCAA),Suite 500, 1919 Saskatchewan Dr. Regina, Saskatchewan S4P 4H2 相关链接 萨斯喀彻温省商业改善局:http://www.bbb.org/saskatchewan 公司注册信息服务机构:ttp://www.isc.ca/CorporateRegistry/Pages/default.aspx 加拿大工业部:http://www.ic.gc.ca/eic/site/icgc.nsf/eng/home
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监管机构
曼尼托巴MSC
曼尼托巴证券委员会是曼尼托巴政府的一个独立机构,保护投资者,并在全省推动形成一个公平有效的资本市场。 委员会的行政部门由省政府的全职员工组成,负责日常业务,包括注册、处理申请和招股说明书,以及调查、起诉和举办其他听证会。 主席也是委员会行政部门的首席执行官。主席通过财政部长向立法机构报告。 证券顾问委员会和房地产顾问委员会是为证券和房地产领域而设立的。这些委员会由行业参与者组成,开会审议重要问题并向委员会提供咨询意见。 如何投诉 1.执行程序:评估投诉,分析投诉可联系哪个机构处理:自律监管机构,其他代理机构,仲裁院,法院。 2.投资欺诈投诉:建议第一步查询公司监管状态:http://www.securities-administrators.ca/nrs/nrsearch.aspx?id=850 处分公司列表:http://www.securities-administrators.ca/disciplinedpersons.aspx?id=74 暂停交易列表:http://cto-iov.csa-acvm.ca/SearchArticles.asp? Instance=101&Form=1&Attr3=1&Attr1=1&Attr1=2&Attr1=3&Attr1=4&Attr1=5&AttrSet4=1 在线曝光虚假交易商:http://recognizeinvestmentfraud.com/report-investment-fraud 3.证券交易投诉 4.商品交易投诉 MSC监管曼尼托巴的金融衍生品交易,包括交易所的期货合约和期权交易。投诉步骤:与销售员/客户经理交涉, 再向IIROC投诉,如果处理结果不满意,请向MSC提交投诉,MSC将帮您调查并协助与其他监管机构交涉 以上类型向MSC提交投诉: 在线投诉:http://www.mbsecurities.ca/complaints-guidance/file-a-complaint/complaint-form.html PDF投诉表格:http://www.mbsecurities.ca/complaints-guidance/pubs/complaint_form.pdf 5.不动产交易投诉: 指定投诉邮箱:realestate@gov.mb.ca 不动产投诉表格:http://www.mbrealestate.ca/pubs/real_estate_complaint_form.pdf 联系方式 电话: 1 (204) 945-2548 免费热线: 1-800-655-5244 传真: 1 (204) 945-0330 邮箱:securities@gov.mb.ca 地址:500-400 St. Mary Ave. Winnipeg, Manitoba, Canada R3C 4K5
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爱德华王子岛省OSS
爱德华王子岛的司法与公关安全部门的证券监督办公室管理该省的证券交易。 司法与公关安全部门:http://www.gov.pe.ca/jps 证券监督办公室:http://www.gov.pe.ca/securities 目前,为了提供更好的服务,该省在建设一个新的服务网站,目前内容还没完善: https://www.princeedwardisland.ca 爱德华王子岛证券监督办公室负责管理该省的证券法。旨在建立一个公平有效的资本市场,保护投资者利益。该办公室致力于改善,统一协调加拿大资本市场的监管。 我们的证券立法旨在确保爱德华王子岛的资本市场对参与者公平有效地运作,确保投资者可获得及时准确的资讯,可作为投资决策的基础。监督在爱德华王子岛的证券交易商都必须注册,根据适用的法律和专业标准自我管理。 爱德华王子岛证券监督办公室有权审理执行程序,并有豁免证券法例要求的申请权。 我们是加拿大证券管理员(CSA)的成员,CSA协会由加拿大的13家证券监管机构组成。 如何投诉 1.向爱德华王子岛证券监督办公室投诉必须以书面形式进行,并且不受理匿名投诉。 2.如果您对您的投资公司处理方式不满或不放心,您可以向爱德华王子岛证券监督办事处提请正式投诉。 3.向爱德华王子岛证券监督办公室投诉,请提交一下内容: 联系方式、诉求和事件概述、纠纷发生具体时间、目前已经采取的措施、投诉公司的名称、地址和联系方式,证据文件的复件以及其他相关有效信息。 (注意,爱德华王子岛证券监督办公室无权帮您索要赔偿,取消合同或撤回资金,也不能提供法律援助,推荐律师。) 4.如果你的投诉涉及投资账户,金融顾问,投资机构,您首先应联系该公司的投诉部门,如果涉及IIROC或者MFDA成员或法规,您可以向IIROC/MFDA投诉 联系方式 电话:1 902-368-6288 传真:1 902-368-5283 邮箱:jccallbeck@gov.pe.ca 地址:Janice Callbeck,PEI Office of the Superintendent of Securities,P. O. Box 2000,95 Rochford,Street,4th Floor, Shaw Building,Charlottetown, PE C1A 7N8 相关链接 加拿大经销商基金协会 (MFDA):http://www.mfda.ca