融通仓的概念与发展
“融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。其内容包含物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务以及这些服务间的组合与互动。融通仓是一种物流和金融的集成式创新服务，其核心思想是在各种流的整合与互补互动关系中寻求机会和机会；其目的是为了提高顾客服务质量，提升运营效率，降低经营资本，拓广服务内容，降低风险，优化资源运用.协调多方举动，提高提供链整体绩效，增长整个提供链竞争力等等。融通仓的功能
简述
融通仓的目的是用资金流盘活物流，或用物流拉动资金流。所以参与的物流、生产、中介和金融企业都可以通过融通仓模式达到多方共赢。融通仓的造成将为我国中小企业的融资窘境供应新的处理办法；将提升商业银行的竞争优势，调整商业银行信贷结构，有效消解结构性风险；将促进我国第三方物流的更深一步发展（见附图）。
为中小企业融资供应新途径
融通仓为中小企业融资供应新途径，企业在货发以后就可以直接拿到相当大比例的货款，大大加快了资金的周转，对那些从事高附加价值产品、提供链内部联系相当紧密、发货频率很高的产业来说(比如，电脑、手机、家用电器)，融通仓导致的收益就特别可观。就是对那些价值不很高但是范围相当大的重化工来说，受于其发货数量大，总的的货值也很大，融通仓对他们也是很大的福音。
为银行供应新的贷款对象
在物流运行过程中，发货人将货权转移给银行，银行依据物品的具体情形按一定比例(如60%)直接通过第三方物流商将货款交给发货人。当提货人向银行付清货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权交给提货人。诚然，假使提货人不能在规定的阶段内向银行偿还货款，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物或者要求发货人承受回购义务。从上可见，银行在融通仓运转中起了核心作用，顾虑到中国的物流费用要占到国内生产总值的20%左右，也就是要高达2万多亿元的范围，应当说融通仓可以给银行导致很好的商机，一面是比较牢靠的贷款对象，一面是很好的服务收入来源。
为第三方物流公司开辟新的升值服务内容
在物流金融活动中，第三方物流企业扮演了下方角色：第一，银举动了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，辨别真伪，这些工作多出了银行的日常业务范畴，第三方物流企业受于是货物流通过程的事实实施者和监控者，就可以协助银行做好以上工作。第二，一般情形下，商品是处在流动改变当中的，作为银行，不或许了解其每天变动的情形，安全库存水平也就是值得融资的底线，但是假使第三方物流企业能够掌握商品分销环节，向银行供应商品流动的情形，则可以大大提升这一限额。从上可知，第三方物流服务提供商是银行的重要助手，近年来，物流的高速发展和第三方物流在资产范围、经营规范化和信息系统水平方面都获得了重大进度，通过开辟新的运转模式和服务项目形成第三方物流公司的战略方向，中储集团通过融通仓运转获益正在以每年100%的进展上涨，融通仓为第三方物流公司开辟新的升值服务内容。融通仓运转模式分析
融通仓作为一个综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将不错地融入企业提供链体系当中，形成中小企业重要的第三方物流服务供应者。融通仓业务首要有仓单质押、保兑仓（买方信贷）等几种运转模式。
仓单质押A（质押担保融资）
在仓单质押业务中，融通仓依据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定，生产运营企业采购的原材料或待销售的产成品进入第三方物流企业设立的融通仓，同期向银行提出贷款申请；第三方物流企业负责执行货物验收、价值评估及监管，并据此向银行出具证明文件；银行依据贷款申请和价值评估数据酌情予以生产运营企业发放贷款；生产运营企业照常销售其融通仓内产品；第三方物流企业在保证其客户销售产品的收款帐户为生产运营企业在协作银行开设的特殊帐户的情形下给予发货；收货方将货款打入销售方在银行中开设的特殊帐户；银行从生产运营企业的帐户中扣除相应资金以偿还贷款。假使生产运营企业不履行或不能履行贷款债务，银行有权从质押物中优先受偿。在实践中，还存在一种延伸模式，即在一般仓单质押运转基础上，第三方物流企业依据客户不同，整合社会仓库资源甚至是客户本身的仓库，就近执行质押监管，极大地减弱了客户的质押成本。
仓单质押模式B（信用担保融资）
银行依据第三方物流企业的范围、运营业绩、经营现况、资产负债比例及信用程度，授予第三方物流企业适当的信贷配额，第三方物流企业又依据与其长期合作的中小企业的信用情况配置其信贷配额，为生产运营企业供应信用担保，并以受保企业滞留在其融通仓内的货物作为质押品或反担保品保证其信用担保的安全。贷款企业在质物仓储阶段需要持续执行补库和出库，企业出具的入库单或出库单只需要经历融通仓的证实，中间省去了金融机构证实、通知、协调和处理等很多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提升贷款企业产销提供链运转效率。同期也可给信用情况较好的企业供应许多、更便利的信用服务，第三方物流企业本身的信用担保安全也可得到保障。
首先，融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向企业供应质押融资的同期，为企业寄存的质物供应仓储管理服务和监管服务，进而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提升质押贷款业务运转效率。其次，贷款企业在质物仓储阶段需要持续执行补库和出库，企业出具的入库单或出库单需要经历金融机构的证实，然后融通仓依据金融机构的入库或出库通知执行审核；而当下这些相应的凭证只需要经历融通仓的证实，即融通仓证实的过程就是对这些凭证执行审核的过程，中间省去了金融机构证实、通知、协调和处理等很多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提升贷款企业产销提供链运转效率。该模式有助于企业愈加便捷地得到融资，降低原本质押贷款中一部分繁琐的环节；也有助于银行提升对质押贷款全过程监控的能力，愈加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，减弱贷款的风险。
保兑仓模式（买方信贷）
在保兑仓模式中，制造商、经销商、第三方物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，经销商依据与制造商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，该款项应不少于经销商计划向制造商在本轮提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流企业供应承兑担保，经销商以货物对第三方物流企业执行反担保。第三方物流企业依据掌控货物的销售情形和库存情形按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。这一过程中，制造商承受回购义务。作为第三方物流企业，应该在事实操作中注意下方事项：首先，物流企业作为承保人，要了解经销商的基本情形，然后对于商品的完整和承保比率执行核准。具体的业务操作步骤是：①要对经销商的资信执行核查，需要了解经销商背景情形；经销网点分布、销量基本情形；市场预期及销售分析；财务情况及偿债能力；借款用途及还款资金来源；反担保情形；与银行往来及或有负债情形；综合分析风险程度；其余需要表明的情形；调查结论；②为保证物流企业本身的利益，需要货主执行反担保，反担保方式为抵押或质押应供应的材料，包含抵押物、质物清单；抵押物、质物权力凭证；抵押物、质物的评估资料；保险单；抵押物、质物为共有的，供应全体共有人答应的声明；抵押物、质物为海关监管的，供应海关答应抵押或质押的证明；抵押人、质押人为国有企业，供应主管部门及国有资产管理部门答应抵押或质押的证明；董事会答应抵押、质押的会议；其余相关材料。注意事项
融通仓业务操作的规范化、程序化困难
融通仓融资单笔业务量一般较小而次数频繁，只有有效的减弱每笔业务的成本，才可使这一业务得到连续发展。所以，融通仓业务开始运转以前，参与各方应认真执行商量、谈判，确定融通仓业务的具体运转方式，清晰各方的权利、义务、违约责任的承受等，在分清责任的情形下，签订合作协议，并将融通仓业务各环节的分工与协作程序化、制度化、可操作化，在此基础上，利用计算机网络系统对各业务环节执行实时追踪、处理、协调与监控。只有如此，才可在保证融通仓融资安全的情形下，简化业务流程，减弱交易费用。
风险的控制与管理困难
通过融通仓执行资金的融通，尽管有动产质押物供应质押担保，但参与各方尤其是贷款银行和第三方物流企业依旧应注意风险的控制与管理困难。就贷款银行来说，事前应对承受融通仓业务的第三方物流企业和申请加入融通仓融资系统的企业的信用情况执行必要的考核，保证将符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景、有助于技术进步和创新的生产企业和有较大范围和实力，有较高信用等级的第三方物流企业纳人融通仓融资体系；事中应对融通仓业务各环节，尤其是质押物的评估、人库、出库、货款结算等环节实行适度的监控，并特别注意防范第三方物流企业与生产企业串谋骗贷举动；事后应对成功与不成功的融通仓业务案例执行经验归纳，对参与企业的信用情况执行评估、记录，并以此作为决定今后能否继续合作的参考。对第三方物流企业来看，风险的控制与管理首要体当下对会员企业的信用情况评估，对人库质押物的价值评估、对质押物和结算货款的去向的追踪与监控等环节上。中小企业首要应考虑本身的还贷能力和获取贷款资金的投资合理性困难。只有参与各方都注意风险的防范、控制，增强管理，融通仓业务才可真正起到融资桥梁的作用。
公平交易困难
当金融机构指定一家第三方物流企业承受融通仓储中心服务时，第三方物流企业就很容易凭借其独家运营优势实行垄断运营。在融通仓业务参与3方中，中小企业是弱势群体，在谈判中处在不利地位，当第三方物流企业采取垄断高价的短时间效益举动时，就会大大提升中小企业的融资成本。如此做的结果是：要么一部分企业承受不了过高的融资成本，退出融通仓融资系统，要么一部分企业铤而走险，不惜成本融人资金投人高风险、高回报的项目，一旦投资失利，后果不堪设想。两种结果都不利于融通仓融资业务的展开。所以，金融机构在选择第三方物流企业时，应选择两个以上第三方物流企业供应融通仓仓储服务，形成竞争机制，或者协议限定其代理服务价格。第三方物流企业也应正证实识企业长远利益与短时间利益间的对立统一关系，将战略着重放在吸引许多会员企业，扩大物流服务范围上，达到企业的可连续发展。
第三方物流企业整体素质的困难
供应融通仓服务的第三方物流企业务必具备较高的整体素质。我国当前物流企业整体素质还不够高，应加大在思想观念、科技含量、品牌意识、人才培养、产业化水平、人才培养教育方面的改革和资源投人。归纳
自此可见，融通仓与金融机构持续巩固和增强合作关系，依托融通仓设立中小企业信用担保体系，以便于金融机构、融通仓和企业愈加灵活地开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造功能，可帮助中小企业更好地处理融资困难。银行拓宽了服务对象规模，扩大了信贷范围，也给第三方物流企业导致新的利润上涨点，导致了许多、更平稳的客户。成功的融通仓运转能获得银行、企业、第三方物流公司三赢的不错结果。在仓单质押、保兑仓等成功运转模式基础上，如何设计融通仓的标准运转流程、如何防范风险依然是值得思考的困难。
