什么是资金闲置
资金闲置是指单位、部门将大批资金以货币资金形态存入银行，搁在一边不用，但还没有用作它用。资金闲置，是资源上的浪费，增长了资金占用成本。
农村信用社资金闲置困难
(一)目前农村信用社资金闲置的首要原因
1.内部原因。
一是思想观念落后，贷款营销意识不强。部分社对信用社市场定位和办社宗旨在思想上有偏差，任然有“重工轻农”思想，且运营作风僵化保守，在贷款投放上“坐门等贷”多，积极营销少；在贷款对象向上瞧重乡镇企业而轻视农户；在贷款领域上发放生产运营性贷款多而消费、助学贷款少。
二是农村信用社信贷结构单一，资产业务大多局限于传统的贷款业务，资产运用于贷款业务以外的其余投资差不多为零。
三是“慎贷”现象突出。近年来，农村信用社更深一步增强了对信贷资金的管理，但受于过于强调贷款责任而忽略了对信贷人士的激励，再加之农业产业属弱质产业，受天气季节性影响较大，产生信贷人士“惧贷、恐贷”现象。四是信用社贷款营销力量偏差，支农的千家万户工程与信贷员匮乏之间冲突突出。
2.政策性原因。
一是对农村企业贷款的难度大。
《贷款通则》规定：农村信用社对单个企业贷款的总额不能胜过信用社资金总额的10% ，这就从法律法规上制约了信用社的资金投放。同期，受于农村企业数量少，尤其是具有较好发展前景的企业数量更少，使农村信用社可投放的农村企业贷款面较窄，再加之企业担保抵押困难很难处理等，制衡了农村信用社资金投放。
二是地方政府对产业结构调整缺乏正确的引导，使民众没有安全、高效的投资项目，对农业投资需求不足，影响了农民投资农业的激情。加上政府对目前农村市场统一管理和规范的强度不够，产生农户在产业结构调整中无序竞争、压价竞争现象，最终使农民的利益承受损害，挫伤了农民运用贷款来发展生产的积极性。
三是信贷资金结构性供求冲突突出。农村信用社受于贷款管理规定、风险防范以及信贷人士少、小额农户贷款多的冲突制约，使贷款大多集中于运营性农户，而小额农户贷款的需求显著不足，进而致使了农户贷款“想给的要不多，想要的给不足或给不了”的现象。
(二)处理资金闲置困难的对策及建议
要处理农信社资金营运中的首要冲突，应从农信社的内外部环境执行处理，对内加速完善本身机制建设，对外积极开拓新的信贷市场空间及资金运用新空间，全面提升信贷资金的盈利性和流动性。
1.从内用功，探讨支农工作新渠道。
(1)转变观念，积极开展贷款营销活动。一是要变“等贷上门”为主动营销贷款，把业务工作的着重放在贷款营销上，在支农过程中主动为农户找项目，当帮手，在帮助农民扩大生产的同期，发展扩大农村信用社的信贷服务领域。二是采取利率优惠，提升联保贷款额度，扩大小额贷款面，等级评定发贷款证和开办消费、住房、助学贷款等方法更深一步拓宽支农贷款途径。三是对信贷员力量薄弱的地方，建立授权信用代办站代发贷款。四是改进贷款管理办法，实施信贷员项目专管制，处理好产业化项目资金需求大的冲突。
五是对信贷人士发放“三农”贷款数量、质量建立考核制度，根据调查或抽查结果对信贷员执行考核，并作为其晋级、晋升、评先的重要根据，以充分调动信贷人士贷款营销的积极性。
(2)清晰市场定位谋求支农工作新击穿。一是积极与当地政府配合，共同构建现代化农业，从农业和农民的事实出发，打破单户经济的局限性，加深对公司+基地+农户的产业链的研究，充分发挥信贷杠杆作用，以辖内县联社为中心，组织好社团贷款，积极扶持当地具有动员效应的农村龙头企业，进而为农村信用社建立有效的信贷市场。二是增强内部配套措施的健全和完善，研究切合事实的内部激励机制，策划科学的责任追究制度，注重对违规贷款、决策贷款、自然灾害和市场改变等不同情形贷款的责任划分，加强基层社增长信贷投入的积极性。三是以农户运营项目、运营范围为参数，划分农户服务等级，调整不同等级的农户贷款额度、期限及利率上浮标准等，满足农民需求，处理农民贷款难困难。四是积极探索新的贷款营销方式，如农户贷款证、信用村、最高额抵押、小额担保、企业联保、实施一地一策或一地多策，不搞一刀切，有效畅通投资途径。五是充分发挥农信社优势，对进入城镇的大批经商911.html">小散，应增强联系，以县联社为中心，以乡镇信用社为分支，对辖区工商户建立档案，着重发挥中小额度贷款的灵活性，研究处理好担保、抵押困难，并在贷款期限和利率上供应可供选择的空间，选择“三农”市场外的“第二”基础信贷市场。
2.开辟新的资金运用空间，提升资金的盈利性和流动性。
要在处理好农民贷款难的基础上，积极调整贷款新思路，大力发展资金拆借、投资、融资、票据贴现等业务，开辟信用社新的资金运用空间，打造“三农”市场外的第二资金运用市场，使农村信用社的富有资金在体外循环中有效升值。
(1)大力开展票据贴现业务。票据贴现业务对于资产结构及收入来源单一的农村信用社来看，具有流动性强、收益率高、风险可控等特点和优势，将形成信用社重要的利润上涨点及资产结构多元化发展的击穿口。农村信用社应在抓好风险控制的基础上，将富有资金逐渐向票据业务上倾斜，主张扩大票据贴现和再贴现的市场份额，扩大贴现业务在总资产中的比重，通过办理贴现和再贴现业务，达到信用社的利差收益，增长信用社的利息收入。
(2)加大债券投资强度，提升投资收益在总收益中的比重。伴随人民币贷款利率的多次向下调整，债券投资已形成金融企业重要的利润来源，而多部分农村信用社的证券投资收益差不多为零。在存贷利差逐渐缩减，贷款利息收入征税而投资债券收入免税的情形下，债券投资的事实收益率更好于贷款利差的收益率，而且债券投资的流动性和安全性较高。所以，农村信用社在做好服务“三农”的前提下，逐渐提升国债、金融债券资产在总资产中的比重，通过信贷资产的资产化，将信用社的闲置资金转化为在市场上卖出和流动的债券，在提升农村信用社资产流动性的同期增长信用社的收益。
(3)积极参与资金拆借业务。这也是农村信用社处理资金闲置困难的一个有效渠道。目前银行间货币市场资金拆借业务发展迅速，加上其余中小金融机构已有参与货币市场资金拆借的成就经验，这些均是农村信用社参与货币市场资金拆借业务给予了有利条件。所以，农村信用社应在增强对货币市场业务相关货币政策、交易规则、交易程序深入学习和了解的基础上，争取货币市场准入资格，依靠人民银行的帮助，积极主动地参与货币市场业务，增强区域系统内和同业间资金拆借运转，提升资金的运用率和收益率，使资金在体外循环中有效升值，并动员和促进主运营务发展。
(4)积极开展融资租赁业务。融资租赁是指当企业添置某些技术设备而又缺乏资金时，由出租人代其购进或租进所需的设备，然后再出租给承租单位运用的一种租赁方式。农村信用社应针对广大农村地区各种集体、非公有制经济迅速发展而又资金匮乏的事实情形，有选择地购进一部分守信企业在发展过程中急需的设备，通过开展融资租赁业务，达到信用社资金的有效升值。