国际信贷

国际信贷（International Credit）

什么是国际信贷

信贷，是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率临时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动，国际信贷则反应了国家之间借贷资本的活动，是国际经济活动的一个重要方面。

借贷资本的运动来因为国际资本的输入与输出。在商品经济发展过程中，资本处在持续流动的状态，流动的目的是尽量使资本增殖，哪里有条件使资本增殖，哪里利润高，资本就会向哪里流动。假使具有国内外投资机会均等的条件，当国外投资的预期利润比国内高时，投资人就会通过直接、间接以及其它灵活多样的方式使资本流向国外。

在国际经济发展的过程中，一面是发达国家显现了大批的过剩资本，当这些资本在本国找不足有利的投资环境时，就要击穿国界，向资金匮乏、生产要素构成费用少，而市场又较为广阔的经济不发达国家或地区输出。另一面，低收入国家为了增速本国经济发展需要大批资本，在自己资金缺乏的情形下，就需要引进外资以弥补不足。也有一部分国家，通过国际资本的输入输出来平衡和调节本国的国际收支。

国际信贷的成长和改变是世界经济的客观情况和发展的必然趋势，具体表当下下方几个方面：

第一，新的科技革命促进了货币资本的国际化。

第二，低收入国家在国际经济中地位的提升，调整了国际投资的组成，并对国际信贷造成了重要影响。

第三，资本主义经济停滞性通胀，国家垄断资本主义的成长及对国内外经济的控制调节作用。

第四，社会主义国家实施改革、放开、积极发展对外经济。

总之，经济生活国际化的成长，战后经济一体化的兴起，使不同社会制度国家之间经济交往的阻碍大大降低。世界经济市场显现了不同社会制度、不同发展阶段国家之间的商品交换、资金融通。科技交流和劳活力流动的崭新局势。国际经济发展的现实和前途，对国际信贷的成长造成着深远的影响。

国际信贷的内容

国际信贷首要包含下方几项。

1．出口信贷

出口信贷是表示口国的金融机构向本国出口商和外国进口商供应的与商品进出口相关的贷款。出口信贷的形式有卖方信贷和买方信贷。前者指银行向本国的出口商发放贷款。出口商得到贷款后，以商业信用的方式向外国进El商出口商品，进El商分期向出I：Zl商支付货款。后者表示lml国银行向外国进口商发放贷款。进口商得到贷款后，一般只能用来买入供应贷款的国家的商品，然后向出口国的银行偿还贷款本息。

2．进出口押汇

进出口押汇包含进口押汇和出口押汇。

进口押汇的实质是开证行对进口商的一种短时间融资，进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大部分为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。进口商凭单提货得到运营收入后，将押汇本息归还开证行。

出口押汇实质是出口地银行对出口商供应的短时间资金融通。出口商依据买卖合同的规定向进口商发出货物后，获得各种单据，同期，依据相关条款，向进口商开具汇票。这时，进VI商不能立刻支付汇票票款，出El商为赶紧收回货款，将汇票和单据持往出口地某个银行，请求该银行对汇票执行贴现。假使该银行执行审查后，答应贴现，即收下汇风险分析——汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。

3．打包贷款

打包贷款是表示口商银行在出口商备货过程中因出口商资金不足而向出口商发放的具有特定用途的短时间贷款，该种贷款因以前首要用于包装货物而被称为打包贷款。银行在发放手丁包贷款时务必以出口商提交的信用证作为抵押。

4．票据承兑

在国际业务中一般指信用证下的票据承兑，即由进口商银行对进出口活动中所造成的票据允诺付款的举动。

5．买入应收账款

买入应收账款是指银举动了满足客户应收账款融资的需要，对客户发放的以应收账款作担保的贷款或直接买入客户的账款。

6．福费廷

福费廷也称包买票据，是一种没有追索权的贴现业务。即在缓期付款的大型设备贸易中，出口商把经一流银行担保或进口商承兑的、期限在半年以上到5～6年的远期汇票，无追索权的售予出口商所在地的银行或大金融公司(即包买商)，进而提早获得现款并免除一切风险的资金融通方式。

7．国际贷款

一般是指银行在国外从事的与贸易信贷无关的资金放贷业务。按期限的不同，分短时间贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款对象不同，分为金融机构同业贷款、企业贷款、个人贷款、对外国政府及其机构贷款和国际经济组织贷款。

国际信贷的类型

国际信贷种类较多，首要有下方几种分类方法：

1、按贷款的期限分类，可分为短时间贷款(不胜过1年)，中期贷款 (一年以上，一般2一5年)，长期贷款(5年以上，10年、20年甚至更长)。

2、按货款的利率分类，可分为无息贷款，低息贷款，中息贷款和高息贷款。

3、按贷款运用的货币和优惠情形分类，可分为硬贷款和软贷款。

4、按借款和还款的方法分类，可分为统借统还贷款、统借自还贷款和自借自还贷款等。

5、按贷款的来源和性质分类，可分为政府贷款、国际金融组织货款、国际银行贷款、私人银行贷款、联合(混合)贷款等。

国际信贷的作用和优点

利用国际信贷间接投资，具有下列作用和优点：

1、在国际间信贷业务中，可以利用世界货币资黄金市场场丰富的资金来源和灵活方便的特点，筹措资金来发展本国的经济建设。

2、在国际信贷中，各国政府间和国际金融组织的贷款，利率比较优惠，贷款期限也比较长，而且有适当的援助性质。这就为一部分低收入国家给予了有利的贷款条件。

3、借款国可以通过国际银行、各国政府、国际金融机构或非金融机构等多种渠道，不受约束地多方面筹措巨额资金。

4、借款国利用国际信贷引进先进技术和设备，提升本国产品的质量，增强出口商品的竞争力，更深一步促进出口贸易的成长。

5、发达国家利用向低收入国家借贷的可能，达到了商品和资本的输出，调整了国内的生产和就业等经济困难。贷款国通过信贷方式高达对其防保值与升值的目的。

但是，因国际信贷要支付利息，所以受着债权国财政与货币政策改变的制衡和国际金融市场动荡的影响，而且利率风险大。信贷也会给借款国加剧财政负担。

国际信贷的机构

政府贷款也称外国政府贷款或双边政府贷款。是指一国政府利用财政资金向另一国政府供应的贷款。政府贷款是以国家的名义供应与接受，首要运用国家财政预算收入的资金，通过列为国家财政预算开支的资金执行收付，属于国家资本的收入与开支。所以，政府贷款一般是由各国的中央政府经历完备的立法手续加以准许。

政府贷款是具有双边援助性质的优惠性贷款，以两国不错的政治关系为前提，偿还期限一般在20—30年之间，最长可达50年，有5—10年的宽限期，贷款利率一般为2—3%，甚至是无息贷款。

政府贷款按贷款条件可以分为四类：第一类是软贷款，该种贷款或称财政性贷款，是无息的或低息的，而且还款期和宽限期均较长，一般贷放给非营利性的开发项目；第二类是混合性贷款，是将政府财政性贷款和一般商业性贷款混合在一起的贷款，其优惠程度差于财政性贷款而远远好于一般的商业贷款；第三类是将一定比例的赠款与出口信贷结合起来的贷款；第四类是政府财政性贷款与出口信贷相结合的贷款。受于政府贷款是一种优惠性贷款，依照国际惯例优惠性贷款的赠与成份一般应在25%以上。所谓“赠与成份”是依据贷款的利率、偿还期限和综合贴现率等报告，计算出衡量贷款优惠程度的综合性指标。

国际金融组织在国际信贷活动中，发挥着日益重要的作用。国际金融组织是指很多国家共同兴办的，为了高达某项共同目的在国际上执行金融活动的机构。依照参与国家的多寡，业务规模的大小，可以区分为世界性的国际金融组织和地区性的国际金融组织。这里我们首要介绍世界性的国际金融组织。

(1)国际货币基金组织

国际货币基金组织是联合国的一个专门机构，1945年12月27号正式成立，1947年3月1号开始处理业务，同年11月15号形成联合国的专门机构，总部设在美国华盛顿。当前拥有会员国182个，是世界上最大的政府间金融机构。

国际货币基金组织的宗旨是通过设置一个常设机构就国际货币困难执行磋商和协作，进而促进国际货币领域的合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，进而有利于提升和维持高水平的就业、事实收入以及各成员国生产性资源的开发，并以此作为经济政策的首要目标；促进汇率的平稳，维持成员国之间有秩序的汇兑安排，避免竞争性通货贬值；协助在成员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消障碍国际贸易发展的外汇制约；在具有充分保障的前提下，向成员国供应临时性的融通资金，使其能有机会在无需采取有损本国和国际繁荣的措施的情形下，纠正国际收支失调；缩短成员国国际收支失衡的时间、减轻失衡的程度。依据国际货币基金组织成立的目的，该组织的货币资金首要用于处理成员国短时间国际支付问题和平稳汇率。

国际货币基金组织的建立，对平稳资本主义世界的货币汇率，助推一部分国家改进或放弃外汇管制，进而为促进国际贸易的扩大起了适当的作用。

(2) 世界银行

世界银行即国际复兴开发银行，成立于1945年12月27号，1947年11月形成联合国的专门机构，总行设在美国华盛顿，简称世界银行。它首要向低收入国家供应中长期贷款，利率差于市场利率。

世界银行的宗旨概括起来就是担保或供给会员国长期贷款，以促进会员国资源的开发和国民经济的成长，促进国际贸易长期均衡的上涨及国际收支平衡。具体如下：① 对用于生产目的的投资供应便利，以协助成员国的复兴与开发。② 利用担保或参与私人贷款及其余私人投资的方式，促进成员国的外国私人投资。③ 用激励国际投资以开发成员国生产资源的方法，促进国际贸易的长期平衡发展，并保持国际收支的平衡。④ 在贷款、担保或组织其余途径的资金中，保证重要项目或时间迫切的项目能优先安排。

(3)国际开发协会

国际开发协会成立于1960年9月，总部设在美国华盛顿，是世界银行集团的一个附属机构。也是联合国的专门机构之一。它是对低收入国家供应长期优惠贷款的机构，其宗旨是帮助欠发达的成员国促进经济发展，提升生产力，进而提升低收入国家的生活水平。以比一般贷款更为灵活、在国际收支方面负担较轻的条件供应资金，以处理欠发达国家在发展方面的特殊需要。协会的信贷业务由世界银行的人士负责运营管理，但两者在法律上和财务上是独立的，资产、负债是分开的。

(4)国际金融公司

国际金融公司成立于1956年7月，它也是世界银行一个附属机构，总部设在美国的华盛顿。截止2002年，共有成员国175个，其成员国务必是世界银行的会员国。国际金融公司不同于国际开发协会，从法律地位、资金来源、组织机构及业务活动来看，都具有独立的国际金融机构的性质。

国际金融公司的首要业务宗旨与世界银行统一，既提升发展中成员国人民生活质量。为此，它通过激励成员国，尤其是欠发达地区成员国私人生产性企业的成长，来促进经济的成长，并以此补充国际复兴开发银行的活动。为了达到这一宗旨，首先，国际金融公司与私人投资人联合，帮助那些能够通过投资对成员国的经济发展作出贡献的生产性私人企业，在其不能以合理条件获得充足资金的情形下，对其建立、改进工艺及扩大生产范围供应资金，而且无需政府担保偿还；其次，谋求投资机会，并使之与国内外私人资本以及有经验的管理技术结合；最后，激励并创造有利的条件使国内外私人资本向会员国执行生产性投资。

国际银行信贷是一国借款人在国际金融市场上向外国贷款银行借入货币资金。国际银行信贷的债务人是世界各国的借款人，包含银行、政府机构、公司企业、国际机构，其债权人则是外国的贷款银行，首要是工业发达国家的大型商业银行。

国际商业银行贷款有的在供应贷款时指定用途，即与商品出口相联系，或与适当的工程项目相联系；有的在供应贷款时并没有指定用途，一般称为自由外汇贷款。