所谓消费者信贷，就是消费者凭信用先获得商品运用权，然后按期归还货款以买入商品。消费者信贷的历史由来已久。我国解放前有些商店平时赊销，逢时过节收账，这也是消费者信贷。
战后以来，受于生产快速发展，很多商品供过于求，西方各国盛行消费者信贷。以美国为例，1980年消费者信贷高达14000亿美元，平均每人为6298美元。
消费者信贷种类
（1）短时间赊销。
比如，消费者在某家零售商店买入商品，这家商店规定无需立刻付清货款，有适当的赊销期限，假使顾客在期限内付清货款，不付利息；假使胜过期限，要计利息。
（2）买入住宅，分期付款。
消费者买入住宅时，仅需支付一部分房款，但须以所买入的住宅作为抵押，向银行借款买入；以后依照借款合同规定在若干年内分期偿还银行贷款和利息（每月还款数额和每月租别人的房屋的租金数额差不多）。买主用该种方式买入的房屋，有装修、改造和卖出权，而且房屋的价值不受货币贬值的影响。分期付款买入住宅，实质上是一种长期积蓄。
（3）买入昂贵的消费品，
分期付款。消费者在某商店买入电冰箱、昂贵家具等耐用消费品时，一般签订一个分期付款合同，先支付一部分货款，其余货款按计划逐月加利息分期偿还。假使顾客接连几个月不按合同付款，商店有权将原售货物收回。
（4）信用卡信贷。
美国是信用卡的发源地。美国信用卡有两大类：一类是由大百货公司、超级市场发给顾客的，顾客可凭卡在公司所属商店赊账买入商品；另一类是由金融机构印发的信用卡，在全球都可运用。
发展消费者信贷的好处
首先，发展消费信贷有助于提升消费倾向，扩大内需。
开拓国内市场，扩大国内需求是我国经济发展的基本立足点和长期战略选择，所以有效刺激消费是我国经济维持长期平稳上涨的重要保证。尤其重要的是，目前我国经济运行呈现供给相对过剩和通货紧缩的特质，消费品市场从卖方市场格局向买方市场格局转化；而另一面，居民积蓄率日趋高升，边际消费倾向递减，此种情形下，国家近年先后出台了一连串扩张投资需求的财政政策与货币政策，但从消费领域看，消费市场任然偏淡，扩张投资需求刺激消费作用有限，更深一步扩大内需、刺激消费仍有赖于发展消费信贷从而扩张有效需求。我们知道，投资和消费是经济上涨的两个轮子，要使投资拉动经济上涨的态势得以连续，消费需求务必及时跟上，发展信用消费正是扩大消费需求的一种重要渠道。从全社会看，受于消费与生产不或许完全同步，消费总是落后于生产，两者之间存在着适当的滞差，消费信贷的实行有利于增长即期消费，维持生产与消费的良性循环。在目前经济事态下，消费信贷尤其具有下方特殊重要的现实意义。消费信贷是调节目前宏观经济的有效措施。消费需求不足可以说是目前我国经济上涨中的一个突出困难，积极开展消费信贷，通过消费信用支持需求扩张，可以高达起步消费品市场动员经济上涨的目的。政府通过消费信用引导消费者的开支投向，故意识地增速或延缓某类消费的社会达到，还可以有效促进产业结构调整和升级，达到经济结构的优化，使经济上涨步入良性循环。
其次，发展消费信贷有助于为经济上涨供应助推力。
消费的上涨始终是经济活动的出发点与归宿点，以消费为导向也正是市场经济发展伪真谛。居民消费的上涨与消费需求结构的升级正是经济范围扩展与经济向更高层次进化的根本助推力。据测算，居民消费对国民经济上涨的贡献率，韩国为64.8％，日本为66.4％，美国为68％，而我国该项指标约为50％。在发达国家，信用消费占其整个消费的比重达30％。按此计算，在我国可增长消费1300亿元左右，将动员消费上涨约4.5个百分点，若消费对经济上涨贡献率为50％，则最终可拉动经济上涨2.3个百分点。当前我们的消费水平在高达小康之后，面对消费升级，一次性大额支付是其中一个重要特质，也将是一个经常遇到的困难。通过消费信贷，使部分急需改观生活条件并有一定经济实力的居民提早达到对住房、汽车等高价值消费品的需求，也有助于提升生活水平的质量，促进社会消费升级的顺遂达到。实际上，消费信贷是一个人乃至一个民族有没有信心的标志——敢不敢于花将来挣的钱，所以，通过发展消费信贷，可以从根本上更改传统的制衡消费的政策和观念，把消费和劳动生产有机起来，激发劳动者的劳动热情，提升劳动生产率，最终提升人民消费生活水平。
最后，发展消费信贷可以优化社会信用结构，使债权和债务有机地结合起来，进而提升信用内在约束机制和全社会的信用水平。
在当前我国畸形的社会信用结构中，居民高债权，政府和企业高债务，银行高风险。风险和收益是绝对分离的。发展消费信贷可以优化居民的资产结构，使居民的收益和风险通过信用消费的方式相结合。消费信贷和积蓄对于货币流通的作用恰恰是相反的，前者是将来的收入当下运用，而后者是当下的收入将来再用。发展消费信贷也是构建市场积蓄向投资转化机制的重要措施。另外，发展消费信贷可以延伸贷币政策和信贷政策的作用规模，是调整银行资产负债结构的有力工具之一。到迄今为止，货币、信贷政策均为在匮乏经济中发挥促进生产作用的，而通过消费信贷可以使货币、信贷政策延伸到消费领域，建立消费主导型的经济上涨方式。更更深一步，通过政策作用规模的延呻，可以帮助银行调整资产负债结构，提升银行效率和效益。
我国消费信贷存在的困难
1、消费者对信贷消费缺乏安全感