理财顾问

工作描述

90年代初，理财对普通市民来看依旧个陌生的字眼，而伴随我国个人财富的持续上涨，民众理财的需求越来越强烈，专业的理财顾问所以而快速“串红”。就像律师、分析专员、会计师、心理咨询师一样，他们利用自己的专业理财知识为我们供应理财规划方面的服务。

一位理财顾问的工作首要包含：

与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本情况，掌握客户的理财目标和需求，为客户供应理财建议；

指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支情况执行分析，分析客户财务现况。

针对客户的需求独立设计可行性方案，予以具体的操作指导。

及时收集客户的反馈意见，对方案的实行结果执行分析，并撰写数据。

核心竞争力：知识要求

财务或金融有关专业，具备经济学、消费开支、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和有关法律法规等基础知识。

技能要求：英语熟练

经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

职业素养：需具有理性的分析与处理困难的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备不错的人品及职业操守，工作的相对的独立性。

一位优秀的理财顾问应当具有何种特性:

身兼多能的金融通才一个优秀的理财顾问，不仅应当熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，以及对有关法规的掌握、运用，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，且将自己所学所知持续更新，才可为客户供应有价值的讯息。

强劲的专业背景

优秀的理财顾问身后，应当有强大的报告、政策平台作为支持，以保证为客户所制订的方案规避或许显现的风险。

不错的职业素质

具有不错的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性。风险与回报

从事个人金融理财工作的从业人士应当是受过严格的培训，并获得相应资格证书的专业人士。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生并非是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

理财规划师并没有男女的制约。女性有着细心、审慎、更难以易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户供应更为细致耐心的服务的优点。然而，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时机维持冷静理智的头脑，才可够在这个行业中如鱼得水。

理财顾问的收入有三部分：包含财务顾问费、销售金融产品佣金、供应资产管理服务以后的收益分成。专业觉得国内理财规划师的年薪应当在10万到100万元人民币之间。职业趋势

发展路径：《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。而当前市场上相关理财师的认证项目有近十种，包含注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、注册特许分析专员（RCA）、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析专员（CFA）认证等。在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师”。在国外，只有得到CFP资格的人士才可从事个人理财业务。

转型机会：理财顾问不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手，同期也可往管理咨询、财务咨询方向发展。职业典范

毛丹平：个人理财专家，国际FPA协会会员; 中大君融投资顾问公司总 裁，中大君融个人理财研究中心副主任,IFPC(中国CFP筹委会)顾问；《21世纪经济发文》理财方程式专栏作者。曾任新西兰ASB BANK投资顾问，深交所研究所研究员。