消费者信用控制

消费者信用控制

外汇网2021-06-19 12:35:41 59

消费者信用控制简述

中央银行在一般性货币政策工具之外，尚有质的控制，或称选择性政策工具和其它政策工具，如直接信用控制和间接信用控制、消费者信用控制、证券信用控制、不动产信用控制、优惠利率等货币政策工具。
所谓消费者信用控制，是指中央银行对消费者分期买入耐用消费品的贷款的管理措施，目的在于影响消费者对耐用消费品的有支付能力要求。在需求过旺及通胀时，中央银行可以对消费者信用采取一部分必要的管理措施，比如对各种耐用消费品规定付现的最低额，并对用于买入这些商品的贷款规定最长期限，使社会用于买入耐用品的开支降低，减轻通膨胀阻力。相反，在经济衰退期间务必撤销或者放宽对消费者信用的制约条件，以提升消费者对耐用品的买入力，促使经济回升。该种管理措施能够有效地控制消费者信用的上涨。
当前，伴随消费信贷的成长，该种选择性货币工具通过大量的消费信贷参与者，传导效果得以改观，尤其是扩大了中央银行货币政策作用的基础面，最终有助于中央银行通过选择性的货币政策影响特定市场。具体来看，在消费信贷领域，可以通过调整贷款利率和首付比例→影响居民借款总额→调节社会信贷总量→影响社会消费总量→ 作用于国民经济总供给和总需求的均衡。其次，可以通过调整不同种类消费信贷贷款利率或首付比例→调整货币信贷运用结构→调整社会消费结构。
消费者信用控制的首要内容
其首要内容包含：
(1)规定分期付款等消费信贷买入各种耐用消费品时，首次付款的最低金额；
(2)规定用分期付款等消费信贷买入各种耐用消费品借款的最长期限；
(3)规定用分期付款等消费信贷方式买入耐用消费品的种类，并规定哪些耐用消费品可以分期付款买入；
(4)以分期付款等消费信用方式买入耐用消费品时，对不同的耐用消费品规定不同的放款期限。
消费者信用控制的效应
中央银行运用此项工具是为了规范和调整消费信贷信用。由于消费者信用是重要的信用形式，它的总量庞大而且与社会公众紧密相连，假使听之任之，往往会给经济的平稳导致干扰。中央银行执行消费者信贷控制是经济运行的客观需求，适时适当地运用它可以压抑消费者信用的过分运用和通胀，对经济的平稳发展，减轻经济周期的震动有重要作用。
其调整方法：当经济处在需求过旺或通胀期间，中央银行可以通过提升第一次付款的比例、缩短分期付款期限等措施增强对消费信用的控制；反之，当需求不足或经济衰退时，可以放松管制以刺激消费量的增长。

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