物流融资

物流融资简述

物流融资是指以符合一定要求的产品质押为授信条件，运用较具实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行现金流和企业的物流有机结合，向客户供应集融资、结算等多项服务。

现阶段，物流融资的概念还很模糊。从融通资金的方向来说，物流融资既可以指物流企业为本身融通资金，又可以指物流企业为其余企业融通资金。在物流企业为其余企业融通资金的情形下，按物流企业在融资过程中所扮演的角色，又可以分为物流企业直接供应的基础性融资服务和物流企业间接供应的升值性融资服务。

物流融资风险防范

物流融资作为一种新型的融资方式，但也存在重大的风险，这些风险包含企业的风险、内部管理风险、经营风险、技术风险、市场风险、安全风险、环境风险、法律风险和信用风险等，具体谈谈下方三个方面：

1、企业的风险：企业作给市场经济的主体，在市场经济中独立运营，自负盈亏，所以在仓单质押过程中，企业一旦资金链断裂就会造成极大风险，不能偿还银行贷款，以至于铤而走险，发生强行搬运货物的情形，该种风险应当讲是最大的外部风险，它或许会造成一连串的连带效应，对于物流公司来讲，或许不光是监管费用损失，还或许是人士的伤亡，更有机会影响到物流公司的信誉，对物流公司将来发展壮大以及整个行业造成不良影响。对于该种风险，物流公司应当防患于未然，在和企业接触的过程中，通过银行、上下游企业以及企业内部雇员了解企业的一部分情形，最大程度避免风险。同期，还务必对监管人士增强培训、增强监管，对于企业的异动要求及时回馈。

2、内部管理风险：企业内部雇员的素质与举动是决定企业的成败核心，在公司内部，每个部门，每个雇员的举动，都或许会给企业的成长导致风险。我觉得，要规范雇员的举动，需要好的企业制度。好的制度可以使坏人不能作恶，坏的制度却可以使好人作恶。公司需要持续完善内部制度以控制内部雇员或许给公司导致的风险。

3、法律条款的风险：在签各个协议的时机，需要注意合同的内容，来防范法律或许给公司导致的风险。对于一部分合同是由对方（包含银行或者企业）供应的，在签定以前物流公司需要认真审核，及时及早的发现其中的困难，比如有些三方协议中的条款要求仓储方放弃留置权，这个条款事实上对物流公司是不利的：由于合同法和担保法已经证实了留置权是仓储保管合同中仓储方固有的一项法定权利，即便在协议文本中没有规定，仓储方也是自然会享有的，但是假使协议此外有约定要求取消留置权，则该约定有效。所以遇到这些困难，物流公司要认真审核，与对方商量谈判，争取自己合理的权利。

物流融资的运做过程

首先：物流公司和金融机构执行合作“仓储客户质押贷款”项目，货主企业把货物存储在物流公司仓库中；

然后可以凭物流公司开具的货物仓储凭证-------仓单向银行申请贷款，银行依据货物的价值向货主企业供应一定比例的贷款。

如：某生产型企业须维持库存原材料价值约3000万，同期产品也需维持库存价值约1000万，现受于企业发现，需求流动资金2000万，在现市场环境中受于前文提到种种制约，通过其它渠道，它很难得到银行授信。于是该企业转向运用物流融资这一新的融资工具，将其所有的价值4000万的原材料及成品由物流公司清点无误后开出价值为4000万元的仓单，经背书后交给银行执行质押，银行经历对企业执行风险评估，再依据货物的变现能力、市场价格变动规模，质量平稳程度等各种条件，综合考虑后予以质押物价值70%的授信风险敞口即2800万元，如此企业流动资金的需求空缺就得到了处理，且企业的资产负债率仍未增长，当企业执行销售或生产时，可采取仓单置换的方式运用新买入原材料或新生产出的成品对待销售成品或待投入生产的原料执行等值置换，如此既保证了银行的利益又保证了企业生产、运营的正常执行。高达银、企、仓储公司三赢的局势。

如此盘活了受于原材料库存，半成品、成品的库存而沉淀的大批资金。