自偿性贸易融资

什么是自偿性贸易融资

自偿性贸易融资是指银行依托对物流、资金流的控制，或对有实力关联方的责任捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下供应的授信。也就是说，假使一家企业本身的实力和范围达不足传统的信贷准入标准，但是其上下游企业的实力较高、贸易背景真实平稳，将令得到该行的授信。

自偿性贸易融资的特点

1、银行可以掌握中小企业核心真实贸易信息，处理中小企业运营活动不透明、信息不对称的困难。企业贸易链条和贸易活动往往很难伪造，凭借全套合同单据和上下游企业配合，及监控企业日常运营活动和现金流量可以清晰的分析企业交易背景真实性。

2、中小企业信用等级因银行对其运营中货物控制以及关联方的捆绑而得到提高。假使客户的信用记录不错，贸易举动接连，但资金实力和资产范围较小时，银行可以针对客户的单笔业务背景和上下游客户的范围、信誉、实力等，借助上下游大型核心客户的资信对其执行信用增级。该种将贸易链的核心企业和上下游的中小企业“捆绑”起来的融资方式，使中小企业借助核心企业的实力提高了本身的信用等级，致使处在产业链上下游的中小企业的交易能力得以适度增大。

3、可以保证资金的专款专用。自偿性贸易融资以特定贸易背景为授信原因，通过设置封闭贷款操作流程和单据控制来保证专款专用。以钢铁经销为例，对其授信首要用于从钢厂家进货，银行开出银行承兑汇票的收款人就是钢厂，而且银行承兑汇票的开立是以经销商、钢厂、银行三方签订协议为前提，银行精心选择的有实力的钢厂家信誉和厂商银三方前置性约定，在很大程度上保证了专款专用。

4、还款来源就来自贸易自身，还款相对有保证。自偿性贸易融资强调只要贸易背景真实、交易对手实力雄厚、信用记录不错，贸易活动接连，就可以认定是可行的，以商品的销售收入达到作为还款来源。

中小型企业自偿性贸易融资的类型

对于中小型企业来看，自偿性贸易融资业务的差异性，致使风险的控制点和强度也有着适当的差别，如此我们就需要分类建立差异性的信用评级标准，而且中小型企业的贸易融资过程与其余企业之间和单笔业务之间也存在紧密的联系，自偿性贸易融资的类型要依据不同贸易环节中融资需求风险点和自偿性贸易融资业务授信的运用性质来加以区分，具体如下：

依据不同贸易环节中融资需求风险点的差异可以把中小型企业贸易融资分为下方几类：

（1）预付账款类自偿性贸易融资。对于中小型企业的预付账款类自偿性贸易融资的建立是基于买卖双方在签订的贸易合同的基础上，以预付账款的形式来实行，在改合同项下要求在商品所造成的第一受益要作为第一还款源。预付账款类自偿性贸易融资所对应的授信方式首要包含下方几类：信用证下提货权、担保提货和票后货等形式；

（2）应收账款类自偿性贸易融资。该种自偿性贸易融资的方式首要是以真实贸易合同所造成的应收账款为基本根据，它所对应的授信方式首要有明保理、暗保理、前置型保理；

（3）存货类自偿性贸易融资。该种自偿性贸易融资方式首要是以存货作为质押或抵押，受信人依然是把存货所造成的第一笔收益作为还款的首要来源，其授信的方式首要包含下方几种：仓单质押、静态质押、动态质押。

自偿性贸易融资业务授信的运用性质差异将自偿性贸易融资授信的额度分为下方两种：

（1）自偿性贸易融资业务专项额度。这需要在分析中小型企业的资产流动、资产现况和资产的变现能力的基础上，通过对该项下业务的结构化设计，来选择合理的操作额度，并实行资产的有效控制，并实行对本质产的业务的专项额度来加以核定，这就需要对中小型企业的授信限额实行统一的管理，并考察中小型企业的自有流动资金、资金周转量和资金经营效率，并预算出该企业的最高授信限额；

（2）客户授信限额。首要是在分析中小型企业本身资质、信用环境和融资风险的基础上，并对中小型企业作出科学的评估，首要是对其本身资质、运营循环和还款能力来核定中小型企业最高授信额度。

商业银行通偿的自偿性贸易融资品种

1、厂商银

经销商依托生产厂家的信誉和实力得到银行授信的一种方式。银行、厂家和经销商三方签订协议，经销商交存一定比例保证金，银行承兑收款人为生产厂家的银行承兑汇票。经销商持续补足保证金，银行向生产厂家发出等金额发货指令。经销商将销售款足额打入承兑银行账户后，银行承兑汇票项下的货物全部归经销商所有。假使经销商在银行承兑汇票到期日没有足额提货，银行承兑汇票金额扣除经销商已经提货金额后余下的部分由生产厂家执行回购。

2、货权质押授信业务

银行和经销商、仓储公司签订协议货权质押协议，由银行依据经销商申请向生产厂家开具银行承兑汇票，厂家将货物发送到银行指定的仓库，经销商补足银行承兑汇票保证金，银行签署提货指令，仓库根据银行提货指令向经销商发货。承兑或贷款到期后，假使经销商在银行账户没有充足的保证金或还贷资金，银行将处理质押的货物用以还贷。

3、应收账款转让业务

范围较小的生产厂家，假使其下游的客户实力雄厚，则生产厂家可以会对下游客户的应收账款卖出给银行，利用下游客户的信誉得到银行的授信支持。

4、出口退税托管贷款

这类授信首要是针对范围较小的出口加工企业，利用政府信誉，将应收出口退税款账户托管给银行，以出口退税款作为还款来源，以获取一定比例的银行授信。

5、出口信用险项下融资

出口信用保险融资是表示口企业投保出口信用保险后，向银行提交出口发票及其余货运单据，由银行供应部分应收账款融资，并以出口收汇款作为首要还款来源的融资方式。该种融资方式借助保险公司的最终保险，降低了银行的融资风险。

自偿性贸易融资与传统授信的区别

银行传统的做法是对整个企业执行授信，关注企业的范围、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等基本情形，自偿性贸易融资则关注于每笔真实的业务，对单笔业务执行授信，通过资金的封闭式运转，保证每笔真实的业务发生后资金的回笼，以控制风险。封闭性和自偿性流程能够有效地减弱风险，该种直接由银行按贸易链条付给上下游大型企业的封闭操作，就能降低客户向银行诈骗资金的风险。

这一业务的审贷理念与传统的理念有三个方面的不同：

一是由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易短流程的风险分析和控制；

二是将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和分析；

三是由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握主体的同期控制资金流、物流的风险控制理念。