百慕大金融管理局（BMA）
外汇监管提示
百慕大金融管理局BMA监管外汇保证金业务，外汇保证金业务是差价合约CFDs的一种。
差价合约定义：
权利，基于：
（a）差价合约;或
（b）通过参考以下投资标的波动而实现盈利或避免亏损的任何其他合约：
（i）任何财产的价值或价格;或
（ii）合约中以此为目的的指数或者其他因素;
不包括当事人意图通过交付合同所涉及的任何财产而实现盈利或避免亏损的合约。
机构简介
机构性质：政府机构
机构介绍
百慕大金融管理局，又称为百慕大群岛货币管理局，其英文全称为Bermuda Monetary Authority，简称为BMA，负责监管百慕大群岛内的金融服务业。
百慕大金融管理局BMA成立于1969年，负责监管在司法管辖范围内运行的金融机构。它还负责发行百慕大群岛内的国家货币，管理外汇交易、协助其他机构预防金融犯罪，以及为政府在银行及其他金融货币问题上提供建议。
百慕大金融管理局BMA监管百慕大群岛内的银行、信托公司、投资业务、投资基金、基金管理、现金服务业务、公司服务提供商以及保险公司，同时它还监管百慕大群岛内的证券交易。
机构职能
维护加强百慕大群岛作为国际金融中心的名声和地位，建造一支高水平的代表大众利益的专业队伍来促进金融稳定，保护货币以及提供有效的监管。
牌照申请
百慕大金融管理局BMA要求牌照申请者必须具备下列条件:
a)申请人的控权人及高级人员满足适用性标准要求;
b)鉴于投资公司的性质、规模、复杂性及其风险概况，其公司具有适当的管理政策和流程;
c)应谨慎进行相关业务，(包括但不限于)保持最低净资产、充足的流动性、充足的会计和其他记录、充足的控制系统和充足的保险;
d)统一监督-任何集团内的公司或相关公司不得妨碍有效的统一监督;和
e)从事的经营性业务，必须具备与其业务性质和规模相适应的诚信和专业技能。
BMA在《2003年投资法》第9条发表的原则声明中阐述了其对最低牌照申请标准的细节。
投资业务牌照申请者必须向BMA提交下列资料:
1. 公司的章程大纲和章程细则;非法团机构的同等文件。
2. 最近的财务报表(如适用，经审计的报表)连同母公司和集团其他成员的财务报表(如相关)。
3. 用于或拟用于业务的客户协议副本。
4. 列明申请人拟进行的投资业务的性质及规模的业务计划，以及为经营该项业务而建议的安排详情。
5. 所有拟设机构及/或个别控股人及职员填写的问卷。
6. 公司架构的说明，以及由持牌机构组成更广泛架构的最新图表。
7. 费用:牌照申请费的支票或网上付款。(有关详情，请参阅BMA网站上的费用和罚款部分)。
8. (a)符合《2008年反洗钱及反恐怖融资收益(反洗钱及反恐怖融资)规例》的反洗黑钱及反恐怖融资政策及程序;和
(b)按照第16条和第17条规定任命的报告官的姓名、联系方式和相关资格。
9. 申请人执行的政策和程序，包括但不限于合规、充足的控制体系和适当的会计程序。
10. 有充足的保险保障的证明文件。
牌照费用
百慕大金融管理局BMA规定：外汇牌照申请费为2,540美金，年费为2,310美金。
牌照类型
百慕大金融管理局BMA下有银行牌照、保险牌照、投资业牌照、投资基金牌照、货币服务业牌照、信托牌照等，外汇牌照归属于投资业牌照。
监管细则
百慕大金融管理局BMA监管外汇保证金业务的法律框架是《2003年投资业法案》、《2004年投资业务规例》、《2004年投资业务客户资金管理规定》等。
百慕大金融管理局BMA要求金融公司把自有资金和客户资金分开存放。
百慕大金融管理局BMA要求外汇持牌公司须向BMA提供年度财务报表和账务，提交日期须在公司财务年结束内的4个月内。此外，持牌公司须保留相关的记录。
监管查询
第一步 进入百慕大金融管理局BMA官网：https://www.bma.bm/，点击百慕大金融管理局BMA官网右上角的“LICENSED ENTITIES(持牌实体)”；
第二步 进入持牌实体页面之后，可以在搜索框输入公司名称；若有需要，可以在右侧的选择框内选择对应的公司类别，比如外汇公司，请选择“Investment Business(投资业)”。
第三步 输入公司名称后，可以看到持牌商信息：公司名称、类别、地址、联系信息、业务权限、牌照信息、日期等。
监管投诉
如果投资者和百慕大金融管理局监管下的公司之间有纠纷的话，百慕大金融管理局BMA建议：
1.直接联系该公司
联系该公司找到提交申诉的部门，最好以书面形式。百慕大金融管理局BMA要求公司设立正规的投诉程序，写入日志，确保他们及时处理申诉。百慕大金融管理局BMA有权浏览申诉日志，且这是BMA监管的一部分。
公司有义务告知申诉处理的程序，以及申诉在何时得到怎样的解决或明确说明为何得不到处理。
2.联系百慕大群岛内的消费者事务部Bermuda Department of Consumer Affairs
如果您对公司的处理结果并不满意，可以联系百慕大消费者事务部。他们会对与客户服务相关的纠纷进行调查，坚持具体问题具体分析的原则，再联系公司看是否能够协商解决问题。
请注意：在向消费者事务部提交纠纷时，请先按网站指示进行提交。
百慕大消费者事务部官网：https://www.gov.bm/department/consumer-affairs
3.投诉到法庭
如果1、2步还未解决您的问题，您可以咨询律师，投诉到法庭。
处罚实例
百慕大金融管理局BMA对金融公司有如下处罚措施：警告、罚款、吊销牌照和监禁等。
警告实例：
百慕大金融管理局BMA警告KA Trading Corporation公司未经授权不得向公众提供投资服务活动：
https://www.bma.bm/news-and-press-releases/warning-ka-trading-corporation-ltd
罚款实例：
百慕大金融管理局BMA对Barrington Investments公司处以5万美金罚款：
https://www.bma.bm/news-and-press-releases/bermuda-monetary-authority-fines-barrington-investments-limited-50-000-restricts-licence
吊销牌照实例：
百慕大金融管理局BMA限制Fines Sun Life Financial Investments公司牌照:
https://www.bma.bm/news-and-press-releases/bermuda-monetary-authority-fines-sun-life-financial-investments-bermuda-ltd-1-500-000-and-restricts-licence
常见问答
1.百慕大金融管理局BMA监管炒外汇吗？
答：监管。百慕大BMA监管炒外汇，炒外汇属于投资活动CFDs的一种活动。
2. 我要投诉百慕大群岛内的外汇平台，我可以向BMA进行投诉吗？
答：百慕大金融管理局BMA不处理金融公司与投资者之间的纠纷。
如果您对金融机构有所不满，可以采取以下措施：
1. 直接联系该公司
联系该公司找到提交申诉的部门，最好以书面形式。BMA要求公司设立正规的投诉程序，写入日志，确保他们及时处理申诉。BMA有权将浏览申诉日志作为监管的一部分。
公司有义务告知申诉处理的程序，以及申诉在何时得到怎样的解决或明确说明为何得不到处理。
2. 联系消费者事务部Bermuda Department of Consumer Affairs
如果您对公司的处理结果并不满意，可以联系百慕大消费者事务部。他们会对与客户服务相关的纠纷进行调查，坚持具体问题具体分析的原则，再联系公司看是否能够协商解决问题。
请注意在向消费者事务部提交纠纷时，请先按网站指示进行提交。
百慕大消费者事务部官网：https://www.gov.bm/department/consumer-affairs
3. 投诉到法庭
如果1、2步还未解决您的问题，您可以咨询律师，投诉到法庭。
联系方式
地址: Bermuda Monetary Authority，BMA House， 43 Victoria Street，Hamilton，HM12
电话: +1 441 295 5278
传真: +1 441 292 7471
邮箱: enquiries@bma.bm
网站：https://www.bma.bm/
