银团贷款

简介

银团贷款

对于贷款银行来看，辛迪加贷款的优点是分散贷款风险，降低同业之间的竞争；对于借款人来看，其优点是值得筹到独家银行所无法供应的数额大、期限长的资金。即一般来看，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优惠，既能保障项目资金的及时到位又能减弱建设单位的融资成本，是巨大基础设施或大型工业项目建设融资的首要方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家着重建设项目。

方式

1、直接银团贷款

由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2、间接银团贷款

由领头行直接向借款人发放贷款，然后再由领头行将参与贷款权(即贷款份额)，分别转售给其余银行，全部的贷款管理及放款、收款由领头行负责。

币种和期限

1、币种

银团贷款开办的币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款。

2、期限

银团贷款期限比较灵活，短则3—5年，长则可达10—20年，一般为7—10年。在银团贷款的整个贷款期限内又可分为3个阶段，即提款期(AvailablePeriod)、宽限期(GracePeriod)和还款期(RepaymentPeriod)，借款人可合理确定自己的贷款期限。

价格

贷款价格由利息和费用两部分构成。

中集集团成功筹措1亿美元国际银团贷款

２、费用

在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还要承受一部分费用，如允诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。

(１)允诺费(CommitmentFee)

也称为承受费。借款人在用款阶段，对已用金额要支付利息，未提用部分由于银行要准备出适当的资金以备借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付允诺费,作为贷款人承受贷款责任而受利息损失的弥补。

(２)管理费(ManagementFee)

此项费用是借款人向组织银团的领头行支付的。受于领头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等，所以要额外收取一笔贷款管理费，作为供应附加服务的弥补，该费用一般在签订贷款协议后的30日内支付。

(３)参与费(ParticipantFee)

参与费按出贷份额在各参与行中按比例分配。参与贷款金额较大银行的管理费和参与费可稍好于参与贷款较少的银行。

(４)代理费(AgentFee)

是借款人向代理行支付的服酬，作为对代理行在整个贷款阶段管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的弥补。

(5)杂费

是借款人向领头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的开支，如通讯费、印刷费、律师费等。具体费率标准依据人民银行及建设银行相关规定实施。

服务途径

借款客户可向建设银行信贷运营部门提出贷款申请，建设银行信贷运营部门负责安排筹组银团贷款事宜。国际银团贷款由总行或一级分行负责筹组。

客户流程

银团贷款

借款客户向开户银行信贷运营部门提出银团贷款申请。

2、出具委托书

银行执行初步调查和市场试探后若反应不错，则向借款客户发送银团贷款建议书，借款客户应在5日间证实贷款建议书。借款客户接受银团贷款建议后，正式向领头行出具筹资委托书。借款客户应向银行供应各种有关资料：如借款人运营执照或股东登记注册资料等资格证书、财务报表等，若借款客户申请国际银团贷款，仍需随申请书附上政府计划部门有关对外借款的计划指标、外汇管理部门的准许或允诺。

3、签约

在安排行获得所有参与行对已修改的贷款文件的证实后，印制正式的贷款文件。客户将接到安排行发出的邀请函签署银团贷款合同(协议)。

4、运用贷款

在手续办理齐全后，代理行将依据规定的时间将款项划入客户的账户，客户即可运用贷款。

5、还款

客户依照合同、章程及相关法律规定提取各类基金后，将结余的利润和折旧优先偿还贷款合同项下的贷款，每次还款(包含提早还款)、付息和支付费用，客户须在规定日的上午11:00(代理行账户所在地时间)以前，将应支付的款项付到代理行指定的账户，由代理行在当日按比例支付给各贷款人。

核算

会计科目中所涉及的"银团贷款",编号1324，本科目核算银行作为银团贷款领头行、参与行按银团贷款协议约定的比例发放的贷款。

银团贷款

（二）期末，按规定计算证实贷款利息时，领头行按其在银团贷款利息中享有的比例，借记“应收利息”科目，贷记“利息收入”。对银团贷款利息中属于参与行享有的部分，领头行应在表外执行登记。参与行应按其在银团贷款利息中享有的比例，借记“应收利息”科目，贷记“利息收入”。领头行事实收到银团贷款利息时，借记“存放中央银行款项”、“单位存款”等科目，按其享有的比例，贷记“应收利息”科目，按其差额，贷记“其余应付款”科目。领头行将贷款利息划给参与行时，领头行按划拨的利息，借记“其余应付款”科目，贷记“存放中央银行款项”、“银行同业存款”等科目；参与行按收到的利息，借记“存放中央银行款项”科目，贷记“应收利息”。

（三）期末，应对银团贷款执行全面检查，并合理计提贷款损失准备。对于不能收回的银团贷款应查明原因。的确无法收回的，经准许作为呆账损失的，应冲销提取的贷款损失准备，借记“贷款损失准备”科目，贷记本科目。贷款损失准备一经证实，不得转回。

（四）到期收回本息时，领头行或参与行按收回的金额，借记“存放中央银行款项”、“单位存款”等科目，按收到的贷款本金，贷记本科目，按已计提的利息，贷记“应收利息”科目，按其差额，贷记“利息收入”科目。

有关词条

参考资料