高息揽存
高息揽存是指银举动了在季末或年底高达监管部门的存贷比标准突击高息吸引存款的方式. 高息揽存疑似已经形成今年银行业的主旋律，甚至有些银行清晰将吸收存款写进了今年的首要工作目标。揽存竞争事实上反应了银行未雨绸缪的心态，中央银行接连向上调整存款准备金率让部分银行资金吃紧，一度被看为资本足够率水平较高的国有银行都传出大范围资本补充计划，更从侧面彰显了信贷“泄洪”之下的银行资本不足境况。受于今年信贷投放的整体事态对比去年显著偏紧,商业银行的“缺血症”广泛严重。而最近国库存款招标的结果彰显银行对“存款”的追逐几近狂热。这周财政部、中央银行招标300亿元6个月国库存款利率由上一期(今年1月25号)5.9%被推涨到6.23%,这已是该期限利率接连第8次刷新高峰,银行负债成本差不多胜过贷款收益。截止今年1月末,有5家商业银行贷存比胜过75%。有不少银行业人员表明,今年商业银行的吸储大战早已打响,部分银行早在3月初就掀起“抢存款”大战。
依据监管部门的要求,高息揽存、现金贴水、送礼等所有“打擦边球”的揽存方式均被列为违规揽储举动。但是,受于存款业务竞争激烈,银行必须“打擦边球”。返点、存贷挂钩、逢年过节赠送礼品等形成默认的行规。 当前各家银行对存款的争抢都比较厉害,首要是想要贷款就务必做实存款。“今年外资行揽存的强度也很强势,所以今年银行也从‘拉’存款升级到‘抢’存款。”该人员称,依照银监会有关规定,外资法人银行务必在今年年末存贷比满足75%的要求,而当前多部分外资法人银行存贷比仍胜过75%,受限于网点数量少的外资法人银行务必使出其余手段与中资银行竞争。 面对一触即发的违规揽存大战,监管部门开始出手“灭火”。南都记者从一名靠近监管部门人员处获悉,3月14号银监会向多地银监局下发了抽查通知,要求多地银监局这周通过暗访、现场检查等方式对辖区内银行开展存款业务情形执行检查。而抽查名单包含五家金融机构,分别是农行、建行、中信、浦发以及一家地方法人机构,多地银监局于下周将抽查结果总览上报银监会。上述靠近监管部门人员对记者表明,监管部门选择在这个时点对银行开展存款业务检查也为了警示,防止违规揽储更深一步恶化。 银行:考核制度亟待变革 然而,监管部门的突击检查是否扑灭银行违规揽储的“热火”,多位接受记者专访的银行业人员都觉得监管部门抽查的警示意义甚于事实效果。 “监管部门抽查或许会杜绝银行一段时期内揽存的违规举动,但作为绩效考核的重要一项,揽存阻力一天不降,违规举动就不或许杜绝。”一名不愿具名的国有银行个金部总经理对记者表明,每逢季末、年底业绩考核前夜,一部分银行全将为了如何提升贷存比大动脑筋。 每次一调准备金就冻结3500亿,市场上当下很缺钱,存款竞争残酷。另一家股份行人员感叹,依照总行的业务规划,今年存款业务被放在了核心位置。“当前的揽存大战让人感觉回到了上个世纪八九十年代。突击检查的作用或许导致‘沧海一粟’。”一名不愿具名的券商银行业研究员对南都记者表明,他了解到深圳一家国有银行当前考核指标中跟存款挂钩的,竟然占到了70%的比例。多位银行人员亦向记者表明,绩效考核制度也一定程度形成违规揽存的诱因。不少银行在综合运营绩效考核中提升了积蓄存款的考核权重,增长了对存款日均的考核,并实施任务指标的通报制度。 上述人员表示,银行对存款指标的考核令一线业务人士将多部分精力转向拉存款,为完成指标而违规操作则形成了行业“潜规则”,只有考核体系改变,才可更有效遏制这类现象。一家股份制银行广州分行人员亦对记者表明,银行正在酝酿绩效考核制度的改革。“绩效考核将渐渐看重日均指标而非时点指标,一定程度能减弱存款的波动性。然而日后银行揽存的阻力还会更大,这对于规范开展存款业务来说或许又是一项考验。”该人员称。 金融百科 taobiz.com何谓年化收益率？
尽管1月期银行理财产品收益率已经“破四”，但很多投资人并没有了解这一收益率的真正含义。当前，所有银行理财产品给出的收益率均为年化收益率，也就是将投资期限的收益率折算成全年收益率。比如，1月期产品收益率为4.1%，投资10万元买入该产品，那么1个月后产品到期，事实收益率是4.1%/12即0.34%，10万元投入事实收益约为340元。