供应链金融

什么是提供链金融

提供链金融”，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起供应灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

一般来看，一个特定商品的提供链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将提供商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个提供链中，竞争力较强、范围较大的核心企业因其有利位置，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，进而给这些企业产生了重大的阻力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，很难从银行融资，结果最后产生资金链十分紧俏，整个提供链显现失衡。

“提供链金融”最大的特点就是在提供链中寻求出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为提供链供应金融支持。一面，将资金有效导入处在相对弱势的上下游配套中小企业，处理中小企业融资难和提供链失衡的困难；另一面，将银行信用融入上下游企业的购销举动，加强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提高提供链的竞争能力。

在“提供链金融”的融资模式下，处在提供链上的企业一旦得到银行的支持，资金这一“脐血”导入配套企业，也就等于进入了提供链，进而可以激活整个“链条”的运作；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了许多的商机。

提供链金融达到三流合一

提供链金融很好的达到了“物流”、“资金流”、“信息流”的三流合一。

物流：物质资料从供给者到需求者的物理运动，包含商品的运输、仓储、搬运装卸、流通加工，以及有关的物流信息等环节。

资金流：是指采购方支付货款中涉及到的财务事项。

信息流：在整条提供链中，和物流、资金流有关联的各种讯息，也是物流和信息流的一部分，包含订购单、存货记录、证实函、发票等。

在提供链中，物流、资金流、信息流是共同存在的，信息流和资金流的结合将更好的支持和增强提供链上、下游企业之间的货物、服务往来（物流）。传统意义上，企业会将注意力集中于增速提供链中物流的流转，但是资金流的流转对企业来看同样很重要。伴随市场世界化的成长和新兴市场上的显现出来的贸易机会，如何管理好企业的资金流已经形成了企业参与提供链着重关注的话题。

纵观整条提供链的各个环节

为了保证整条提供链能够顺遂执行，企业就务必纵观全局，了解上、下游的企业具体情形，以及与之有关的物流和资金流的信息。在很多案例中，我们可以发现提供链一旦显现了困难，差不多均为受于提供商无法正常依照合约（如：质量、数量、日期等）供应产品所引起的，并不是是采购商无法支付货款所引起的。所以作为下游的企业更应该与上游提供商维持紧密联系，及时了解提供商的各种信息，避免因提供商无法及时交货而引起的提供链的中止。正如同以前所说的，企业一般会将注意力汇聚在货物流上，仅仅关注于企业的货物能否依照要求及时地送到。但是值得注意的是，提供商不能及时供应货物的原因首要由于资金上的匮乏。所以作为下游的企业更应当倍加关注整条资金流的情况。

借助金融产品完善提供链管理

当有逐渐增多的商品来自于新兴市场，这也代表着企业面对愈加复杂和更具风险的市场，市场上逐渐增多的交易开始通过赊账的方式执行。企业应该审视到他们存在的风险以及采取积极的方式提升整条提供链的效率。

在目前的金融市场上有很多方法可以增强企业的提供链管理效率，其中运用最为大量的就是银行的提供链金融产品。当前有一种现象，就是银行和企业之间缺少适当的必要沟通。银行一般不会了解到企业的现金管理和营运资金的情形，除非是和自己业务有紧密管理的企业信息。如此的话，在单独开展相应的融资服务的时机，银行就会面对很大的信用风险，企业诚然也无法针对自己的资金情况谋求到更为合适的银行产品。

开展了提供链金融之后，该种局势就会得到很好的改观。由于提供链金融是基于提供链中的核心企业，针对它的上、下游企业而开展的一种金融服务。通过提供链金融将上、下游企业和银行紧密的联系起来。提供链金融致使整根链条形成了一个闭环模式，银行能够精准地掌握各个环节上企业的信息。银行通过核心企业的优质信誉，为它的上下游供应金融服务，在一定程度上规避的风险系数。企业通过银行的帮助，也能够做到信息流、物流、资金流的整合。在收到对方支付的款项之后，企业就可以及时地将物流执行跟进，如此就达到了资金收付的高效率，加快了整条提供链的物流和资金流的高速运作，提高了整体价值。

在开展提供链金融的时机，提供链中最基本的订单和发票也不应当被忽视，由于订单作为提供商和采购商之间的一种协议，直接关系到了提供商发货前和发货后的融资举动以及采购商存货融资的举动。