全能银行(Universal Banking)
全能银行的定义
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全能银行(Universal Banking)因为德国，本是德国银行业的分类概念，但在现代金融里其含义已经多出了统计概念的范畴。全能银行是一种银行类型，它不仅运营银行业务，而且还运营证券、保险、金融衍生业务以及其余新兴金融业务，有的还能持有非金融企业的股权。广义的全能银行等于商业银行加投资银行加保险公司再加非金融企业股东。民众常说的全能银行首要是指能够从事所有金融业务的银行，不包含非金融业务。全能银行首先是金融中介(相对于金融市场)，其次是集多种金融业务于一体的金融联合体或金融混业集团(Financial Conglomerates)，又一次是代表着混业运营(相对于分业运营)。
全能银行的特点
全能银行有三种不同的含义:全能银行=商业银行+投资银行；全能银行=商业银行+投资银行+保险公司；全能银行=商业银行+投资银行+保险公司+非金融公司股东。当下最常用的定义是第二种。全能银行的融资规模从传统的运营资金贷款到私人债券、国际债券及各种股票发行，服务对象面向社会所有行业，包含贸易、工业、各种类型的公司、个人和公共部门。无论全能银行的组织结构是什么样的形式，其本质特质只有一点：能利用一个综合业务平台为客户供应高效率、一站式、全面的金融服务。
全能银行的形态
全能银行可以分为运营风格不同的两种形态的运营模式：金融控股型全能银行和内部综合运营型全能银行。
1.金融控股型全能银行
是指能够在一个窗口为客户供应两种以上的金融服务的金融控股公司，其首要内涵有：
首先，它能够利用一个综合服务平台为客户供应一站式、全方位、多功能的金融服务。
第二，金融控股型全能银行自身是一个金融机构，而无论它是以商业银行、投资银行（或证券公司）依旧保险公司等为主业，依旧被金融机构控股、被非金融机构控股或是被治理集团控股。
第三，金融控股型全能银行能够控股充足的金融机构子公司为客户供应多功能金融服务，而无论它所控制的子公司中能否包含有非金融机构。
2.内部综合运营型全能银行
相对于金融控股型全能银行来看，内部综合运营性全能银行最重要的标志就是内部金融服务部门的一级法人治理，按金融服务产品、业务和职能划分部门，对各部门执行集权式治理的公司结构。它以公司总部与各分部门治理者之间的分权为特质，也可以是一个集团公司。其最高领导机构中有三个组织实体，即股东大会、监事会和理事会，每个业务部门都设有自己的治理层，有几名高级治理人士处理日常事务，仍有起码两个集团一级的高级主管担任领导。如德国全能银行采取的就是该种形式。
全能银行的优势
不论采取何种模式的全能银行，在日益激烈的市场竞争中，它都有下方显而易见的优势：
1.能够迅速适应市场
全能银行的多元化运营为银行开发金融产品和开拓业务市场给予了重大的潜在发展空间，进而极暴涨强了商业银行对金融市场改变的适应性，及抗风险能力，使其能及时依据金融市场的成长改变调节本身的运营治理活动：促进金融创新，拓宽业务规模，加强市场竞争力；业务运营多样化、综合化，资产组合均衡发展，以及证券市场和借贷市场的互补性，利息收益和非利息收益的互补性，致使银行在面对市场风险时，具有较高的灵活性。而且在银行内部，可对一部分业务亏损，用其余部分业务的盈利来弥补，使银行运营愈加稳健，有助于整个银行体系维持平稳。
2.全能银行作为“金融百货公司”，供应全方位的金融服务，进而减弱服务成本
它通过内部机构之间的业务交叉和外部集团之间的相互持股，发挥整体优势，设计出满足不同客户、不同需求的金融产品组合，并以全能银行的一个窗口，向顾客供应包含存贷款、投资、发债、资产治理、咨询、抵押、保险等内容的全方位综合金融服务，不仅方便了客户，而且减弱了信息搜集成本和金融交易成本，不但使单个银行盈利能力提升，整个经济体系的效率也跟随提升了。
3.平稳、优质的基本客户群是全能银行的法宝
一面，全能银行模式有助于形成银企之间的利益制衡关系。受于全能银行和客户之间的关系愈加全面，双方都不会轻易损坏双方的信任关系，有助于建立一种双方内在的守信机制，这是一种建立在市场及双方共同利益基础之上的持久信用机制。另一面，由于可以开展投资银行业务，持有或承销工商企业的各种有价证券，甚至作为股东代理机构行使股东权利（如德国、日本的银行），银行与公司客户之间建立了紧密持久的联系。
我国发展全能银行的必要性
伴随我国经济更深一步市场化、国际化的考验以及如上文所述，在经济金融世界化大潮的助推下，在外国全能银行进入中国市场的同期，我国银行向混业运营的全能制银行发展，继而迈向世界，是势在必行。
1、发展全能银行是适应国际经济金融环境的要求
全能银行的世界化趋势促使中国银行务必得走出国门，大利发展全能银行，与国际接轨。中国当下向世界敞开了国门，西方发达国家大型全能银行正在鱼贯而入，在动员中国全能银行发展的同期，亦在抢滩国内金融市场，中国的银行要想不被吞没，要想发展壮大，务必转守为攻，利用放开自己市场能够高达的互惠互利，把金融服务由国内发展到国外，从地区性传统业务活动发展为世界性的、创新性的业务活动。
2、我国资本市场的成长也要求要向全能银行转变
资本市场的稳定发展，需要有力量强大的理性机构投资人作为“平稳器”，商业银行运营投资银行业务如代理各种基金，保险资金、社会保障资金入市等基于分享上市公司成长收益等长期目标的投资，可以起到压抑资本市场异常波动的作用。而且资本市场的成长，同期也需要商业银行开展金融创新，为其持续创造出吸引投资人的新型金融工具。所以发展全能型银行，充分发挥各个金融市场、金融工具之间的功能互补作用，促进资源配置效率及经济上涨，应是我国金融发展战略的现实合理选择。
3、发展全能银行有利于减弱我国商业银行的风险
商业银行自身作为一个理性经济人，达到盈利最大化是商业银行的本质目标和所遵循的运营原则。若把银行业务发展的空间仅定位于传统的存款、贷款、和汇兑、结算等中间业务，不但有悖于商业银行的本质，而且受于利润来源的空间狭小使银行风险放大。从发展的趋势来说，银行许多地是靠服务及投资等赚取利润，传统的存贷款利差所占比重将越来越小。因此扩大银行业务领域是银行改观财务情况的有效渠道。全能银行受于业务多样化而具有的内在平稳的特质，使其能利用内部弥补机制来平稳银行的利润收入。所以说，发展全能银行对于改观我国商业银行，非凡是国有商业银行的财力情况、降低金融风险具有非凡重要的意义。
4、发展全能银行是我国国有企业的改革的需要
当前，国有企业改革的着重和难点是对国有企业实施战略性重组。国有企业重组，要求商业银举动其供应全方位、多功能的金融服务，扫清金融方面的阻碍，建立新型银企关系。所以，放宽对商业银行参与资本市场活动的制约、放宽对商业银行直接投资和参与企业治理的制约，使必不可少的步骤。
5、发展全能银行也是银行本身发展的需要
在目前电子、通讯、信息技术高速发达的条件下，通过跨国范围运营和合理布局，可以达到在本银行系统内的资金世界调拨、信息共享、综合服务平台的共用以及建立交易成本较低的内部资本市场等等好处。
综上所述，全能银行有着本身的其余银行模式所无可比拟的优势，它是发达国家成功的运营经验，为了适应世界化的要求，对于我国，全能银行也必会是势在必行。发展全能银行是中国迈出国门，迈向世界的一条必经之路。