简易人寿保险

什么是简易人寿保险

简易人寿保险，是指用简易的方法所运营的人寿保险。它是一种小额的、免验体格的、适应一般低薪资收入职工需要的保险。简易人寿保险的缴费期较短，保险金额有适当的制约，且不用经历体格检查。简易人寿保险的保险费略好于普通人寿保险的保险费。

简易人寿保险简述^[1]

简易人寿保险起因为英国。20世纪三四十年代是高峰期间，曾形成美国人寿保险的第二大险种，其有效人寿保险金额一度占到总寿险保额的18%左右；但时迄今天，简易人寿保险的风光已不在，仅占有效人寿保险金额的1%，这首要归因于团体人寿保险的快速发展，以及大部分美国员工买入大额人寿保险的经济能力加强。在我国，简易人寿保险在20世纪80年代后期与90年代早期也曾一度得到快速发展。

简易人寿保险又称为上门服务的寿险单，一般由保险人按时收取保费。一般采取等候期或缩减期制度，即被保险人加入保险后，务必经历一定阶段，保单才可生效。假使在一定阶段内死亡，保险人不负给付责任，或者降低给付金额。

在大部分情形下，简易人寿保险是按保险费单位卖出，并非是按保险金额单位卖出，如以5美元保险费单位卖出一份简易人寿保险。

简易人寿保险的特质^[1]

简易人寿保险的基本内容与普通人寿保险大同小异，其特殊性在于：

（1）保险品种。

一般是以限期缴费的终身寿险或定期的两全险为主力品种，简易人寿保险一般均属不分红保险。

（2）保险金额。

对每一保单或每一被保险人的保险金额有最高额制约。比如，在美国一般为每张保单或每位被保险人最高保险金额为5000美元，而我国则制约为最高保额人民币1万元。

（3）保险费率。

受于下方几种原因致使简易人寿保险的保险费率相对好于普通终身寿险：一是被保险人一般是低收入阶层，又未经历体检，因此死亡率相对要高；二是上门收取保险费增长了销售和管理费用；三是保险单失效率高。

（4）保险费的缴纳。

顾虑到低收入者的负担能力，简易人寿保险的保险费一般是采取按月或按周缴纳。

（5）免检身体。

受于保险金额较低，故在承保时，无体检，导致依据投保书的陈述及保险代理人的表明作为核保的根据。但为了防止逆选择，保险公司一般会在不可抗辩条款内附带规定，被保险人在投保前一定期间内（一般为2年）患有巨大疾病而不作如实告知，保险人在抗辩期内可终止保险合同。

参考文献

↑ ^1.01.1 《保险学概论》保险职业学院，第9章 人寿保险

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