贷款管理原则

贷款管理原则指商业银行向企事业单位发放贷款的原则，即银行在办理贷款业务时务必遵循的基本准则。它对于贷款的原则，即银行在办理贷款业务时务必遵循的基本原则。它对于贷款的投向、贷款条件和用途、贷款方式以及数额都起着作用。各国商业银行贷款原则，差不多都采取“流动性、安全性、盈利性、效益性”的原则。

贷款管理原则的确定根据

(1)信贷资金特殊的运动规律：双重支付，双重归流。

(2)贷款业务运营的目标(受制于经济体制，包含“盈利性”和“计划性”两种。)

现行贷款管理原则的内容

安全性原则的基本含义是要求严格控制贷款对象，以科学方法评估贷款风险、监督贷款有效运用，避免贷款遭受损失。

金融行业是一个高风险行业，具有极大的社会扩散性。

金融风险是指民众在从事金融活动中遭受损失的未知性。

金融业是信用组织，其运营特点是以货币为主体商品，以信用为营运基础，实施负债运营，90%左右的资金来自居民积蓄和企业存款，是对广大社会公众的负债。它还保管着黄金等社会财富中，承受着很大的风险。同期，金融机构与国民经济各个部门有着极这紧密的联系，金融业的风险形成制衡金融业运营动力并影响国民经济平稳上涨年一个极为明显的困难。所以，无论是从金融企业维持本身正运营上，依旧从国家宏观经济管理的要求上讲，都要求金融企业在运营中分散风险，增强自我保护。

按金融风险造成的原因分类，可以分为信用风险、利率风险、汇率风险和国家风险(指受于一国宏观济政策或政治原因如战争、内乱的变动或许产生的金融损失)四种基本的风险。另外，仍有两种经常发生的风险。一种是操作风险。这是指金企业内部直接从事金融业务操作的人士，受于违章操作而产生资金损失导致的风险。其他是市场风险。这首要是受于金融创新导致金融衍生工具增多，假使运用不当，反而形成金融风险新的黑洞。受于金融行业是高风险的特殊行业，为了避让和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健运营，维护金融的平稳，促进一国经济的连续协调发展，各国政府都很重视金融监管工作。一般都通过国家立法来保障金融监管当局行使职权。

流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。流动性原则要求依据组成银行负债的各种资金的期限变现能力分别决定信贷投向和归还期限。

符合信贷资金运动规律的要求、贯彻流动性原则的措施。

提升信贷资金的运用率；

选择好贷款对象，择优发放贷款；

避免贷款过于集中，分散贷款对象；

增强贷款运用情形的检查和经济效益的考核。

盈利性要求的科学的方法管理信贷措施，保证信贷资金的投入必能导致收益。

正确的贷款决策；

增强贷款运用过程的管理；

重视贷款经济效益的考核。

三者之间的关系：

1.在保证资产安全和流动的前提下，追求最大限度的利润

2.流动性是达到安全性的必要手段

3.安全性是达到盈利性的基础

4.追求盈利是安全性与流动性的最终目标

商业银行贷款原则的演进

1、传统的贷款“三原则”：计划性(贷款务必按计划发放和运用)，物资保证性(务必有充足的适用适销的物质做保证)，偿还性(按时归还)。排斥了商品经济和市场经济。

2、贷款原则的改革

在传统“三原则”的基础上，增长了“区别对待，择优扶植”和“以销定贷”的原则。

3、现行的贷款原则

依据《商业银行法》和《贷款通则》确定：安全性、流动性、效益性