美国富国银行

美国富国银行（Wells Fargo）

美国富国银行网站:http://www.wells-fargo.com/美国富国银行简介

富国银行是美国唯一一家得到AAA评级的银行，建于1852年，名称一直未变；按商业银行资本市值，世界排名第四。

富国银行是一家供应全能服务的银行，业务规模包含社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。富国银行存款的市场份额在美国的17个州都名列前茅，是美国第一的抵押贷款发放者，第一的小企业贷款发放者，拥有全美第一的网上银行服务体系。是美国唯一一家被穆迪评级机构评为AAA级别的银行。可以不夸张地说，富国银行是美国最好的银行从1852年起，富国银行已经形成美国西部信贷服务的标志性企业之一。

100多年前，运输邮件和现金需要长途旅游，走过沙漠、草原和山岭。在美国黄金潮期间，富国银举动顾客给予了有规律联系（包含1864年首次通过电报执行的电子交易），运输重要的商品，将未加工的黄金运送到加工地点制成金币。今天，富国银行依然坚持每时每刻均是顾客供应重要的经济服务——通过自动取款机、电话、个人电脑和持续发展的银行网点。富国银行高度的办公效率非常著名，并使顾客能从先进的产品和服务中得到利益。

截止2004年末总资产4280亿美元，美国第五大银行，在纽约交易所上市（代码：WFC），市值为1050亿美元，是美国第四大市值的银行。拥有15万的雇员，拥有两千三百万的客户，拥有6046家分支机构，在《财富》杂志中利润排行第十七位。

建于 1852 年，截止2004年末总资产4280亿美元，美国第五大银行，在纽约交易所上市（代码：WFC），市值为1050亿美元，是美国第四大市值的银行。拥有15万的雇员，拥有两千三百万的客户，拥有6046家分支机构，在Fortune杂志中利润排行第十七位。

富国银行是一家供应全能服务的银行，业务规模包含社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。富国银行存款的市场份额在美国的17个州都名列前茅，是美国第一的抵押贷款发放者，第一的小企业贷款发放者，拥有全美第一的网上银行服务体系。是美国唯一一家被穆迪评级机构评为AAA级别的银行。富国银行企业文化

美国的富国银行是一直遵循“先人后事”这一原则来开展其业务的。他们在开展业务时，总是先寻到优秀的人，然后会针对这个优秀的人，来为其设计业务。富国银行就有为了留住一个优秀的雇员，在雇员所处的城市开设办事处的事例。给优秀的雇员以个性化的舞台，是他们成功的秘诀。富国银行财务指标

富国银行的首要财务指标如下：2004年富国银行的每股盈利、贷款上涨率和存款上涨率都达到了两名数的上涨，净资产收益率是19.6%，总资产收益率1.71%。资本足够率为12.07%，其中一级资本足够率为8.41%。不良贷款率为0.55%。

从财务指标的长期表现来说，富国银行20年至今获得了23%的股东复合回报率。市值从20年前的不足10亿美元上涨到1050亿美元，股价由84年的 1.92升到2004年的62.15，使以前的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元上涨到2004年的1.86元，上涨了10.40倍富国银行人力资本

多数的银行在全国建立很多分支机构，其中人数占最多的便是第一线柜台的人士，他们的工作多数在处理存款、提款、汇兑等业务，这些雇员创造的价值相当有限，而且能被ATM机器所替代，而且伴随工龄的累积，将来这些人的总薪资将令导致经营成本上的阻力。于是，身处美国西部的富国银行采取工作从新设计的方式处理此困难，将所有行员执行系列培训，结合IT化的工具，让这些人能针对所有客户执行各种金融产品的销售与服务，从被动无法创造价值的办事员质变成能创造新的业绩、利润上涨点的销售员。管理大师彼得杜拉克说‘做对的事情是所有管理的第一要务’，所以提高人力资本，首先在于执行能创造价值的工作设计富国银行合并战略

1986年，富国银行收购了克罗克银行，并打算削减合并的各类支出。这并没有让人奇怪——任何一家银行在不景气的时机全将谋求合并，为的是在经济萧条的情形下，将支出降到最低位，以保护企业。富国银行一早就定下结论，克罗克银行的原班人马中的绝多部分均为不合适的人选。他们均为一部分接受过最高等教育、拘泥于经典银行运营模式的经理人。银行设有专门的主管饭厅、大理石的装帧，富丽堂皇，仍有专业水准的厨师和价值50万美元的餐具。与此形成显著对比的是富国银行的“清苦”文化，他们管理者的用餐待遇与大学生食堂一般无二。而这次合并没有是一个平等的合并，之后克罗克银行原班人马做了鸟兽散。

这是吉姆－柯林斯在其被美国《商业周刊》评为2001年十佳商业书之一的《从优秀到卓越》中所讲的一个真实的故事。富国银行是一个卓越的公司，他们从 1983－1998年15年间的收益是同期大盘股指的3.99倍，是英特尔公司的1.5倍，通用电器的3倍，可口可乐的4.5倍。这个期间金融业远远不如高科技股、汽车及电器等行业景气，所以富国银行的业绩让人惊奇。富国银行运营管理

第一，富国银行是以全能型的以客户为导向的银行。银行的目标是满足客户在财务上的全部需求，帮助他们在财务上获得成功。银行的服务是以客户为中心的，并非是以产品为中心的，这一点贯穿在产品设计、销售和服务中，形成富国的核心理念和发展的活力。

第二，富国的交叉销售的模式为利润创造作出了重大的贡献。富国银行有一个与其余银行不同的地方，它的分支机构都不叫做分行，而是叫做商店。这是一种有特殊意义的叫法。富国很注重销售，特别是交叉销售，平均起来，它可以向一个公司客户推销5.3个金融产品，向个人客户平均推销4.6个产品。该种交叉销售的模式大大提升了富国银行对客户资源的利用能力，达到了效益的最大化。

第三，富国银行很注重对风险的控制，特别是在风险的分散化上做得很好。富国拥有80个业务单元，分别为客户一生中或许造成的各种金融需求供应合适的产品，如此就把业务的风险分散化了，使其难以易承受经济周期的影响。风险的分散化也是富国银行不良贷款率低的首要原因。

第四，富国十分注重对于途径的建设，富国的柜台、电话、网络和ATM的建设都十分完备。网络银行是全美最好的，ATM网络是全美第四大的。这些措施能使富国的客户随时随地享受服务。