村镇银行
外汇网2021-06-19 00:20:48
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背景2006 年12月22号中国银行业监督管理委员会发布了《有关调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中在准入资本规模、注册资本限额,投资者资格、业务准入、高级管理人士准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所击穿。其中,最重要的击穿在于两项放开:一是对所有社会资本放开。国内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本,取消营运资金制约。在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不得差于人民币300万元;在乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本不得差于人民币100万元。
在乡(镇)新设立的信用合作组织,其注册资本不得差于人民币30万元;在行政村新设立的信用合作组织,其注册资本不得差于人民币10万元。放开准入资本规模,积极支持和引导国内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设下方各种银行业金融机构。新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区,也可以设在大中城市,但其具备贷款服务功能的运营网点只能设在县(市)或县(市)下方的乡(镇)和行政村。农村地区各种银行业金融机构,特别是新设立的机构,其金融服必须须能够覆盖机构所在地辖内的乡(镇)或行政村。简介村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会根据相关法律、法规准许,由国内外金融机构、国内非金融机构企业法人、国内自然人出资,在农村地区设立的首要为当地农民、农业和农村经济发展供应金融服务的银行业金融机构。
村镇银行可运营吸收公众存款,发放短时间、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,从事同业拆借,从事银行卡业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构准许的其余业务。
依照国家相关规定,村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。与商业银行区别村镇银行首要为当地农民、农业和农村经济发展供应金融服务。以往,在中国农村只有农村信用社和只存不贷的邮政积蓄两种金融主体,金融服务的水准越来越无法满足农民的需求,所以建设村镇银行形成监管层大力助推的目标。
在范围方面,村镇银行是真正意义上的“小银行”。
在运营规模方面,村镇银行的功能相当齐全。依据规定,村镇银行可以吸收公众存款,发放短、中、长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,从事同业拆借、银行卡业务,代理发行、兑付、承销政府债券,代理收付款项及保险业务和银监会准许的其余业务。
另外,村镇银行虽小,却是独立法人,区别于商业银行的分支机构,村镇银行信贷措施灵活、决策快。比如,栾川民丰村镇银行微贷部对于10万元在内的贷款,3个工作日间做出决定;10万元-30万元在内的贷款,4个工作日间做出决定。大事记·2006年12月 银监会放宽农村银行业金融机构准入政策
·2007年 3月 首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生
·2007年10月 银监会宣称试点从6个省扩大到31个地区
·2007年12月 首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行营业
·2007年12月 国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌
·2008年 8月 农行发起在湖北内蒙古同期成立村镇银行
·2008年 9月 中国民生银行发起的村镇银行在彭州营业
·2008年10月 全国共开设的村镇银行已经高达20多家特点村镇银行作为新型银行业金融机构的首要试点机构,拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势,从2007年至今获得了迅速的成长,对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局势起到了很大的改观作用。
但同期村镇银行自身也有诸如成本高、成立时间短等弱点,而且面对着来自其余金融机构的威胁,其发展前景不一定十分乐观,村镇银行任然仍有漫长的路得走。银行利率2010年最新村镇银行贷款利率表
width="500">
项目
年利率(%)
一、短时间贷款
六个月在内(含六个月)
4.86
六个月至一年(含一年)
5.31
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
5.40
三至五年(含五年)
5.76
五年以上
5.94
三、贴现
贴现
以再贴利率为下限加点确定
各银行的贷款利率是以中央银行所策划的基本利率为标准,在适当的规模内各银行可以依据的事实情形执行上下浮动。最新的中央银行贷款利率是2008年12月23号策划的(上图)建设目的建立村镇银行是处理我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融压抑”困难的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,从而更好地改进和增强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。但作为新生事物,村镇银行在建立及发展中还存在一部分新的困难,需要得到相关部门的关注和处理,以促进其健康发展,从而发挥应有的功能。加息后最新村镇银行贷款利率width="695">
各类贷款
单位:%
六个月
5.10
一年
5.56
一至三年
5.60
三至五年
5.96
五年以上
6.14
2011村镇银行利率表width="500">
项目
年利率(%)
一、短时间贷款
六个月在内(含六个月)
5.60
六个月至一年(含一年)
6.06
二、中长期贷款
一至三年(含三年)
6.10
三至五年(含五年)
6.45
五年以上
6.60
三、贴现
贴现
以再贴利率为下限加点确定
现行规定,城乡信用社贷款利率浮动上限为基准利率的2.3倍,下限为基准利率的0.9倍。其余金融机构的人民币贷款利率上限放开,浮动下限为基准利率的0.9倍。
存在困难
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