国际借记卡

与其余银行卡的区别

它是连结活存帐户的支付工具，名义上是信用卡，骨子里却近似提款卡，可提可刷，持卡人务必同期在发卡银行开立活存帐户。

信用卡可以在卡里没钱的情形下，先消费，然后在一定时期内把钱还给银行。 借记卡就是持卡人先把钱存进卡里，然后再持卡消费。

密码借记卡“受宠”借记卡分类

当前，借记卡分“签名借记卡”和“在线借记卡”，后者也称“密码借记卡”。签名借记卡的交易模式相似于信用卡，持卡人通过签名证实交易。即使其绝多部分交易是在线授权，但是依然存在着小额透支的机会和潜在的坏账损失。在线借记卡通过密码验证持卡人身份，并在交易完成的同期借记持卡人账户。在线借记卡实时扣账的特点消除了账户透支的机会性，把持卡人信用风险基本降到零。为了充分满足持卡人的需要，很多银行供应的借记卡同期具有在线和签名的功能。

调查报告显示，51％的持卡人在POS机上消费时喜欢密码（在线）借记卡，而喜欢用签名借记卡的占30％。当前密码和签名借记卡的交易额在世界个人消费开支中的比重已经高达12％左右。借记卡的成长原因

借记卡在20世纪90年代开始快速发展，到2005年，美国借记卡消费量较2000年上涨了191.98％。其迅速发展的原因有下方几点：

一、银行运营管理成本低

对比信用卡，借记卡交易成本低，银行免去了风险管理、资信调查、坏账处理等方面的开支，以及垫付资金的成本。此外，借记卡不涉及持卡人资信风险，只要磁条有效，无需定期换卡，也不需要账务催收方面的成本开支。即使签名的借记卡存在一定透支风险，但受于92％的签名借记卡均为在线授权，所以一般透支的风险比较小。而在线借记卡全部是在线交易，差不多不存在风险，是风险承受能力小的中小银行进入银行卡市场很好的领域。

二、安全

多部分个人消费者觉得借记卡安全，即使签字是西方国家首要的允诺方式，签名有着传统的历史，但是模仿签名的难度永远差于窃取密码，一旦卡片被盗或遗失，发卡银行要承受伪签名交易产生的损失，签名文化的缺陷是致使在线借记卡快速发展的原因之一。

三、转接成本低

在线借记卡是单信息交易，交易处理的边际成本比较低。ATM网络差不多都能支持，所以介入在线借记卡业务需要的投资比较小。美国的EFT网络差不多均为从ATM网络发展起来的。

四、具有个人资金结算账户功能

借记卡是基于个人金融账户的银行卡，具有账户整合、金融资产综合利用的条件。比如个人转账和汇款业务、储值卡充值业务，以及公共事业费的缴纳、房租、住房按揭、社会保险费支付等定向支付业务都可以在借记卡账户上达到。同期，借记卡还可以作为个人股票投资、基金申购等理财交易的结算账户。借记卡现况

2005年，VISA美国（签名）借记卡的交易量为132亿，胜过信用卡（78.84亿）近一倍，即使消费者持有的信用卡数量是借记卡的1.6倍。可见，逐渐增多持卡人在运用借记卡。2002年到2003年，万事达先后收购英国的SWITCH、巴西的REDSHOP等借记卡网络；FDC收购美国最大的借记卡网络——STAR，形成借记卡网络第一品牌。卡业巨头们的购并举动充分展示了它们在将来几年的战略意图：借记卡是今后若干年内银行卡的竞争焦点。万事达助推借记卡交易的动机之一，即助推不具备运用信用卡的人群用借记卡交易取代现金交易，以更深一步提升卡基支付在电子支付领域的市场地位。