银行按揭贷款

概念

银行按揭的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以所购房屋之产权作为抵押，由银行先行支房款给发展商，以后购房者按月向银行分期支付本息，银行按揭的成数一般由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。银行按揭是促进房地产市场活跃的最有效的手段。

基本条件

借款人具有平稳的职业和收入，信用不错，确有偿还贷款本息的能力；

所购住房座落在城镇（包含市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

已与售房商签订了买入住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款；

答应先办理预购商品房抵押登记，并允诺在所买入的住房竣工并获得房地产权证后，以买入的住房作贷款抵押且从新办理抵押登记手续；

售房商答应为借款人供应连带责任保证，并承受回购义务；

答应在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。

所需资料

借款人与售房商签订的购房意愿书、30%以上购房收据或其余证明文件；

借款人有效身份证件、婚姻情况证明和其它必要的证件；

产共有人愿意抵押房产的证明；

贷款银行觉得务必提交的其它资料；

借款人为法人的要携带有效的《企业法人运营执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，仍需供应公司章程、董事会答应抵押证明书。银行按揭贷款利率

width="550"> 各类贷款 六个月 5.6 5.85 width="72" align="">0.25 一年 6.06 6.31 0.25 一至三年 6.1 6.4 0.3 三至五年 6.45 6.65 0.2 五年以上 6.6 6.8 0.2 造成背景

受于房屋价值量大，即便在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定问题的。假使所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等候时间里还要交付因租用房屋而承受的费用。近几年来，受于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提早得到住房。对房地产开发公司来看，银行向购房者发放贷款。使购房者提早买房，有助于房地产开发公司回笼资金的周转，以得到许多的利润。对银行来看，假使直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造 的房屋并没有能迅速地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。假使直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，受于予以购房者的贷款额要差于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以买入房屋，又受于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的牢靠性得到充分的保证。该种抵押贷款，对于购房者、房地产开发公司和银行均为有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。所以，近几年来比较流行。一部分房地产开发公司便开始将该种抵押贷款称为“按揭”，有的售房广告标明“供应×成按揭”，即是银行可以供应给购房者的贷款比例，如“六成”就是值得供应房价60%的贷款。银举动了贷款的安全起见，一般最高只能供应房价70%的贷款。按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者供应的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了买入房屋（首要是住宅），并没有是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。流程概要

首要流程

⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意愿。

⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、主管品行、企业社会商誉、技术力量、运营情况、财务情形执行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。

⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款（运营房40%）。

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻情况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批答应后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户（保险采取客户自愿原则），并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

⑹借款人以后只要每月（每季）20此前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各相关办理机关的收费标准实施，不收取任何代理费，借款人务必供应办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

其余规定

贷款金额依据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情形确定。贷款期限一般在三十年在内，且贷款到期日原则上不能胜过借款人65岁的年纪。

贷款利率实施人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年在内的，实施合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初实施新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年在内（含1年）的，实施按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月分期偿还贷款本息。