万能寿险

保障

万能寿险多部分保费，用来买入由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值执行核算，并保证投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财执行投资运转的一种理财方式。

万能寿险具有较低的保证利率，这点与分红保险大差不差相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同期期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率导致高回报的机会性，进而对客户造成较大的吸引力。万能寿险，给予了一个人一生仅用一张寿险保单处理保障困难的机会性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合执行人生终身保障的规划。

保险保障功能、并起码在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

万能寿险除了同传统寿险一样予以保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运转的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。万能寿险多部分保费，用来买入由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值执行核算，并保证投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财执行投资运转的一种理财方式。万能寿险的由来

万能寿险在1979年由美国的加利福尼亚人寿保险公司第一次推出，最初的产品结构是在弹性保费年金的基础上，附加一份每月更新的定期寿险，在保留传统寿险税收优惠的基础上，供应充足的弹性满足客户们持续改变的投资需求。到了1983年，美国差不多所有的寿险公司都推出了起码一种万能寿险保单。

另外，美国1984年的新税法也处理了相关万能寿险税收的一部分遗留困难，至此，万能寿险形成寿险市场上的首要产品。受于万能寿险最大的特点是具有灵活性，保险单所有人能定期更改保险费金额，可以临时停止缴纳保险费，还可以更改保险金额，是一种弹性保费寿险。所以，自推出后，其保单销售量持续增长,到1985年时万能寿险的市场份额高达历史最大值，以当年保费计算高达整个市场年保费收入的38%，而且该险种迅速传到国外，形成国际三大寿险新险种之一。

但由此之后，万能寿险在美国市场上的比例一再下跌，下跌的首要原因就是变额万能寿险在美国股票市场表现越来越好的环境下逐渐得到民众的青睐。值得注意的是：本世纪该种情形有所更改，变额万能寿险开始走下坡路，而万能寿险则又一次形成最首要的寿险品种，其2004年的市场份额为36.5%，与1985年的历史最大值已非常靠近。万能寿险的基本结构

一份每年可续保的定期寿险加之一个独立的个人投资账户。

1.“每年可续保的定期寿险”显示，万能寿险是一种一年期定期寿险。一年相对来看是一个比较短的时间，所以利率上升给万能寿险此部分导致的影响是微乎其微的。

2.“独立的个人投资账户”则表明，个人投资账户的结算利率一般会随利率上升而向上调整。万能寿险首要有下方几个特点

第一，死亡保额可以更改；

第二，保费缴费灵活；

第三，保险金额可以更改；

第四，保证收益。

对于小孩子投保万能寿险，可以依据孩子的成长阶段，从小开始储备必要的抚养金、教育金、婚嫁金等基金。而20到40岁的青年人处在事业的启动或发展阶段，或许刚刚组建家庭，房贷和车贷会形成较大的经济阻力，而且又是家中的核心顶梁柱，就可以提升保障比例。等到了50岁后生活阻力减轻，养老需求提升，或许随时需要一部分现金来补充养老，这时可以减弱保障比例，上升投资比例。万能寿险的保费

万能寿险保费由附加保费、危险保费和积蓄保费三部分组成，保户能够清楚地知道整体保费中多少是纯保费开支、多少是对事故发生执行保障所需要支付的资金、多少是用来执行组合投资。受于保费中有固定比例的资金用于投资和积蓄，所以万能寿险的投保户还享有每年一次的最低保证收益分配，万能寿险的积蓄保费部分由保险公司的投资专家负责管理，假使投资业绩出色，保户也将按规定比例得到超标的回报。

万能寿险一般每年执行一次费用的扣除计算，清晰清晰的管理费用分摊条款和每年一次的计算是达到万能险特点的先决条件。