商业银行资产负债管理的方法首要有：利差管理法、差额管理法和期限管理法。
期限管理法是近年来商业银行资产负债管理中运用的减弱利率风险的又一种方法。“期限”是近年来金融市场上对债券保值时常用的一个概念。它是指一种有价证券的寿命或距到期日（从新订价日）的事实时间，是衡量利率风险的指标――即金融资产的现值对利率改变的敏感性反应。
“期限”的概念可用于商业银行的资产负债管理中，由于银行是信用中介机构，包含了一连串的现金流入和流出，组成了银行的负债和资产。银行的净值为某资产现值与负债现值之差。受于期限能直接反应市场利率改变对银行资产和负债价值的影响程度，同期包含了价格风险和再投资风险，所以，很多专家力争在执行差额管理时，不应以资产负债的到期日作尺度，而应以资产而负债的期限作为标准，此时的差额即期限差额应等于资产的加权平均期限减去负债的加权平均。各处室就是依据预期利率的改变，持续调整银行的资产和负债的期限，以期高达理想目标。如当资产期限比负债期限长时，利率上升将致使银行净值下滑，此时应缩短银行资产的期限，扩大负债的期限。
">编辑]期限管理法的分类
期限管理法，又分为期限差额管理法和期限搭配法。
1、期限差额管理法的原理相似于利率敏感性差额法，导致两者在具体计算上稍有差异。期限差额管理法比利率敏感性差额法能够供应许多的产品，满足顾客的需要。但是，它也遇到利率敏感性差额管理的同样难题。同期，期限差额随市场利率的改变而持续改变，因此很难掌握。正由于这样，管理者往往只运用其中的一部分，即期限搭配法来清除一部分利率风险。
2、期限搭配法又称风险免除法，是金融市场上清除利率风险常用的一种方法。它是指持有如此一组有价证券，使投资人在持有这组有价证券的期间内，在再投资率和证券价格改变的情形下，投资期满时事实得到的年收益率不差于设计时的预期收益率。即假使这组证券的期限等于持有期，则此组证券就清除了利率风险。
商业银行的资产负债管理同样可用期限搭配法部分地清除资产负债表中的风险。即令部分存款及资产的期限相等，则此部分资产负表清除了利率风险，进而可以固定住某一特定的资产负债的利差。比如，15年期固定利率抵押放款，若期限为4年，则银行中发行4年期贴水大额定期存单（中间无利息支付）。如此，这部分资产和负债就不受利率改变的影响，为银行管理者执行其余决策创造了方便条件。
">编辑]期限管理法的评价
期限管理法的真正价值在于它把投资负债管理的着重汇聚在愈加大量的利率风险上，使银行管理者同期注重利率风险的两个方面：再投资风险和价格风险，并能精准预期利率改变对银行资产负债价值及银行净值的影响程度。所以，它比利率敏感性差额管理法在管理利率方面更具有精确性。另外，期限管理法能使不同利率特点的各种金融工具执行比较，进而供应计算上的便利，减弱成本。所以，以期限为基础的期限差额管理法确定了资产负债管理的成长趋势。
即使期限管理法更具优越性，但它也显著地存在很多缺欠，首要表当下：
1、需要银行信息系统供应大批的相关现金流量的报告，预期银行将来所有的现金流量。但是，现金流量信息对大部分银行是有限的，期限差额管理法当前仍不是银行的常规决策。
2、期限概念上的错误同样难以忽略。由于期限的如果前提是：当利率改变时，收益曲线平等移动，在食用风险适当的条件下，不同期限的利率发生同种程度的改变。而研究显示，收益曲线的平行移动是罕见的。收益率及期限的改变，同样影响资产的单价。但是，期限管理法的优越性伴随银行信息系统的完善而持续表明出来，使银行的资产负债管理建立在愈加科学、精准的基础上。