年利率(Interest)，就其表达形式而言，就是指一定阶段内利息额同借贷资本总金额的比例。很多年来，经济师一直在专注于找寻一套可以彻底表述年利率构造和转变的基础理论。“古典学派”觉得，年利率是资产的价钱，而资产的供给和需求决策年利率的转变；凯恩斯主义则把年利率当作是“应用贷币的成本”；马克思主义则觉得“年利率是相对剩余价值的一部分，是借款资产阶级参加相对剩余价值分派的一种表达形式”。
年利率一般由我国的央行操纵。所有国家都把年利率做为宏观经济政策管控的关键专用工具之一。当经济过热、通胀上升，便提升 年利率、缩紧银行信贷；当超温的经济发展和通胀获得操纵后，又会把年利率适度地降低。
费率是2个我国的贷币中间的相对性价钱，和其他产品的标价体制一样，它由外汇交易市场上的供给与需求所决策。外汇交易是一种资产，大家拥有它，是由于它能产生资产的盈利。大家在挑选是拥有本币或是拥有某一种国外贷币时，最先也是考虑到拥有哪一种贷币可以给他们产生很大的盈利，而各国货币的回报率最先是由其金融体系的年利率来考量的。某类贷币的年利率升高，则拥有这种贷币的贷款利息盈利提升，吸引住投资人买进这种贷币，因而，对该贷币有益好的适用；假如年利率降低，拥有这种贷币的盈利便会降低，这种贷币的诱惑力也就变弱了。因而，年利率升，贷币强；年利率跌，贷币弱。
从社会经济学实际意义上讲，在外汇交易市场平衡时，拥有一切二种贷币所产生的盈利应当相同，这就是：Ri=Rj(利率平价标准)。这儿，R意味着回报率，i和j意味着不一样我国的贷币。假如拥有二种贷币所产生的盈利不一，则会造成套汇：买入A种外汇交易，而售出B种外汇交易。这类套汇，不会有一切风险性。因此一旦二种贷币的回报率不一时，套汇体制便会促进二种贷币的回报率相同。换句话说，不一样我国贷币的年利率本质地存有着一种共享发展趋向，它是年利率指标值对外汇交易汇率走势危害的重要层面，也是投资人讲解和掌握年利率指标值的重要。比如，1987年8月，伴随着美金下挫，大家竞相选购欧元这一高息放贷贷币，导致很短期内内的英镑汇率由1.65美元升到1.90美元，涨幅近20%。为了更好地限定欧元升势，在1988年5-6月间，美国持续几回降低年利率，由年利10%降到7.5%，随着每一次降息，英镑汇率都是会下挫。可是因为欧元掉价过快、通胀工作压力提升，接着英格兰银行迫不得已数次调低利率，便英镑汇率又逐渐慢慢回暖。
美金的行情，受年利率要素的危害非常大。在一般状况下，美金的年利率下挫，美金的行情便会皮软；美金的年利率升高，美金的行情便会强悍。二十世纪八十年代上半期，英国在存有着很多的贸易赤字和高额的财政赤字的状况下，美金仍然挺立，便是英国推行高存贷款利率，促进很多资产从日本和欧洲流人英国的結果。
