海外本人在地区因工作中或生活需要，经常到金融机构申请办理跨境电商外汇业务，而这种跨境电商外汇业务尤其非常容易被金融机构粗心大意了很有可能的洗黑钱风险性，无论是2021年1月中国人民银行和外管局关于做好《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通告（青发〔2021〕16号），或是外管局上年在对金融机构的考评中，尤其添加要考评外汇交易反洗钱工作的落实情况，并且以汇综发[2020]35号文《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容及评分标准（2020年）》，要求在100分一百分的外汇业务考评中，合规管理就占据五分的占比。
无论是以上的16号文或是35号文，都规定金融机构在外汇业务上除开原来的真实有效与合规外，还须进一步贯彻落实和留意下列的反洗钱工作关键。
一、海外本人跨境电商外汇业务的洗黑钱风险性
1.海外本人的护照签证或身份证件文档无法核查真实有效，由于金融机构应对海外本人没法像中国身份证件一样联网核查，要确定外国籍个人信息真实有效难度系数很大；
2.海外本人进行银行开户后，若身份证件文档到期或涉及到异常买卖，要开展KYC（掌握你的顾客）或真实身份不断鉴别和理清买卖情况也不易；
3.海外工作人员帐户非常容易存有为别人操纵或为别人代持状况；
4.海外本人的真正居所及岗位核查不容易；
5.海外本人的財富来源于鉴别艰难；
6.有一些海外本人来源于洗黑钱高危我国或地域。
二、金融机构为预防洗黑钱风险性，在为外国籍本人银行开户全过程中应常见问题
1.银行开户材料
依据青发〔2015〕392号《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，海外本人银行开户有效身份证件能够 是合理身份证证件比如护照签证、香港澳门住户往来国内通行卡、中国台湾住户往来内地通行卡等，或輔助证明文件，包含中国香港、澳门特区第二代身份证，在中国台湾定居的合理身份证件，国外第二代身份证、领事馆工作人员身份证证件或机动车辆驾照等含有相片的官方网签发身份证证件。
2.高危顾客
金融机构为海外本人银行开户全过程时要需注意洗黑钱高危顾客，包含国外知名人士以及紧密关系人、国际经济组织高級管理者及紧密关系人、来源于洗黑钱高危我国（地域）工作人员、归属于外汇交易“关心名册”或被人民法院列入失信被执行人等。
3.金融机构可采用的海外本人KYC对策
金融机构除须关心海外本人银行开户意向与储蓄自有资金外，还能够请顾客给予公司证明、劳动合同书、个人所得税缴税单等材料，以核查岗位、定居详细地址、收益状况等信息内容。
三、海外本人外汇业务申请办理阶段的反洗钱工作关键
1.外汇现金atm
金融机构对海外本人的现钱atm业务流程，要需注意是不是存有根据拆分atm以避开洗黑钱监督的状况，因为现钱自身就归属于风险性较高业务流程，海外本人身份核查又比较艰难，如海外本人常常开展外币现金存储业务流程，金融机构需掌握其外币现金的来源于及动向，必需时可规定顾客给予相对应证明材料。
此外依据汇发[2007]2号文《个人外汇管理办法实施细则》，外汇现金存进当日总计等价5000美金下列，金融机构只需审批自己有效身份证件就可以，但若存进外汇现金当日总计等价5000美金之上，则除审批自己有效身份证件外，金融机构还需审批中国海关给予的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或自己原储蓄金融机构外汇现金获取票据。
2.薪水、薪酬个人所得境外汇款
金融机构需关键核查海外本人境外汇款个人所得期内的收益，与申请办理境外汇款的额度是不是配对，并剖析申请办理额度与身份核查时获得的岗位信息内容是不是相符合，此外还特别注意海外本人能够 境外汇款个人所得的额度不可以超出缴税明细额度，并留意是不是存有反复多次境外汇款等情况，金融机构还需规定海外本人务必汇钱到海外同名的帐户，才可以合理减少洗黑钱风险性。
3.出让地区商住楼个人所得境外汇款
海外本人出让地区商住楼的个人所得境外汇款，金融机构要特别关心房屋交易额度的合理化，加强鉴别此笔境外汇款自有资金是不是真正为出让房地产的买卖资产，避免运用房屋交易额度极大的特点，将资产洗黑钱至海外。
4.购房的钱汇到
海外本人从海外汇到购房的钱开展购汇时，除必需文档外，金融机构尤其要留意海外工作人员海外自有资金的合理化，防止将海外非法资产汇到地区开展漂白剂，若境外汇款人和地区收款方不一致也需特别关心是不是存有洗黑钱风险性。
