经济身份证

简介

经济身份证

经济身份证，指的是个人信用数据及消费信用档案。伴随信用制度的持续完善，信用记录已经渗透到每个人的日常生活中。假使去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询你的信用记录，将信用能否不错作为能否接受申请的重要条件。有的地区还会个人信用数据作为公务员录用、人事任免的参考根据。

经济身份证，指的是个人信用数据及消费信用档案。中央银行的征信系统是从各家商业银行采集报告的，只要你跟银行发生过借贷关系，无论本地依旧外地，你的基本信息( 年纪、学历、婚姻情况等)及信用信息(能否按时归还银行借款、能否有违约还款记录等)，全将在次月通过银行系统上报到中央银行个人信用报告库。

假使去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行全将查询你的信用记录，将信用能否不错作为能否接受申请的重要条件。有的地区还会个人信用数据作为公务员录用的参考根据。一部分跨国企业在聘用求职高级管理人士时，会将信用数据看为全面了解求职者的辅助材料。

伴随信用制度的持续完善，信用记录已经渗透到每个人的日常生活中。假使去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询你的信用记录，将信用能否不错作为能否接受申请的重要条件。有的地区还会个人信用数据作为公务员录用、人事任免的参考根据。

内容

经济身份证

个人信用数据记录下方几方面信息，一是个人基本信息；二是贷款信息；三是信用卡信息；四是非银行的信用信息。只要银行认定你的住房贷款、消费贷款或信用卡欠款未按时归还，个人信用报告库就会留下你的不良记录。

经济身份证除了记载个人和企业的银行信贷信息之外，还记载着个人和企业的电信缴费信息、参与社保信息、个人缴存住房公积金信息、企业拖欠职工和农民工薪资信息、环保、质检部门对企业的行政执法信息等。

个人和企业的欠税信息、养路费缴纳信息、法院判决信息、企业的外汇违法信息等也将被“记档”。假使您的“信用档案”中有失信举动的记录，银行在考虑能否给您贷款时或许会慎重对待，甚至婉拒贷款。 全面记录个人的信用活动，客观反应个人的信用情况。

背景

经济身份证

身份证的运用越来越普遍，旅行、住宿、办事都需要它为您供应身份证明，帮助您顺遂完成各种手续。假使没有身份证的帮助，您会认为诸事不便、寸步难行。中国人民银行组织商业银行建立的全国集中统一的个人征信系统已经正式运行，为5亿多人建立了“经济身份证”。

在中国，个人征信系统已经覆盖全国，当客户去银行申请贷款时，银行的工作人士就会在客户的授权下查询客户的信用记录。假使记录表明有借款未及时归还、有费用没有按时缴清，客户申请新的贷款或许就会稍微麻烦，毕竟赖账的人是不受欢迎的。假使信用记录不错，客户就能够更顺遂地得到贷款，甚至还能得到一部分优惠。诚然，对于银行来看，信用记录导致执行贷款审查与管理的重要参考，并非是唯一的根据，银行还通过其余途径对个人的信用情况执行全面调查和核实。

2006年1月16号，中国人民银行组织商业银行建立的全国集中统一的个人征信系统已经正式运行，当前已收录差不多6亿人的信用信息；2006年8月，企业的“信用档案”——企业信用信息基础报告库也正式运行，已收录1300多万户企业及其余组织的信用信息。

调查

《新周刊》有关“经济身份证”的封面

在世界企业信用度调查中，中国企业信用度世界倒数第二。 这是一个难堪的事实，中国企业就如此被一杯牛奶、几滴OMP、一堆玩具和食品击倒在地。在爱德曼2009《信用度调查数据》“不同国家企业的信用度”排名中，“总部设于中国的企业”在20个国家里列倒数第二位，信任率仅为27%。“总部设于俄罗斯的企业”以25%的信任率垫底。世界来说，瑞典(72%)、德国(71%)、加拿大(71%)和英国(68%)则名列前四。

有72%的意见领袖表明对中国政府“实行恰当举措”的能力表明信任，中国政府所得到的信用度在此次调查覆盖的20个国家里位第一位。

意见领袖对中国各大产业的信用度，食品和包装消费品产业得分最低，分别只有47%和54%，相对来说，得分最高的是科技产业和银行业，分别是85%和79%。“我们称之为索尼效应，它反应出消费者对技术的喜爱。” 值得小心的是，以往由媒体直接影响公众信用度的局势已经更改。中国意见领袖对电视新闻的信用度下滑了23%，对报纸文章、商业杂志和网络途径的信用度也广泛下滑。只有14%的中国受访人员表明相信企业或产品的广告信息。

在中国，对官员的信用度上，“与自己类似的人”形成最受信赖的官员，得到51%信任率；只有45%的中国意见领袖选择信赖“学者或第三方专家”。然而，作为官员的“企业的首席实施官”在中国任然维持了49%的信任率，比亚太地区其余国家的34%信任率要高。 “诚信是企业和社会生存的基石。”范德伦说，自己无论是在中国依旧在美国，最喜欢引用的就是这句话。

信用信息

不要忽略你的“经济身份证”

个人信用信息基础报告库没有“黑名单”，它导致如实地记录市民的原始的信用信息，不加任何主观分析，个人信用信息基础报告库是信用情况忠实的“记事本”，市民不必担忧会由于一次不小心而被列为“黑名单”。个人征信系统客观记录个人的信用举动，不对信用举动执行分析，个人信用数据中不区分“好意”与“恶意”欠款。

一次失信，或许会在一段时期内对信用活动造成一部分影响。但商业银行会综合各方面情形执行理性分析。所谓的“信用污点”不会跟人一辈子，在国外，一般的负面记录只保存7年，胜过保留期限，负面信息将于个人信用数据中被删除。

个人征信系统中显现的“污点信息”，只会向银行供应，不会向社会公开。它导致个人信贷交易等信息的记录单，是对客观事实的记录。比如某市民有贷款逾期未还，他的信用数据中将记载为这笔贷款“逾期”，而不会记载“此人信用不良”等字样。在申请贷款时，某些银行的工作人士或许会说“你有不良记录不能贷款”，这是工作人士依据信用数据中的客观记录，对您的信用情况做出的主观分析。

运用

信用记录是民众的“第二身份证”

理财专家说，只要选对银行的产品与服务，那些记不住还款日和还款金额的“马大哈”，也能轻松过日子。

大部分银行都推出了账户绑定服务，只要事先签订划拨协议，银行就会在还款日当天，自动从指定账户中扣取相应金额，归还信用卡欠款或贷款的当期还款额。比如，在银行申请信用卡时，可以同期申请将该行的借记卡与信用卡捆绑，每月按约定日期自动还款。住房贷款还款账户也可以和常用的借记卡如薪资卡绑定。诚然，自动还款协议履行的前提是，在指定账户中存足金额，万一余额不够，依旧会产生信用受损。

很多银行都有一连串个性化服务。比如，你可以指定日期，如薪资发放日、奖金发放日，作为还款日，一部分具有特殊纪念意义或特别好记的日子，也可以作为还款日。另外，工行、兴业等银行还为客户供应10日还款宽限期，宽限期内还款，既不扣收罚息，也不会影响信用记录。

还可以选择短信警示服务。只要在签订合同期留下手机号码，并申请开通短信警示功能，银行系统会在还款此前发出短信警示。 无论银行供应怎样的服务帮你维护信用，自己的信用依旧要靠自己维护。珍惜自己的信用记录，就是在积攒自己的信用财富，将令为你导致许多收获财富的可能。

作用

使守信者受益

珍爱信用，呵护“经济身份证”

对于诚实守信的人来看，“信用档案”能帮助他们积攒信誉财富，得到许多的成长机会。实践中，银行往往将对其缩短贷款审批时间、提升贷款额度、予以优惠贷款利率、减弱担保要求，甚至或许对其发放信用贷款。此外，一部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，一部分单位在执行公务员录用和任用考核时，“信用档案”也已形成证明个人信用的重要工具。

让失信者付出代价

“信用档案”记录了个人的失信举动，能使失信者承受约束甚至付出代价。据调查，2007年上半年，通过查询“信用档案”，商业银行婉拒的个人信贷申请笔数占申请总笔数的10%。

提升信用意识

现代社将是信用社会，“信用档案”对个人来看好比“经济身份证”。这张“身份证”通过褒奖守信举动、惩戒失信举动，来激励和约束个人重视维持不错的信用记录，有助于提高全社会的诚信水平。截止2007年末，全国有103万人次主动查询自己的“信用档案”，一部分人了解了“信用档案”的作用之后，主动归还了在银行多年的陈欠，信用意识大大提升。

减轻中小企业贷款难

不要忽略你的“经济身份证”

中小企业贷款难，除了缺乏有效的抵押物之外，还难在银行不易掌握中小企业的真实情况，存在“信息不对称”。而“信用档案”恰恰能让银行较为全面、精准地了解中小企业的信用情况，有助于减轻中小企业贷款难。统计表明，截止2007年末，中央银行已为与银行没有信贷关系的110多万户中小企业建立了“信用档案”，其中4万多户所以获得了银行授信意愿，1.2万多户得到了贷款。

助推企业履行责任

利用“信用档案”能助推企业更好地履行环保、劳动用工等责任。当前，已有900多家企业拖欠职工和农民工薪资的信息、1.5万多户企业的环境违法信息被记入“信用档案”。

银行的“防风险利器”

银行已将查询“信用档案”作为审办信贷业必须不可少的环节。“信用档案”不仅能帮助银行全面了解客户在异地、他行的借款、担保等情形，客观评价客户的还款能力，还能帮助银行核实借款人真实身份，防止恶意骗贷，这些都有助于银行防范信贷风险。

影响

经济身份证

中国人民银行组织商业银行建立的全国集中统一的个人征信系统，在不久的将来，“经济身份证”会更普遍地用于个人经济生活。

也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用情况将被记录到“经济身份证”上，并与本企业或个人永远如影随形。假使逾期还贷或有其余违背合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔。今后与银行“打交道”，就或许面对愈加审慎和挑剔的目光，失信者因信用污点将令在经济生活中处处碰壁。

这张记录“信用档案”的经济身份证，除了记载个人和企业的银行信贷信息之外，还记载着个人和企业的电信缴费信息、参与社保信息、个人缴存住房公积金信息、企业拖欠职工和农民工薪资信息、环保、质检部门对企业的行政执法信息等。今后，个人和企业的欠税信息、养路费缴纳信息、法院判决信息、企业的外汇违法信息等也将被“记档”。假使您的“信用档案”中有失信举动的记录，银行在考虑能否给您贷款时或许会慎重对待，甚至婉拒贷款。

查询

每个人都能查询自己的信用数据，查询时需要本人持有效身份证件，到人民银行各分支机构征信管理部门或直接到北京的中国人民银行征信中心查询。

首先，本人提出查询申请。本人查询申请是全国统一的查询申请表格。内容包含姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、查询原因和本人签字。查询申请表一式两份，查询人与征信管理部门各留存一份。

其次，查询人要出具身份证，并提交身份证复印件留存，在征信管理部门核验身份后，身份证原件退回查询本人。

查询个人信用数据是征信中心供应的一种服务，原则上需要收取适当的成本费用，但当前暂不收费。

注意

经济身份证

避免经济身份证“不良信用记录”的方法首要有：

首先，要在日常生活中养成不错的消费习惯。不要追随“信用卡”风，“狂办信用卡”，而是依据自己的收入水平合理安排信用消费，避免不必要的还款负担。

其次，个人发生信用交易后，采取有效的方式，警示自己按时还款。在信用卡、手机号等停用时，及时到有关部门办理停用或者注销手续，避免由于自己的疏忽产生“不良信用记录”。同期注意保护好自己的身份证等有效证件，防止被冒用后造成不良影响。

第三，养成随时关注本身信用记录的习惯，逐渐树立信用意识。建议定期（一年）查询自己的个人信用数据，一旦有错误应及时提出异议，否则在错误更正以前，将令给个人生活导致不便。

有关知识

个人征信系统

“个人征信系统”，是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人信用信息，为个人建立信用档案，记录个人以往的信用举动，为商业银行、个人、有关政府部门和其余法定用途供应信息服务。

个人信用数据

“个人信用数据”是征信机构出具的记录你以往信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助你的交易伙伴了解你的信用情况，方便你促成经济金融交易。个人信用数据首要包含个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和担保信息，伴随条件成熟，还会包含个人缴纳水费、电费等公用事业费用信息、法院判决信息、个人欠税信息等。