超标准备金(excess reserve)，也称备付金、支付准备金
超标准备金简述
超标准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的事实准备金胜过法定准备金的部分。
商业银行在其运营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的制约。其次,商业银行等金融机构在追求利润的同期，还务必考虑其资产流动性、风险性等，因此所持有的事实准备金一般会与法定准备金存在一定差额，自此造成超标准备金。当事实准备金大于法定准备金时，则超标准备金为正值；反之，则超标准备金为负值。负值的超标准备金一般务必在下一计算期内补足。
商业银行或存款机构在货币当局规定务必缴纳的法定准备金之外，保留的一部分准备金。商业银行保留超标准备金首要是处理意想不到的大额提现、结清存款或更好的投资机会。超标准备金的变动将影响到货币乘数大小。在基础货币提供量不变的情形下，它制衡着银行体系创造货币的能力。1986年12月，中国人民银行对各种存款金融机构，实施了支付准备金制度，在中国人民银行的备付金存款和库存现金之和，占其存款比例要维持在5% - 7% 的程度在内。[1]
超标准备金的内容
超标准备金一般包含借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行受于准备不足向拥有超标准备的银行借入的货币资金。超标准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超标准备增长，往往意味银行潜在放款能力加强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同期银举动了预防意想不到的大额提现等现象发生，又不能使超标准备为零，这就形成银行运营管理中的一大难题，也是一门艺术。
超标准备金的成长[2]
举个例子说，我们在淘宝上买一件衣服1000元，先用支付宝支付了1000元，钱就留在支付宝上了，过了7日，收到了衣服，证实收了货。这1000元才划走，给了商家。 在这7日里，钱就一直留在了支付宝商户上了。——这就是备付金。
很多很多人一样一起购物，支付宝上的钱就越积越多了。除了支付宝，市场上仍有很多支付机构，比如微信，他们都有备付金。备付金可不是一个小的数目。从2013年至今，伴随互联网金融的高速发展，客户备付金余额迅速上涨，2017年3季度末就已高达8000亿元，分析专员广泛预期目前范围胜过1万亿元。
大家知道，钱是会造成收益的。这些备付金是放在支付宝们的账户里，阶段造成的收益归他们所有了。
中央银行监管
中央银行规定，支付机构应在2019年1月14前撤消人民币客户备付金账户。支付宝微信支付等第三方支付机构的万亿备付金将全部上交中央银行。
2017年1月， 中央银行公布《通知》，清晰了第三方支付机构在交易过程中，造成的客户备付金，将统一交存至指定账户，由中央银行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。
2017年末，中央银行撰文表示，支付机构的备付金交存逐月提升。2018年1月仍实施集中交存比例20%；2月到4月按每月10%逐月提升；到2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。
2018年6月，中央银行再次撰文，从2018年7月起，按月逐渐提升支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14号达到100%集中交存。
监管原因
1、这部分资金的属性困难。这部分钱是属于客户的，第三方支付只起到支付的功能，没有代管和处置的权利，所以不能让第三方支付管理，只能收缴中央银行统一管理。
2、担忧风险。对于支付机构来看这部分资金成本为0，自身就属于被忽略的“风险资金池”。 2017年两会时，中央银行副行长范一飞就曾表明，“备付金被挪用的情形一度比较严重，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人赌博，最后致使损失。往往一个机构出困难或许牵扯到多个地区，消费者的人数或许数以万计。”
有案例：2016年，上海畅购企业服务有限公司挪用客户备付金，产生资金风险敞口7.8亿元，涉及持卡人胜过5万人。
3、仍有其余原因。国海证券分析专员靳毅在此之前表明，集中存管将处理四个困难：（1）挪用占用客户备付金；（2）超规模运营（跨行清算）；（3）分散存放客户备付金，存在流动性风险；（4）通过客户备付金赚取利息收入，偏离主业。
存款准备金、法定存款准备金、超标准备金之间的数量关系
存款准备金、法定存款准备金、超标准备金之间的数量关系：
存款准备金＝库存现金＋商业银行在中央银行的存款 法定存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额 超标存款准备金＝存款准备金－法定存款准备金