金融理财师

简介

一般来说，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是依据各种金融顾问所供应的服务执行监管。比如，在供应理财服务的同期又从事证券经纪或供应证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务承受证券监管部门的监督，违规举动要承受相应的法律制裁。

为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对高达一定专业水平和道德水准的金融理财人士执行认证管理，提升行业公信力。认证标准

中国金融理财标准委员会实行的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。AFP培训为CFP培训的第一阶段。

依据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议，当前，中国金融理财标准委员会只执行金融理财师（AFP）的资格认证，2006年起，将执行国际金融理财师（CFP）的资格认证。

依照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP依旧CFP，都务必在高达其策划的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（下方简称为“4E”标准）后，方可获得有关的资格认证。

下面我们简单介绍一下AFP资格认证制度的“4E”标准。职业教育

得到AFP培训合格证书是AFP资格申请人获得AFP资格认证的第一个条件。

AFP培训共108学时，内容首要包含下方模块：

l 金融理财和CFP认证制度

u 金融理财的目的、内容与意义

u CFP制度的成长历程与理念

u 金融理财师的执业流程与标准

u 金融理财师的道德准则与职业操守

u 金融理财师的责任与纪律规范

l 理财基本技能

u 家庭财务报表与财务预算

u 客户价值取向与举动特性

u 理财工具:计算器与电子表格运用

l 理财环境

u 经济学基础

u 金融机构的功能与监管

u 理财与法律

l 家庭理财综合

u 居住与房产投资规划

u 信用与债务管理

u 教育金规划

u 特殊事件理财规划

l 投资规划

u 货币的时间价值与利率有关计算

u 投资管理理论与资产定价模型

u 货币市场与债券投资分析

u 股票投资分析

u 外汇与衍生性金融产品投资分析

u 效率市场假说

u 共同基金投资分析

u 投资管理资产配置实务

u 投资绩效评估与投资管理调整策略

l 风险管理与保险规划

u 风险与风险管理

u 保险基本原理

u 保险需求分析与保单规划

u 人身保险产品概念

u 财产保险产品概念

u 投资型保险产品概念

l 雇员福利与退休规划

u 薪酬与雇员收入

u 社会福利与薪酬扣除

u 企业福利与薪酬扣除

u 退休计划原理

l 税务筹划与遗产规划

u 所得税基础

u 个人税务筹划简述

u 遗产规划简述

l 综合理财规划案例示范与讨论

u 案例分析指导

u 案例分析

AFP资格申请人完成培训，通过结业考试，并得到授权教育机构颁发的AFP培训合格证书后，可向中国金融理财标准委员会提出参与AFP资格考试的申请。

AFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有三种：职业培训

依照国际惯例，中国金融理财标准委员会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人执行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书。得到培训合格证书是参与资格考试的前提。中国金融理财标准委员会将定期发布所授权的教育机构名录。

在中国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训AFP前，由中国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专家和学者承受培训任务，颁发培训合格证书。

当前，中国金融理财标准委员会供应的培训方式包含集中班、周末班两种方式。依据计划，2005年末，深受大家欢迎的远程培训马上面世。

2、 考验身份

拥有中国金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位的AFP资格申请人，具有“考验身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参与资格考试。

3、 学分评估

拥有中国金融理财标准委员会认可的有关资格证书的AFP资格申请人，可申请豁免部分或全部培训课程。申报条件

AFP资格申请人须具备下方基本条件：

1、在金融机构、会计师事务所、律师事务所以及中国金融理财标准委员会认定的其余机构中从事金融理财或与金融理财有关的工作；

2、硕士以上学历并有1年以上工作历经，本科学历并有2年以上工作历经，大专学历并有3年以上工作历经，大专下方学历并有7年以上工作历经。职业考试

通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并得到中国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书》，是AFP资格申请人获得AFP资格的第二个条件。

AFP资格考试每年举办3次，分别为3月的最后一个星期六，7月的第一个星期六和11月的最后一个星期六。AFP资格考试为综合考试，分为两段，上午考试3小时，下午考试3小时，共计6小时。

AFP资格申请人获得《AFP资格考试合格证书》，并向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请须在4年内完成。从业经验

满足中国金融理财标准委员会策划的从业经验标准是AFP资格申请人获得AFP资格的第三个条件。

AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财有关的从业经验：

l 金融机构

l 会计师事务所

l 律师事务所

l 中国金融理财标准委员会认定的其余机构

AFP资格申请人从业经验的时间要求是：

l 具有硕士以上学历者，需1年以上（含1年）的全职工作历经，或等同的兼职工作历经（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。

l 具有大学本科学历者，须有2年以上（含2年）的全职工作历经，或等同的兼职工作历经（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。

l 具有大专学历者，须有3年以上（含3年）的全职工作历经，或等同的兼职工作历经（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。

l 大专下方学历者，经历中国金融理财标准委员会特许，也可申请AFP资格，但须有7年以上（含7年）的全职工作历经，或等同的兼职工作历经（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算）。

l 从业经验计算的有效期为申请认证日的前10年。

AFP资格申请人须提交由该申请人的上级主管，或已得到AFP或CFP证书的专业人员签字的包含从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。中国金融理财标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。职业道德

（Ethics）

满足中国金融理财标准委员会策划的职业道德标准是AFP资格申请人获得AFP资格的第四个条件。依照中国金融理财标准委员会的规定，AFP和CFP应当遵守同样的职业道德标准。

AFP资格申请人须答应并恪守中国金融理财标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。