流动资金借款

流动资金借款是指借款人从商业银行申请到的用于正常生产运营周转或临时性资金需要的本外币贷款。这是借款人生产运营资金的一个重要来源。

流动资金借款的特点

对流动资金借款的量化分析，要有适当的计算方法和计算公式，要将形成该种借款特点的各原因考虑进去组织运算。我们觉得流动资金借款的首要特点有。

1．借款期限短。

一般是3～ 5个月，最多不胜过一年。所以，流动资金借款成本可不计货币的时间价值， 只有借款利息成本。企业借款最高限度应控制在不使企业亏损为限。

2．限制因素多。

流动资金借款量受企业生产范围、经济效益以及流动资金周转速度、流动资金自有量等多种原因制衡。一般来讲，企业生产范围大，经济效益好，则流动资金借款量大，企业流动资金周转速度快， 自有流动资金多， 则流动资金借款量少。在执行流动资金借款决策时， 要综合考虑这些原因。

3．收益波动大。

流动资金借款的收入首要是资金创利，开支为利息成本。一般规律是，流动资金创利率越高，流动资金借款收益越多，流动资金创利率差于利息率 流动资金借款不仅没有收益还要贴息。所以，在流动资金借款时，要在可以有借款资金收益的区域里执行科学决策。

流动资金借款的基本程序

1.企业提出申请

向银行借入流动资金借款时，务必在准许的资金计划占用额规模内，按生产运营的需要，逐笔向银行提出申请。企业在申请书上应写明借款种类、借款数额、借款用途、借款原因、还款日期。此外，还要详细写明流动资金的占用额、借款限额、预计销售额、销售收入资金率等有关指标。

2.银行对企业申请的审查

银行接到企业提出的借款申请书后，应对申请书执行认证的审查。这首要包含如下几方面的内容：

(1)审查借款的用途和原因，做出能否贷款的决策。

(2)审查企业的产品销售和物资保证情形，决定贷款的数额。

(3)审查企业的资金周转和物资耗用情况，确定借款的期限。

3.签订借款合同

为了维护借贷双方的合法权益，保证资金的合理运用，企业向银行借入短时间借款时，双方应签订借款台同。借款合同上要包含如下四方面内容：

(1)基本条款。基本条款是借款合同的基本内容，首要强调双方的权利和义务。具体包含：借款数额、借款方式、款项发放的时间、还款期限、还款方式、利息支付渠道、利息率的高低等。

(2)保证条款。保证条款是保证款项能顺遂归还的一连串条款。包含借款按规定的用途运用、相关的物资保证、抵押财产、保证人及其责任等内容。

(3)违约条款。违约条款是规定对双方若有违约现象时应如何处理的条款。首要载明对企业逾期不还或挪用贷款等如何处理和银行不按期发放贷款的处理等内容。

(4)其附属条款。其余附属条款是与借贷双方相关的其余一连串条款，如双方经办人、合同生效日期等条款。

4.企业获得借款

借款合同签订后，若无特殊原因，银行应按合同规定的时问向企业供应贷款，企业便可获得借款。

5.企业归还借款

银行流动资金借款属于短时间内借款，除流动资金贷款受于企业自有资金不足规定的比例，需长期占用外，生产周期借款最长不能胜过一年，临时借款最长不胜过6个月。所以，企业在借款时就应充分做好相关还款准备，认真筹措资金，按时归还流动资金借款，如因故不能按计划还款，可向银行申请缓期一次。

流动资金借款合同范例

贷款方：＿＿＿＿＿＿＿

借款方：＿＿＿＿＿＿＿

保证方：＿＿＿＿＿＿＿

为清晰责任，恪守信用，特签订本合同，共同信守。

一、贷款种类：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

二、借款金额：（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

三、借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

四、借款利率：借款利率为月息＿＿＿＿＿‰。按季收息，利随本清。如遇国家调整利率，按调整后的规定计算。

五、借款期限：

借款时间自＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日，至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿日止。借款事实发放和期限以借据为凭分＿＿＿＿＿＿次或一次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

六、还款资金来源及还款方式：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

七、保证条款：

借款方请＿＿＿＿＿作为自己的借款保证方，经贷款方审查，确认保证方具有担保资格和充足代偿的能力，保证方有权检查和督促借款方履行合同。当借款方不履行合同期，由保证方连带承受偿还借款本息的责任。必要时，借款方可以从保证方的存款账户内扣收贷款本息。

八、违约责任：

1. 签订本合同后，贷款方应在代款方提出借据＿＿＿＿＿＿＿日间（假日顺延）将贷款放出，转入借款方账户。如贷款方未按期发放贷款，应按违约数额和缓期天数的贷款利息的20%计算向借款方偿付违约金。

2. 借款方如不按合同规定的用途运用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款。对违约运用部分，按银行规定加收罚息。借款方如在运用借款中产生物资积存或损失浪费，或执行非法运营，贷款方不负任何责任，并有权按银行规定加收罚息或从存款账户中扣收贷款本息。如借款方故意转移并违约运用资金，贷款方有权商请其余开户行代为扣款清偿。

3. 借款方应按合同规定的时间还款。如借款方需要将借款展期，应在借款到期前5日间向银行提出申请，有保证方的，还应由保证方签署答应延长担保期限，经贷款方审查答应后办理展期手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银行规定加收逾期利息和罚息。如企业运营不善发生亏损或虚盈实亏，危及贷款安全时，贷款方有权提早收回贷款。

九、争议处理：

凡因本合同或与本合同相关的一切争议，如各方商量不成，应提交中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

十、其余：

除因法律规定允许变更或消除合同的情形外，任何一方当事人不得擅自变更或消除合同。当事人一方根据法律规定要求变更或消除合同期，应及时采取书面形式通知其余当事人，并促成书面协议，本合同变更或消除后，借款方占用的借借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。

双方协议的附加条款：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

合同的附件：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

本合同经各方签字后生效，贷款本息全部清偿后自动失效。

本合同正本工式三份。贷款方、借款方、保证方各执一份；合同副本＿＿＿＿＿份，报送＿＿＿＿相关单位各留一份。

贷款方：＿＿＿＿＿（盖章） 借款方：＿＿＿＿（盖章）

法定代表人：＿＿＿＿（签章）法定代表人：＿＿（签章）

法定代表人：＿＿＿（签章）

开户银行和账号：＿＿＿＿