客户信用调查

客户信用调查

外汇网2021-06-19 22:12:40 49

客户信用调查的定义

客户信用调查是通过对客户信用情况执行调查分析，进而分析应收款项形成坏账的机会性，为防范坏账供应决策根据。差不多所有成功的企业，都非常重视客户信用调查。

如何对客户执行信用调查

1.第一种可以通过金融机构或银行对客户执行信用调查

该种方式可信度高，所需费用少。不足之处是很难掌握客户全部资产情形和具体细节，因或许涉及到多家银行，所以调查时间会较长。

2.第二种方法是利用专业资信调查机构执行调查

该种方法能够在短时间内完成调查，费用开支较大，能满足公司的要求。同期调查人士的素质和能力对调查结果影响很大，所以应选择声誉高、能力强的资信调查机构。

3.第三种方法是通过行业组织执行调查

该种方式可以执行深入具体的调查，但往往收到区域制约，很难把握整体信息。最后一种方法是询问同事或委托同事了解客户的信用情况，或重新闻发文中获取客户的相关信用情形。

客户信用调查的内容

客户信用调查的内容见下表:

客户信用调查的方法

客户信用调查方法有多种，我们这里介绍三种基本的方法:

1.银行征信法

银行征信法是对客户执行全方位的信息调查。企业间的交易，只有极少数情形下存在担保品的困难，但我们依旧参考有关内容，将银行征信套用在了企业间的信用调查中。

2.信用“6C”分析法

“6c”分析法是一种全方面的信用调查方法，它涉及6个方面:品质、能力、资本、经济情况、接连性、抵押品,这些方面的英文词语第一个字母均为“c”，故称6c”分析法。

3.“5P”分析法

银行征信法和“6C”分析法均为针对客户整体情形来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全面情形执行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。该方法包含五个原因:人的原因、欠款意图、还款原因、保障原因、企业前景。

客户信用调查结果的处理

调查完成后，编撰客户信用调查数据。对于信用情况恶化的客户，要采取措施，如要求客户供应担保人和连带担保人，增长信用保证金，恐会交易合同获得公正，降低提供量或实施发货制约，或者接受抵押等。

客户信用额度的确定

依据客户的事实情形，策划出相应的信用额度。对于A类客户，信用额度可以不受制约；对于B类客户，可先确定以信用限度的上限，以后是情形渐渐放宽或缩减；对于C类客户，则应仔细审核，只能予以少量的信用限度。

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