什么是个人投资理财
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本统一的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其高达保值、升值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是依据需求和目的将所有财产和负债，其中包含有形的、无形的、流动的、非流动的、以往的、当下的、将来的、遗产、遗嘱及知识产权等以内的所有资产和负债执行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其高达保值、升值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者导致投资的一种具体举动，充其量为现金的运用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。
投资理财是一种主动意识和举动。“你不理财，财不理你”。
个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你马上，但仍未到达这个世界的时机，你的父母，或许已经为你的降临做好了心理上和经济上的预案。很多人在他们马上离开这个世界的时机，仍有很多遗产、遗嘱的困难需要处理，否则，他们的后人也要为他们处理。
就个人来说，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，更深一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财或许很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有机会不同。个人理财方面的一部分小常识
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产情况，摸清楚自己见底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+运用性资产
个人负债总值=短时间负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期积蓄、短时间票据等能及时流通运用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期积蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、升值为目的的投资性货币或票据。 4、运用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以运用为目的的各种物品。
* 以保值、升值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、升值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短时间负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、依据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比胜过一定规模时，应当引起注意，适当降低一部分个人债务，以免产生适当的债务阻力。
B、依据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期汇聚在一起，到时自己无能力偿还。
C、依据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有平稳收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与支出情形。
2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月薪资、奖金收入+长期积蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人开支：(指平时每月支出)个人开支=日用开支(食、住、行)+常用开支(家居、衣物、书籍等)+备用开支(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它开支
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人开支
损益值>零：个人日常有适当的积攒。
损益值=零：个人日常收入与开支平衡，日常无积攒。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的储蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增长收入的来源和途径，即“开源”。
B、降低盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增长值，即一定期间的个人理财目标，同期有计划地安排资产种类，以便得到有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短时间目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚以前
家庭构成期目标：结婚到生育子女以前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学以前
子女教育期目标：子女上学到子女就业以前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚以前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的策划：
A、要适合本身的条件(自己所处的社会地位、经济情况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短时间目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间清晰、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标策划好后，不是就一成不变了的，而应依据实行的情形、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以高达最切合本身事实的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所策划的理财目标执行一次修正。
6、如何具体策划个人理财目标：
依据每个人本身条件和不同的人生历经，合理策划短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标策划好后，应依据目标策划相应的个人理财计划和实行步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的策划：
为高达个人理财的目标，在理财计划中，要清晰各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>达到目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>达到目标
C、也可以同期有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>达到目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>达到目标
(第6种工具)>(第9种工具)>达到目标
只有精准地分析投资理财环境，才有机会较好地运用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实行：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实行，不要轻易地终止或更改。 4、个人理财计划的修改：
依据理财计划实行情形、理财目标的事实性、本身条件、周围环境的改变对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体策划：
因依据每个人的理财目标和自己操作能力具体策划。(摘自CFP在中国)个人投资理财的八大热点
今年至今，伴随国家一连串财经政策的逐渐实行到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的成长空间，个人投资理财可谓热点大量，归纳起来首要在八个方面：
炒金：正在步入黄金期间
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资人的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，受尽投资人们的关注和青睐。尤其是近两年，国际金价连续上涨。可以预见，伴随国内黄金投资领域的逐渐放开，将来黄金需求的上涨潜力是重大的。尤其是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将渐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有希望取消，这些全会大大地助推黄金投资量的提高，炒金业务也必将形成个人理财领域的一大闪光点，真正步入投资理财的黄金期间。
基金：受尽青睐前景走好
从1997年首批封闭式基金成功发行迄今，基金一直受尽国内个人投资人的推崇，去年基金已经显著胜过存款，形成投资理财大量看点中的重中之重。据相关资料，今年国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，明年很多投资人们任然十分看好基金的收益平稳、风险较小等优势和特点，期望能够通过基金的投资以得到理想的收益。
炒股：机会与风险并存
有专家分析，今后资金供求事态相对乐观，这对于资金助推型的中国股市无疑是打了一针强心针。再加之中国证监将对上市公司的业绩计算、融资额等提出了愈加严格的要求，增强了对股市的调控，这会给投资人导致赢利的可能。但不管怎么样，股市的最大特点就是未知性，机会与风险是并存的。所以，投资人应继续维持审慎立场，看准机会再执行投资。
国债：投资选择空间越来越大
当前国债券市场场品种大量，广大投资人有很多的选择。对国债发行方式也执行了新的试图和改革，更深一步提升了国债发行的市场化水平，以尽量降低非市场化原因的干扰。此外，国债的二级市场也将形成明年的成长着重。自此可见，国债的这一连串创新之举，必将为投资人们导致许多的投资选择和更大的获利空间。
积蓄：老歌是否唱出新调
多年来，积蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于民众的思想观念当中。一项调查显示，大部分居民当前依然将积蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一面由于外资流入中国势头仍较强盛，我国基础货币提供量增长;另一面政府为了适度控制物价指数和通胀率的上升，采取提高利率手段，再加之利率的浮动区间更深一步扩大。利率的上升，必将刺激积蓄额的增长，积蓄这一传统理财方式有希望在明年能形成新的理财热点。
债券：火爆局势有希望重现
近年来，债市的火爆让人始料差于。种种迹象显示，今年企业债券发行有提速的机会，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等全会或许形成民众很好的投资品种。再加之银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本组成，使银行发债呼之欲出，将为债市的再次火爆，起到推波助澜的作用。
外汇：投资获利机会暴涨
近年来美元汇率的连续下滑，使逐渐增多的民众通过个人外汇买卖，得到了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也陆续推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资人选择。明年，我国政府将令继续坚持人民币平稳的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。所以，相关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将令更大，机会也会许多。
保险：收益类险种将成投资热点
与近年来不温不火的保险市场对比，收益类险种一经推出，便受尽民众追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资人导致不菲的收益，可谓保障与投资双赢。所以，买入收益类险种有希望形成个人的一个新的投资理财热点。
