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造成背景
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收益计算
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转存族银行排队
中央银行开始今年至今的第四次加息，一年期存款利率提升到3.6%。稍前，2007年8月15号开始调低利息税，税后事实收益为3.42%。这次加息与前一次加息只隔了一个月时间，其间又第一次降税，一个月时间里，市民感觉到银行存款收益显著提升了。与前两次加息市场反映平静有所不同，昨天，到银行转存的人排起了队。现场：转存队伍再现昨日上午9点多，运营大门刚开不久，中行凯旋支行运营大厅等待区已坐满了人，不少人都拿着存单过来转存。据临柜工作人士介绍，来转存的大多是不久前刚存进去的。随后，记者沿杭州体育场路一路走访目睹，大部分银行网点都显现转存队伍。在工行运营网点，大堂经理被储户团团围住，大家都在咨询能否要转存等困难。农行运营网点也是同样的情形，临柜工作人士向我们介绍，这次加息，转存显著增长，“一个上午，就办了20来笔转存业务。”有些人还拿着数本存折去转存。据了解，在转存的队伍中，以中老年储户为主，“上周刚刚转存了一张存单，谁知道又加息了。”在工行一个网点，一名手里拎着几袋菜的大妈说。算账：一年期35日是临界点银行工作人士介绍，储户可依照“存入天数＝计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)”的公式计算，看看自己的存单能否需要转存。建设银行天水支行理财师陈渊弢告诉记者，依据这个计算公式，三个月定期的临界点是14日，半年期存款临界点是21日，一、二、三、五年的临界点分别是35日、57日、70日、104日。假使胜过了各自的临界点天数，转存就不合算。”警示：老国债转存不合算因今年至今四次加息，再加之前不久刚下滑利息税，致使今年至今发行的国债收益优势不再。据悉，今年5月份发行的第三期国债，在发行期已作利率调整：5月19号(含当日)后买入的国债，其持有到期票面利率3年期向上调整到4.11%，5年期向上调整到4.62%。而这次加息后，三年期定期利率为4.95%，扣税后为4.7025%，事实收益已好于国债利率，因此不少人想提早兑取。对此，浙商银行理财师陈小雨介绍，凭证式国债的提早兑取是按事实持有时间及相应的分档利率计付利息的：从买入之日起，3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满2年按0.72%计息，满2年不满3年按定期半年利率算，同期加收支取本金的1%。今年发行的首期国债是3月1号，算起来，投资人持有时间不足半年，所以不能提早支取；而去年买入的国债，差不多都有一年左右的时间，再取出从新转存定期，前面的时间只能按活期算，反而得不偿失。参考资料
[1] 金融界 http://finance1.jrj.com.cn/news/2007-05-20/000002250893.html
[2] 和讯焦点 http://topic.news.hexun.com/detail.aspx?id=2109369