外汇
外汇，就是外国货币或以外国货币表明的能用于国际结算的支付手段。我国1996年颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具体内容做出如下规定：外汇是指：①外国货币。包含纸币、铸币。②外币支付凭证。包含票据、银行的付款凭证、邮政积蓄凭证等。③外币有价证券。包含政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其余外币计值的资产。外汇业务
一、功能定义
外汇业务是工商银行的重要业务之一，首要包含代理外汇资金清算和外汇资金业务等。
二、产品简介
1. 代理外汇资金清算
我行通过设在国外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构供应外汇资金清算代理业务。我行通过客户在我行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户供应汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户执行多币种的外汇资金清算。我举动客户备付金账户中胜过协议规定的最低存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水准，由双方商量确定。就在此时，工商银行可以为客户供应的包含结构性存款以内的外汇资金管理业务，增长客户提升资金收益水平的渠道。
2. 外汇资金业务
通过运用各种金融工具，尤其是各种衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，达到外汇资产保值、升值的目的。工商银行外汇资金业务品种首要包含代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。三、适用对象，申办条件
具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。
具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。四、处理方案
1. 代理外汇资金清算：
工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，当前工商银行已可以供应世界所有可自由兑换货币的清算服务。
2. 外汇资金业务
(1) 代客外汇买卖：为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将在成交日后两个工作日间执行交割，远期交易将在约定的将来特定时间（成交日后两个工作日以上）、依照约定的币种、金额及汇率执行交割。工商银行可供应多币种的外汇买卖业务，包含欧元、美元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西兰元等可自由兑换货币。
2) 代理结售汇业务
：作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业供应代理结售汇服务。工商银行每日发布的挂牌汇率价格中有14个外币币种可办理结、售汇业务。这些币种是:美元(USD)、港币(HKD)、日元(JPY)、欧元(EUR)、英镑(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亚元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麦克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳门元(MOP)、新西兰元(NZD)。工商银行对外挂牌的外汇牌价包含五种标价，即:外汇中间价、外汇购入价(银行现汇结汇率价格)、外汇出售价(银行现汇售汇率价格)、外汇现钞购入价(银行现钞结汇率价格)、外汇现钞出售价(银行现钞售汇率价格)。
(3) 代客外汇理财
：工商银行代客外汇理财业务的首要工具是各种外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的单价表现挂钩，以供应好于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等等。
(4) 代客外汇风险管理
：工商银行代客外汇风险管理业务是依据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，尤其是各种衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构执行调整，力求使将来现金流入与将来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率改变导致的外汇风险，合理控制融资成本。
六、特点和优势
工商银行始终把达到国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的成长置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和不错的信誉、大量的国外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。
