直接信用控制

直接信用控制

外汇网2021-06-19 12:35:58 50

直接信用控制简述

中央银行在一般性货币政策工具之外，尚有质的控制，或称选择性政策工具和其它政策工具，如直接信用控制和间接信用控制、消费者信用控制、证券信用控制、不动产信用控制、优惠利率等货币政策工具。

直接信用控制，是指中央银行基于质与量的信用控制目的，根据相关法令，对商业银行创造信用业务加以各种直接干预的总称。

直接信用控制的方式

其中，比较重要的有信用分配、直接干涉、流动性比率、利率最高限额、特别存款等。

信用分配是指中央银行依据金融市场情况及客观经济需要，权衡轻重缓急，对商业银行的信用创造加以合理分配和制约等措施。

当前低收入国家的中央银行，由于本国亟待投资的对象很多、对资金需求非常急切但资金不充足的现况，依据经济建设的轻重缓急程度，以资金制约的方式，直接分配资金给重要的对象。这就是当前很多国家一般采取的信用分配措施。

直接干涉也称为直接行动，是指中央银行以“银行的银行”身份，直接对商业银行的信贷业务施以合理的干预，中央银行直接干预的方式有：直接制约放款的额度；直接干涉商业银行对活期存款的吸收，对业务运营不当的银行婉拒再贴现，或采取好于一般利率的惩罚性利率；清晰规定各家银行的放款或投资的规模，以及放款的方针；等等。

流动性比率或称可变流动资产准备金率，指流动资产与存款的比率（例）。中央银举动了制约商业银行扩张信用，可以规定流动资产与存款的比率（例）。一般来说，资产的流动性大，商业银行的收益率就低。为了维持中央银行规定的流动性比率，商业银行要削减长期性放款，扩大短时间放款，还务必维持部分应付提现的资产。

利率最高限额是规定商业银行对定期存款和积蓄存款所能支付的最高利率。它可以防止银举动吸收存款过分提升利率和为谋取高利润而执行风险投资和放款，进而控制银行的贷款能力和制约货币提供量。但在通胀较严重的情形下，采取最高利率限额，则可致使存款流出金融机构之外。

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