农业贷款

造成和发展

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会，农业运营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会，高利贷为借贷资本所代替，农村中信用合作组织也发展起来，农业贷款多由银行和信用合作组织供应。 伴随农业现代化的成长，农业生产单位所需资金持续增长，发放农业贷款的机构、项目、数量也明显增长。有的国家不但商业银行、农业专业银行和信用合作组织发放，同期政府还另设专门的农贷机构供应。贷款期限先是短时间，以后又增长中期、长期。贷款项目也多种多样，如生产资料的购置，农田水利基本建设,农产品加工、储藏、运销,以及农民家计、农村公共设施建设等等。

在西方国家以及旧中国，农业贷款一般为抵押贷款，中长期贷款多以土地为抵押，短时间贷款则多以预期收获的农产品为抵押。在社会主义国家一般为信用贷款。对象

就现阶段我国农业经济发展的事实情形看，贷款对象包含下方几种： 1、国有农业企业

包含农垦、农业、林业、畜牧、水产、水利、华侨、劳改、农机、气象、解放军总后勤部、国防科工委以及其余系统所属的国有农林牧渔场；国有农办工业、商业、物资供销、服务业、交通运输业、建筑业、采矿业、衣机修造业等企业；各种农业的企业集团、租赁企业、股份企业、中外合资企业以及实施企业化运营的全民所有制事业单位。

2、农业生产集体经济组织

包含农村从事农、林、牧、副、渔业及为农业产前、产中、产后服务的集体经济组织。

3、农村生产合作经济组织

包含各种形式，各种大小的经济联合体。

4、农户

包含农业承包户，自营户和从事农、林、牧、副、渔、工商业运营的农村居民。

5、农村信用合作社类型

现行金融统计制度中，把农业贷款分为农业短时间贷款和农业中长期贷款。 1、农业短时间贷款是指贷款期限在一年在内(含一年)的短时间农业流动资金贷款，这类贷款首要用于农业生产费用、农副产品加工及运销和农业科技活动等方面。

2、农业中长期贷款是指贷款期限在一年以上的贷款，首要是用于农业固定资产投资方面的贷款。特点

与工商业贷款对比，其首要特点有： 1、期限较长。农业生产周期长，其资金周转也比工商业慢。所以农业贷款的期限也比工商业贷款期限长。

2、利息较低。农业生产受自然条件影响大，风险也大；同期农业情况对整个国民经济发展有很大影响。

所以很多国家的政府为求得社会的安定，均实施激励和支持农贷低利的政策。农业生产者自己的信用合作社也实施贷款低利的原则，有的还由政府补助，供应无息贷款。申请条件

农业贷款对象尽管具有规模广和对象大量的特点，但并没有是漫无边际的。只有具备下列条件的才可向银行和信用社申请贷款。 1、借款单位应是经济实体，具有法人资格。借款个人应具有合法身份的证明文件。

2、借款单位从事的生产运营项目，要符合国家的法令、政策及农业区域归划；物资、能源、交通等条件落实，具有相应的管理水平；产品符合社会需要，预期经济效益好，能按期归还贷款本息。

3、借款单位是自主运营、自负盈亏、独立核算的经济组织，有健全的财务会计制度，有合理的收益分配办法，能独立自主承受对外债权债务关系。

4、借款单位和个人应有符合规定比例的自有资金，大额贷款还要有相应的经济实体担保，或有充足清偿贷款的财产作抵押。

5、借款单位要在农业银行和信用社开立帐户，恪守信用，接受银行和信用社的监督和检查，并按规定向银行和信用社提交相关生产运营活动的财务会计报表及其它经济资料。基本程序

1、受理借款申请。借款人依照贷款规定的要求，向所在地开户银行提出书面借款申请，并附相关资料。如有担保人的，包含担保人的相关资料。 2、贷款审查。开户银行受理贷款申请后，对借款执行可行性全面审查，包含填列借款户基本情形登记簿，或个人贷款基本情形登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。

3、贷款审批。对经历审查评估符合贷款条件的借款申请，依照贷款审批权限规定执行贷款决策，并办理贷款审批手续。

4、签订借款合同。对经审查准许的贷款，借款双方依照《借款合同条例》和相关规定签订书面借款合同。

5、贷款发放。依据借贷双方签订的借款合同和生产运营、建设的合理资金需要，办理借贷手续。

6、建立贷款登记簿。

7、建立贷款档案。按借款人分别设立，档案上要记载借款人的基本情形、生产运营情形、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情形。

8、贷款监督检查。贷款放出后，对借款人在贷款政策和借款合同的实施情形执行监督检查，对违背政策和违约举动要及时纠正处理。

9、按期收回贷款。要坚持依照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前，书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正值理由不能按期偿还的贷款，可以在到期前申请缓期归还，经银行审查答应后，按约定的期限收回。

10、非正常占用贷款的处理。既要执行监测考核，又要采取相应有效措施，区别不同情形给予处理。