商品房抵押贷款

贷款简介

房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银举动借款人供应一揽子资金服务，满足其买入住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。

新房贷款的贷款期限最长不胜过３０年，二手房不胜过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率依照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率实施，基准年利率是5.94%。

房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。

房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经形成居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业运营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资途径中，房地差抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。申请贷款的条件

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事举动能力的自然人;

2、持有有效的身份证明文件;

3、具有平稳、合法的收入来源;

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;

5、银行规定的其余条件;贷款的金额及期限

1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;

2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;

3、工业厂房的抵押率最高可达 50% ;

4、最长期限可达30年;抵押包含商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等贷款所需资料

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻情况证明，未婚的需供应未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需供应配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（接连半年的薪资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

6.担保人（需要供应身份证、户口本、结（未）婚证等）

7.第二住所证明（保证一旦拍卖借款人的房子借款人得有地方住）

注意：

1.务必有抵押物才可贷款，而且贷款金额和贷款阶段利息总和不能胜过抵押物评估价值的1/2；

2.有长期平稳的足够支付每月贷款本息的收入来源；

3.担保人;

贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。

一般贷款下来要1个月左右贷款期限

一般个人类的贷款，最长为5年；逐月分期还款，没有一次性还本的.贷款利率

一、短时间贷款

六个月在内(含六个月) 4.86%

六个月至一年(含一年) 5.31%

二、中长期贷款

一至三年(含三年) 5.40%

三至五年(含五年) 5.76%

五年以上 5.94%

以上利率仅供参考，各个银行的房屋抵押贷款利率有所不同，不同的地区贷款利率也或许存在差异，详细的利率需要咨询当地银行。

基准利率表

年限 年利率(%) 月利率(%) 月还款额(元) 本息总额(元) 6个月 width="153" align="right">4.86% 到期一次还本付息

1 5.31%

2 5.40% width="139" align="right">4.50 width="159" align="right">440.51 10572.18 3 5.40% 4.50 301.51 10854.29 4 5.76% 4.80 233.75 11220.07 5 5.76% 4.80 192.21 11532.84 6 5.94% 4.95 165.45 11912.10 7 5.94% 4.95 145.80 12247.04 8 5.94% 4.95 131.12 12587.75 9 5.94% 4.95 119.76 12934.19 10 5.94% 4.95 110.72 13286.33 11 5.94% 4.95 103.36 13644.14 12 5.94% 4.95 97.27 14007.57 13 5.94% 4.95 92.16 14376.58 14 5.94% 4.95 87.80 14751.12 15 5.94% 4.95 84.06 15131.14 16 5.94% 4.95 80.82 15516.58 17 5.94% 4.95 77.98 15907.38 18 5.94% 4.95 75.48 16303.49 19 5.94% 4.95 73.27 16704.85 20 5.94% 4.95 71.30 17111.37 21 5.94% 4.95 69.54 17523.01 22 5.94% 4.95 67.95 17939.68 23 5.94% 4.95 66.53 18361.31 24 5.94% 4.95 65.24 18787.83 25 5.94% 4.95 64.06 19219.16 26 5.94% 4.95 63.00 19655.22 27 5.94% 4.95 62.02 20095.93 28 5.94% 4.95 61.13 20541.21 29 5.94% 4.95 60.32 20990.98 30 5.94% 4.95 59.57 21445.14 最新加息后住房抵押贷款利率调整表

width="583">

调整前利率 调整后利率 一、城乡居民和单位存款

（一）活期存款 0.36 0.36 （二）整存整取定期存款

三个月 1.71 1.91 半年 1.98 2.20 一年 2.25 2.50 二年 2.79 3.25 三年 3.33 3.85 五年 3.60 4.20 二、各类贷款

六个月 4.86 5.10 一年 5.31 5.56 一至三年 5.40 5.60 三至五年 5.76 5.96 五年以上 5.94 6.14 四类房产不能办理抵押贷款

●未结清贷款的房产

抵押消费贷款的房产务必是没有任何抵押且无贷款的房产。假使是有抵押的房产或者此房产正处在按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利，借款人再对此房产执行抵押，银行不是允许的。由于两家银行无法同期拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够运用抵押消费向银行申请贷款。

●部分已购公房

已购公房中有两种情形不能办理抵押消费贷款，一种是无法供应购房合同或购房协议的已购公房，由于假使在购房合同中有原单位有优先买入权的条款，银行无法获得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款;其他是已购公房中不能供应央产房上市证明的央产房，由于如此的房产不能够上市执行交易，也就无法操作该项业务。

●未满五年的经济适用房

回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房。依据当前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。

●未获得房产证的小产权房

对于小产权房产，假使居住人没有获得房产证的话，对房产只有运用权而没有所有权，没有获得此套房产的所有权证书，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不或许办理抵押消费贷款。手续流程

1.借款人贷款前咨询：I520II54378 填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的运营执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的相关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价数据书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其余证明文件;贷款银行要求供应的其余文件或材料。

2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及相关材料执行审查。

3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并执行公证。

5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。个人房贷风险种类及造成原因

据中国建设银行信贷部的相关人员介绍，当前个人住房抵押贷款风险首要有3种：

一、借款人方面的风险：

个人借银行（包含住房资金管理机构）的钱用于住房消费，假使不按期还钱便造成了风险，风险造成的原因有两种：主观原因和客观原因。前者是指借款人故意赖账、诈骗、假借款、恶意不还钱；后者是借款人因失业、伤残、死亡、离异等原因致使借款人不能按计划还钱。 房屋抵押贷款

二、开发项目的风险：

开发商运营不善，或挪用资金，产生项目不能完工，形成“烂尾”，借款人买入并用来抵押的房产成了“空中楼阁”；借款人买入的房产存在较大质量困难。这些情形将致使个人贷款的有关合同很难履行，使借款人和贷款行的权益承受侵害。

三、银行方面风险：

对借款人情形审查不严；对开发商销售情形、工程进程、售房款监管账户和保证金账户的资金流向情形控制不够；缺乏与房屋土地部门必要的联系，抵押登记不落实；档案管理不严，丢失重要合同单据，自此产生银行贷款风险。

住房抵押眼下难成首要担保方式

据行业人士介绍，防范借款人贷款风险的担保方式有3种：抵押、质押和保证。在借贷前，还要充分了解借款人贷款的真实目的（自己住或者是投资）、收入来源及家庭情况，通过设定合理的担保方式防范。从实用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押应当是最首要的担保方式。质押有动产质押和权利质押两种方式。借款人要寻到与住房价值量大体相当并得到贷款人认可的动产差不多不或许；以权利作为质押，贷款人要求的权利只限于存款单和债券，现实中拥有与住房价值大体相当的存款及有价证券的人要么是人少，要么就是不用申请贷款了，有充足代偿能力的单位或个人为他人借款做保证人，非亲非故的情形下，一般人不愿意承受该种风险。自此可知，住房抵押应当作为最首要的防御贷款风险的手段。

在我国开展个人住房抵押贷款的初期，受于当时住房紧俏，法律也不健全，担忧个人显现风险后，无法使借款人迁出，向法院上诉，要求强制实施，但法院顾虑到社会平稳，往往不受理该种诉讼。以住房作抵押，客观上很难防范风险。其次，受于当前我们的房地产行政管理不能适应市场发展的需要，住房产权证办理迟缓，没有产权证，办不成抵押登记，抵押就做不成。

防范风险需购房者提升法制观念防范个人住房抵押贷款风险最根本办法是逐渐建立完善法律体系，提升个人法制观念，对恶意不还款的人，要有处置强度。政府要对土地的提供增强计划管理，从而保证住房提供量的平稳、房价的平稳；对开发企业的资质要严格审查，保证住房质量高达标准；要建立完善的贷款程序；通过优质服务，提升贷款的效率，并非是简单地简化贷款程序。对个人住房贷款实行全过程的管理，尤其是贷后管理，建立完善的贷款保证体系。建站稳房抵押、质押、保险、担保机制，利用市场机制来分散和转移贷款风险。个人运营性银行贷款

个人运营性贷款是以企业法人或股东的房产做抵押，所获资金用于企业运营的贷款。

贷款优势

1、贷款额度高，最高可达房产评估值的7成；

2、按季还息，一次还本；

3、按事实运用金额计息；

4、不限定贷款用途，无需供应消费证明；

5、手续快捷简便，5-10个工作日即可批贷

银行要求

1、企业正常运营；

2、所供应房产为大产权(可上市流通)

个人所需资料：

1、借款人及配偶身份证，户口本，结婚证。

2、个人资产证明(存款，银行卡流水，房产证，机动车登记证)

3、第二套安置居所证明（房产证）

4、收入证明

企业所需资料：

1、运营执照正本及副本

2、组织机构代码证书正本

3、税务登记证

4、基本户开户许可证

5、贷款卡

6、公司章程

7、法人身份证及公司其余股东身份证

8、企业银行对帐单（近期三月）

9、上年度财务报表，近三个月财务报表

10、董事会会议

11、公司情形介绍及用款表明