上海农村商业银行

上海农村商业银行简介

上海农村商业银行(Shanghai Rural Commercial Bank)

经历长期的成长和几代农信人的持续付出，上海农村商业银行已经形成上海农村金融的重要构成部分，是上海较有影响力的金融机构之一。当前，上海农村商业银行拥有运营网点330个，雇员总数约4000人。依据英国《银行家》杂志2009年发布的报告表明，按一级资本排序，上海农商银行在世界1000家大银行中，排名第340名，较上年度提升74名，在国内所有商业银行中，排名列第17名。

上海农村商业银行成立后，将于继承农村信用社50多年发展历史、服务特色和文化传统的基础上，树立和落实科学发展观，坚持“依法合规、稳健运营、立足长远、勇于创新、培育特色”的运营理念，坚持服务“三农”和市郊经济的社区型零售银行的基本定位，建立健全现代商业银行运营管理体制和机制，加速业务发展，完善内控机制和风险管理体系，回报社会，回报客户，回报股东，争取尽早建设形成“资本足够、内控严密、经营安全、服务和效益不错”，并具有本身特色的现代农村商业银行。

上海农村商业银行运营规模为：吸收公众存款；发放短时间、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，同业外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务；代理收付款项及代理保险业务；供应保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会准许的其余业务。上海农村商业银行公司业务

中小企业金融服务

为处理小企业融资难的窘境，扶持小企业发展壮大,同期寻求新的业务上涨点, 上海农村商业银行诚意愿小企业客户推出适合小企业生产运营特点,集融资,结算,理财,咨询于一体的小企业金融服务。

与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点是申请手续标准化,经办程序简洁化,审批流程迅速化.该系列产品将充分满足小企业办理业务快捷,便利的需要。

在融资业务方面, 上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时间为3日(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为1000万元,最长融资期限为3年。

凡生产运营正常，产品销售途径顺通，还款资金来源有保证，能供应相应抵/质押物的企业均可按融资需求往上海农村商银行提出申请。上海农村商银行可接受的抵押物包含商品住宅，商业用房（商铺），办公楼，依法受让的土地运用权，厂房等,初次抵押的抵押率可达70%，若符合我行有关规定，第二年抵押率可达 85%，第三年抵押率更可高达100%。；也可用国债，存单，银票等执行质押,同期，上海农村商业银行还与中国经济技术投资担保有限公司上海市分公司合作，为无法供应足额抵押的小企业供应全额或部分担保。

综合授信业务

综合授信是指上海农村商业银行供应一年期一定金额的本外币综合性融资业务。在此期限和额度内，企业可以在规定的业务品种上循环周转运用。综合授信业务适用于融资授信（供应资金）和信用支持授信（不供应资金）业务项下的品种。融资授信包含：流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、进出口押汇、打包放款等；信用支持授信包含：保函、承兑、开立信用证、提货担保等。

短时间流动资金贷款

流动资金贷款也称为短时间资金周转贷款，贷款期限一般不胜过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款首要分为保证、抵押和质押贷款等。

中长期贷款

中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年下方（含一年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包含：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。

保理业务

保理（Factoring）,即保付代理的简称。它作为一种专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合性金融服务产品，是世界一项成熟的金融产品。

银团贷款

银团贷款是由获准运营贷款业务的多家银行或非银行金融机构、采取同一借款协议，按商定的期限和条件向同一借款人供应资金的贷款方式，又称辛迪加贷款。

国内信用证

国内信用证，首要是购货企业的银行以本身名义通过供货企业（收款企业）的银行向供货企业开立的，允诺假使供货企业在规定阶段内提交符合要求的相关单据（证），即向供货企业支付该项货物货款的允诺文件。

动产质押

动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产（包含原材料、库存产品、采购商品等）作为质物，向银行申请融资的一种授信担保形式。

标准仓单质押

标准仓单质押是指借款人以经期货交易所注册证实的标准仓单为质押，向银行申请短时间流动资金贷款或短时间融资的业务。

银行承兑汇票

银行承兑汇票是由客户（出票人）签发的，委托我行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

承兑申请应具备的基本条件

承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其余经济组织，并在工商或有关部门办理年检手续；

在农商行开立结算账户；

有合法商品交易背景；

具有到期支付能力；

具有一定比例的保证金，其余部分供应足额抵、质押或第三人保证。

银行承兑汇票的相关规定
额度，每张汇票金额不胜过人民币1000万元整；

期限，依据贸易合同确定，最长不胜过6个月；

手续费，按承兑金额的0.5‰收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。

银行承兑业务的申请

填写《上海农村商业银行承兑汇票申请书》，并参照流动资金贷款要求供应资料。

银行承兑汇票的兑付

承兑申请人应在汇票到期前保证其账户有足额资金。汇票到期日，招行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款。若申请人账面金额不足，银行会对欠款部分做逾期贷款处理。

上海农村商业银行激励并优先办理全额保证金（或全额合法存款）质押签发银行承兑汇票业务。

委托贷款

委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托上海农村商业银行按其所指定的对象或投向、规定的用途和规模、定妥的条件（期限、金额、利率等）代为发放、监督运用并协助收回的贷款。

拓宽委托人富有资金的投资途径

满足借款人的资金需求

委托人可得到较高的资金回报

方便集团公司执行资金管理，调剂资金余缺

纯粹的中间业务，银行不承受风险

保函业务

保函是指银行应申请人书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人投标、履行合同、预付款或其余约定义务供应担保，保证在其未能履约时，由银行代为赔付。首要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品种。

固定资产贷款

固定资金贷款条件

除应具备上述流动资金贷款条件外，仍需同期具备：

技改、基础设施建设项目已准许立项，列为国家或地方计划；

获得相关部门《建筑许可证》、《投资许可证》、《开工许可证》或进口批文；

项目竣工投产后的配套流动资金基本落实；

自筹资金不差于总投资的30%。

申请固定资金贷款须供应的材料

除参照流动资金贷款要求供应资料外，同期仍需供应：

项目可行性数据；

项目相关批文及许可证。

上海农村商业银行固定资产贷款的特点

币种多样，可申请人民币和外币贷款；

期限灵活，一般为一至五年，最长不胜过十年；

优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业