子女教育保险

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从产品保障期限来说，首要分为：非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，一般会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能得到一笔平稳的资金支持。但终身型儿童险会顾虑到一个人一生的改变，教育金仅是其中考虑困难之一。特点

1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有如此才可做到专款专用。

2、没有时间弹性。子女到了适当的年纪就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能由于没有充足的学费而缓期。

3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生均为相同的。

4、连续周期长，总费用庞大。子女从小到大将差不多20年的连续教育开支，总金额或许比购房开支还多。

5、阶段性高开支。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提早的财务准备。

6、额外费用差距大，务必准备足够。子女的资质不同，整个教育过程中的有关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。功能

1、“保费豁免”功能 所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。

2、强制积蓄的功能 父母可以依据自己的预期和孩子将来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就务必每年存入约定的金额，进而保证这个积蓄计划一定能够完成。3、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人供应疾病和无意中伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或无意中身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，依然能够给孩子供应以后受教育的费用。

4、教育保险同期也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。返还方式

少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。投保建议

从保障内容向上瞧，教育金保险一般仅仅能够供应身故保障，无意中伤害、疾病等都不在保险的规模内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情形，选择附加保障高的不测险、巨大疾病险、住院医疗保险等。如此就不至于显现买了保险却没有保障的尴尬。此外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并没有高，但以平稳见长，保障功能非常清晰。投连型教育险，升值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。买入事项

1、先重保障后重教育。很多父母花大批资金为孩子买入教育金保险，却不买入或疏于买入无意中保险和医疗保险，这会保险的功能本末倒置。

2、应问清楚豁免条款规模。在买入主险时，应同期买入豁免保费附加险。如此一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

3、买入教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费一般比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。

4、买入教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩将来或许的疾病、伤残和死亡等风险；

5、家长在为孩子买入教育金保险时应巧用组合，即在小学４年级前采取教育金保险来做教育规划，在小学４年级后可采取“教育保险＋教育积蓄”的组合方式。

6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人供应疾病和无意中伤害以及高度残疾等方面的保障。

7、一旦投保人发生疾病或无意中身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，依然能够给孩子供应以后受教育的费用。