车上人员责任险

名词简释

车上人士责任险-车辆商业险主险的一种。

负责赔偿保险车辆交通无意中产生的本车人士伤亡。责任免除

一 下列原因致使的不测事故，保险人不负责赔偿：

（一）地震及其次生灾害；

（二）战争、军事矛盾、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；

（三）核反映、核污染、核辐射；

（四）受害人与被保险人或驾驶人恶意串通。

二 发生无意中事故时，保险车辆有下方情形之一的，保险人不负赔偿责任：

（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；

（二）未在规定检验期限内执行机动车安全技术检验或检验未通过；

（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺阶段；

（四）牵引其余未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引；

（五）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让致使保险车辆危险程度明显增长而发生保险事故。

三 发生无意中事故时，驾驶人有下方情形之一的，保险人不负赔偿责任：

（一）未依法获得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；

（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、胜过有效期或被依法扣留、暂扣阶段或记分高达12分，仍驾驶机动车的；

（三）学习驾驶时无教练员随车指导的；

（四）实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的；

（五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；

（六）未经被保险人答应或允许而驾车的；

（七）利用保险车辆从事犯罪活动；

（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情形下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或有意损坏、伪造现场、毁灭证据的；

（九）依照法律法规或公安机关交通管理部门相关规定不允许驾驶保险车辆的其余情形下驾车。

四 下列损失，保险人不负责赔偿：

（一）因违章搭乘产生的人身伤亡；

（二）被保险人或驾驶人的有意举动产生的人身伤亡；

（三）被保险人及驾驶人以外的其余车上人士的有意举动产生的本身伤亡；

（四）本车上的人士因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪举动导致的本身伤亡；

（五）车上人士在车下时所受的人身伤亡；

（六）保险车辆被抢夺、抢劫过程中产生的人身伤亡；

（七）保险事故引起的任何相关精神损害赔偿；

（八）应该由交强险赔偿的损失和费用；

（九）依据保险单约定的免赔率计算的被保险人应该自行承受的部分。

五 其余不属于保险责任规模内的损失和费用，保险人不负责赔偿。赔偿处理

一 被保险人索赔时，应该向保险人供应：

（一）保险单；

（二）被保险人和车上人士的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；

（三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的相关法律文书及其余证明；

（四）车上人士人身伤残程度证明以及相关费用单据；

（五）其余能够证实保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和资料。

二 保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。

三 保险车辆发生道路交通事故，保险人依据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承受赔偿责任。

公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，依照下列规定确定事故责任比例：

保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不胜过100%；

保险车辆方负首要事故责任的，事故责任比例不胜过70%；

保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不胜过50%；

保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不胜过30%；

保险车辆方无事故责任的，保险人不承受赔偿责任。

四 依据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，本保险实施相应的事故责任免赔率：负全部责任的免赔15%，负首要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。

五 发生车上人士的人身伤亡后，按下方方法计算车上人士的赔偿金额：

（一）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额好于每座赔偿限额时：

赔款＝每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

（二）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或差于每座赔偿限额时：

赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）常见困难

1、保险责任

保险车辆发生无意中事故(不是举动人出于有意，而是举动人不可预见的以及不可抗拒的 ,产生了人士伤亡或财产损失的突发事件)，致使您车上的司机或乘客人士伤亡产生的费用损失，以及为降低损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承受赔偿责任。

2、保额如何确定

车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司商量确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不胜过保险车辆行驶本的核定座位数。

3、有关保险赔偿

(1)赔偿项目：车上人士伤亡的赔偿规模、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能胜过每座赔偿限额。具体费用包含：抢救费、医药费、误工费等。

(2)赔偿额度：保险公司会依据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负首要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

4、常见除外责任：

(1)驾驶员紧急刹车产生乘客伤亡，该不该赔付？

在交通事故中，由于车与车发生碰撞致使司机、乘客的不测伤亡，假使您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但假使驾驶员在行驶过程中紧急刹车致使的本车人士伤亡，保险公司是不承受赔偿责任的。

(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为何只付了1个人的赔款？

由于在车上责任险在投保时，务必指明投保座位数，在显现保险事故时，保险公司仅承受投保座位数在内的责任。所以，假使您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。审判实践

一、车上人士的规模

车上人士一般包含司机、售票员、乘车人。乘车人既包含购票上车人士，也包含减免票的人士（如残疾人、小孩等），在特殊情形下还包含：1、借用人（如甲将车借给有驾驶资质的乙运用，后发生事故，乙也享有车上人士险的保险权利。诚然，此种情形存在法律争议）；2、押运人，如乘坐在驾驶座内的押运人，但不包含在车厢内的押运人）；但一般不包含逃票人士，非法上车人士。

二、车上人士险与已方交强险的关系

此困难涉及“车上人士”与“第三者”的关系，一般来说，交通事故发生会致使人士在车内摔伤，划伤，但在特殊情形下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，所以，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿（暂不讨论对方车辆困难）。假使是在车内受伤，一般可找车上人士险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内依旧车外是区分“第三者”的至为重要的标准。

三、车上人士险与对方交强险的关系

在已车车上受伤的情形下，是对方的交强险按“第三者”赔偿？依旧已方的“车上人士险”执行赔偿，则有不答应见：

1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人士险”，在对方交强险不赔的情形下，才可适用车上人士险。

2、车上人士险相似于单纯的不测伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人士险与对方的交强险并无直接联系，所以请求交强险赔偿时同期可要求车上人士险全额赔偿。

3、折衷意见，两个保险尽管独立，但保险具有弥补性，已由一种保险赔偿的项目不得要求其他保险再赔。（如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人士险——此处假定对方无商业三者险；如造成5000元误工费，交强险已赔，则车上人士险不重复赔）车上人士责任险与车辆人身无意中保险的区别

width="100" align="">对比项目 width="100" align="">车上人士责任险 width="100" align="">人身无意中险 width="100" align="">保障对象 width="100" align="">指定座位上的人士，为不确定的人。 width="100" align="">一般为确定的人 width="100" align="">事故规模 width="100" align="">运用车辆时，发生的不测伤害事故。 width="100" align="">所故意外伤害事故 width="100" align="">赔偿规模 width="100" align="">属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。 width="100" align="">身故、残疾和医疗费用，部分还包含紧急救援和费用垫付等升值服务。 width="100" align="">价格水平 width="100" align="">司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右。 width="100" align="">每万元约10元左右 width="100" align="">适合情况 width="100" align="">车辆经常由不同人士驾驶或搭载不同人士 width="100" align="">车辆首要由固定几个家庭成员运用