对专业理财机构来看，为投资人策划外汇理财规划，是针对投资人现有的外汇资产和投资人的需要提出一套适合投资人需求的、外汇保值升值为目的的外汇理财方案。外汇理财投资人来看，外汇理财规划就是确定自己的外汇投资目标，审视自己的外汇资产分配情况及风险承受能力，在专家建议向下调整整自己的外汇资产配置与投资，并及时了解自己的外汇资产账户及有关信息，高达外汇资产收益最大化的目的。
外汇理财规划的基本内容有下方两个方面:
(一)确定个人外汇理财目标
外汇投资人或许会有很多理财愿望，如分散投资风险、达到外汇保值升值、为将来出国留学及出国旅行准备外汇等。但是，这些愿望并没有能简单地等同于理财目标。执行外汇理财规划的基本目标，就是要把；外汇投资人合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。理财目标和理财愿望对比有两个显著的特质：一是理财目标可以用货币执行量化；二是有可以达到的期限。外汇投资人可以在专业理财人士的帮助下，区分出短时间、中期及远期的理财愿望，并将合理的愿望转化为目标。(二)选择外汇理财产品
作外汇理财规划时，受于风险承受能力的不同，不同的外汇投资人有不同的选择。对于资金范围不同的投资人，外汇理财产品的选择要适当区分。依据投资范围，分为小、中、大三类投资人。依据对风险的立场，将投资人分为保守型投资人和进取型投资人。对于资金范围小的保守型投资人，受于不愿意承受过大的风险，应当将资金首要用于安全度较高的品种，如外汇活期积蓄及信托产品。如此，既可以通过信托来得到比定期积蓄高的收益，又能够通过活期积蓄维持充足的流动性。对于资金范围小的进取型投资人，可将多部分资亚汇入汇市，将小部分资金放人外汇活期积蓄，一旦汇市显现亏损，可用外汇活期积蓄资金执行补仓。
对于资金范围中等的保守型投资人，在积蓄和信托产品的基础上，可将50%的资金交给银行执行专业理财规划。资金范围中等的进取型投资人可以加大进入外汇市场的比例，受于资金量大，一般都能和银行洽谈，以求在收益率的点差和服务上得到最大便利。
对于资金范围大的保守型投资人，在选择投资管理时，可要求银行理财专家执行具体个人规划。资金范围大的进取型投资人应尽或许利用银行供应的外汇衍生工具，在汇市中执行“套期”，进而得到满意的收益。