一般来说，投资外汇理财产品，投资人的本金是比较安全的，利息部分由银行负责专业运转，一般收益全将比积蓄高一部分。但出于盈利的考虑，一般银行也会使出一部分风险给投资人，所以一旦市场显现意料之外的改变，投资人的利息回报或许就会得不足保障，如此就形成与银行共担风险、共享收益的局势。
步骤一：清晰自己的资金流动需求和风险偏好。
依据自己的资金流动需求和风险偏好，确定适合自己的产品期限和相应期限的理财产品。一定时期内要用款的，则投资于到期日与预定用款时间相相符的产品，外汇资金无固定用途的，则可以选择较长期限的产品。投资理念较保守，喜欢固定收益的，则投资于固定收益型产品;投资理念较个性化，喜欢较高收益的，则投资于浮动收益型产品;喜欢两者兼顾的，则可部分资金投资于固定收益型产品，部分资金投资于浮动收益型产品。
步骤二：详读有关表明条款，确定是固定收益型产品依旧区间挂钩产品，而且透彻了解理财产品中的风险。
比如在固定收益型理财产品的条款中经常显现的“总计收益”，这对投资人来看导致一个相对概念，只有清晰了产品的期限，才可够真正计算出产品给投资人导致的回报能否够高。另外仍有一部分区间挂钩产品，有些产品的区域设计非常狭窄，但银行所允诺的区域内收益非常高，如此就需要您有比较多的汇率知识和炒汇经验，否则多数期望收益或许会落空。东亚银行外汇专家告诉记者，要选择区间挂钩型理财产品，一定要适当考虑产品的投资期限、挂钩的工具，以及产品所限定的波幅，并将这三大原因与最终的收益率结合，权衡所要买入的产品能否能够与您期望承受的风险相匹配。
以目前多数外资行推出的挂钩海外市场的外汇理财产品来看，一般保本，但同期收益浮动，对此导致的风险要有所认识。据上海银监局统计，近期几个月收到的对外资银行个人理财产品的投诉数量有所上升，尤其是造成了一部分长期理财产品的纠纷。
同期，提早赎回权归属银行依旧客户、产品的利息税计税基础、手续费、能否可以质押等几方面也需要关注。
步骤三：投资人最好多多关注一部分金融市场的讯息，比如美元利率的将来行情，以加强自己对外汇金融衍生产品知识的了解，买入前则最好能找一部分行业人士了解清楚。