关注类贷款

特质

关注类贷款的特质包含：

（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的改变对借款人的运营造成不利影响，并或许影响借款人的偿债能力，比如借款人所处的行业呈下滑趋势；

（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务或许造成不利影响；

（3）借款人的首要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了巨大的不利改变；

（4）借款人的一部分要害财务指标，比如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率差于行业平均水准或有较大下滑；

（5）借款人未按规定用途运用贷款；

（6）固定资产贷款项目显现巨大的、不利于贷款偿还的调整，比如基础设施建设项目工期延长，或概算调整程度较大；

（7）借款人还款意向差，不与银行积极合作；

（8）贷款抵押品、质押品价值下滑，或银行对抵押品失去控制；

（9）贷款保证人的财务情况显现疑问；

（10）银行对贷款缺乏有效的监督；

（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，而且对于还款组成本质性影响；

（12）违背贷款审批程序，比如超越授权发放贷款。关注类贷款与其它类贷款

同正常贷款一样，借款人能够用正常运营收人偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，或许影响贷款的偿还，划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特质。从动态的角度考虑，假如这些不利原因消失，则可以从新划为正常类；假如情形恶化，影响本息偿还则要划为次级类。下情形之一可以划为关注贷款

企事业单位贷款有下方情形之一可以划为关注贷款

（1）借款人的偿债能力、盈利能力等要害财务指标显现异常性的不利改变或差于同行业平均水准；

（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期对比有较大程度上升；

（3）借款人的固定资产贷款项目显现巨大的不利于贷款偿还的原因（如基础设施建设项目工期延长、预算调整过大）；

（4）借款人未按约定用途运用贷款；

（5）借款人或担保人改制（如：分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款或许造成不利影响；

（6）借款人的首要股东、关联企业或母子公司等发生了巨大的不利于贷款偿还的改变；

（7）借款人的治理层显现巨大意见冲突或者法定代表人或首要运营者的品行显现了不利于贷款偿还的改变；

（8）违背行业信贷治理规定或监管部门规章发放的贷款；

（9）借款人在其余金融机构的贷款被划分为次级类；

（10）宏观经济、市场、行业、治理政策等外部原因的改变对借款人的运营造成不利影响，并或许影响借款人的偿债能力；

（11）本金或利息逾期（含展期，下同）90日在内的贷款或垫付款项。