中长期贷款

贷款的对象和条件

项目贷款的对象和流动资金贷款的对象相同；基本条件也与流动资金贷款的条件统一，但同期需具备：

──申报项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向；──项目具有国家规定比例的资本金；

──需要政府相关部门审批的项目，须持有有权审批部门的准许文件。

──借款人信用情况不错，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家相关规定。

──能够供应合法有效的担保。首要特点

与其余贷款对比，项目贷款具备下方特点：

1、 贷款支持的项目自身需要依照国家规定的审批程序执行审批。固定资产投资项目一般要经历立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才可进入施工建设。项目建成后还要由政府相关部门组织竣工、决算、验收等工作。

2、 固定资产贷款务必考虑其余建设资金的配套。国家规定建设项目务必具有资本金，即投资者的非债务资金。不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同，银行贷款不能作为项目资本金。我行一般掌握的项目资本金在30%以上。

3、 固定资产贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，贷款；利率一年一定。固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象，一次审批、允诺。而放款阶段是依据工程进程和年度贷款计划，逐年、逐笔发放。固定资产贷款合同期限是指对项目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。合同利率为贷款第一年利率，以后每年要依据人民银行的利率变动执行调整。

4、 固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入，项目竣工投产造成效益开始归还借款，到银行逐渐收回全部贷款本息，贷款即退出企业生产活动。新的固定资产投资活动需要按规定从新立项报批。

5、 固定资产贷款的还款来源首要是借款人的税后利润、固定资产折旧，以及其余自有资金。

6、 固定资产贷款专业性强，管理过程复杂，对客户经理的素质要求较高。项目贷款（中长期贷款）的种类

项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，首要可分为下方几种贷款：

──基本建设贷款：是指用于经国家有权部门准许的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建等基本建设而发放的贷款；

──技术改造贷款：是用于现有企业在内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款；

──并购贷款：是针对国内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其余企事业法人、已建成项目及执行资产、债务重组中造成的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款，我行当前处在试图阶段。

──房地产贷款：包含法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包含商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。（参考文件：宁商银转（2003）转发《有关转发〈中国人民银行有关更深一步增强房地产信贷业务管理的通知〉的通知》、《商业银行房地产风险管理指示》