保理融资
外汇网2021-06-18 23:08:36
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概念保理融资(Factoring),是指卖方申请由保理银行买入其与买方因商品赊销造成的应收账款,卖方对买方到期付款承受连带保证责任,在保理银行要求下还应承受回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行,进而得到融资的举动,分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时,银行在追索应收帐款付款方之外,仍有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项,后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。保理融资的风险保理融资也会比商业银行贷款问题得多。银行管理非常严格,他们供应有竞争力的利率和商品化的信贷服务,所以,除了少数情形之外,创业者能够很容易预计出贷款的成本和期限。保理融资就没这么规范了,但部分的承购业务是由较小的、非传统的出借人开展的,这个领域缺乏充足的监管,承购方的质量、牢靠性和信誉差异很大。之所以有逐渐增多的创业企业采取该种昂贵、风险较大的融资方式,原因很简单:这一般是他们能够得到现金的惟一途径。假使你打算走这条路,最重要的事情就是尽职调查:承购方从事这项业务有多长时间、公司总部和分支机构的分布、管理团队的背景等;从他们目前的客户那里了解反馈;通过网络搜索、有关政府机构等渠道调查针对他们的投诉和诉讼。此外,假使你感觉无法信任承购方,要相信直觉,不要找他借钱。办理时需要注意的困难■合同期限是多久?越短越好——最理想的情形就是一个月,你要尽或许寻求其余成本更小的融资方式。
■承购方的协议能否可以商量?有些可以商量,有些则是“要么接受、要么滚蛋”的固定格式。
■你需要找担保人吗?这可以让承购方多一条追偿资金的途径。有些承购方不需要担保人,或者予以“无追索权”条款。
■假使应收账款没有收回,承购方会得到你的应收账款的所有权吗?或许不会,这代表着需要你自己去收回账款。要当心,假使应收账款没有收回,你就要偿还承购方的预付款,或者说完全失去融资款。
■承购方如何告知你的客户?理想情形下,承购方会设立一个密码箱,来接收公司的还款。你依然跟客户保持日常接触,他们不会知道你的财务情况,看上去天衣无缝。
■你需要卖出100%的应收账款吗?现金流和收款方式是变动的,有时候你不需要融资。假使承购方要求你卖出全部应收账款,你就要为你不需要的融资额支付高昂的成本,你可以选择放弃该种一票买卖的方式。
■有最低或最高的额度要求吗?有些承购方要求一个销售额度,假使你达不足这个制约,就拿不足融资。
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