信用卡年费规则

基本介绍

即使银监会早在7月份就已经发通知规定，信用卡在持卡人未激活以前，银行不得收取年费，但是面对不同银行五花八门的信用卡办理年费规则，大量持卡族依然一头雾水。

“我有好几张不同银行的信用卡，有的规定刷六次免年费，有的规定刷总计消费满5000元才可免年费，有的又规定满3000积分才可免年费。”在一家外资企业工作的许小姐告诉记者，为了搞清楚不同信用卡的年费情形，她特地一个个打电话到各家信用卡中心问清楚，然后记下来，避免有的信用卡受于刷卡次数或金额达不足标准，而在次年造成年费的情形。

工商银行[5.41 2.85%]平均年费最低

依据金融研究机构银率网的数据统计表明，工商银行的金卡和普卡平均年费最低，平均年费在100元左右；浦发银行[23.20 4.93%]的金卡和普卡平均年费较高，与工行比高出大约150元左右。

而同一银行推出的不同类型的信用卡，其年费规则也并没有相同。如工商银行的牡丹国际信用卡其主卡年费是100元，而牡丹建国60周年信用卡，年费仅为50元。这是受于，发卡组织的不同产生了年费的差别，牡丹国际信用卡的发卡组织为银联和MasterCard或者银联和VISA，而牡丹建国60周年信用卡的发卡组织是银联。

银率网的理财专家还表示，单币卡和双币卡的年费也往往会不一样，如广发银行标准双币卡的年费是90元，广发人民币卡的年费则为40元。

●TIPS：即便是同一家银行不同类型的代办信用卡，年费和免年费规则均为不同的哦，想要形成“卡神”，第一步先要清楚知道手中持有信用卡的年费规定。免年费规则

办了卡不刷，还要倒贴年费，这诚然不划算。而不同银行间不尽相同的免年费规则，很容易让持卡人在无意间造成年费。

持卡人一般觉得，信用卡代办均为采取首年免年费，刷卡高达一定标准免除次年年费的做法，但并不是所有的卡均为这样。如工商银行的信用卡，首年并没有免年费，而是需要总计刷卡5次或者消费5000元以上，才可免除当年年费；中信银行[7.27 9.98%]规定，发卡后第一个月刷卡一次才可免除首年年费。

在免除次年年费的规则上，有的银行规定只要刷卡三次以上就能免费，如建设银行[6.20 3.85%]和光大银行；有的银行规定的刷卡次数较多，如深发展信用卡规定刷18次才可免除次年年费。大部分银行是采取刷5-6次免除年费的规定，如工行、农行、中行、交行、招行等。

银率网理财师表示，受于年费并不是国内信用卡发卡机构收入的首要来源，所以银行一般规定刷卡高达一定次数才免年费，而在金额上没有作出制约。但在消费金额上作出制约的银行也不是没有，如浦发银行规定消费满2000元及以上，才可免次年年费。

此外特别值得注意的是，银行的免年费规则不是一成不变的。交通银行[8.79 4.27%]信用卡中心的工作人士告诉记者，信用卡年费是依据首年年费的收取时间，往后推12个月，是为次年年费的收取时间。交行信用卡的免年费规则一般会在年底或者第二年年初，发短信通知持卡人，持卡人需要注意免年费规则能否有所更改。

●TIPS：一般来看，信用卡普卡才可享受免年费规则，而金卡、白金卡、钻石卡等卡片的年费一般是不免的哦。终身免年费信用卡

信用卡年费规定真是乱花渐欲迷人眼，难道就没有免费的午餐？

其实终身免年费的信用卡并没有是没有，如邮政积蓄银行发行的信用卡，无论是主卡依旧附属卡，都不需要担忧年费的困难。

上海银行的信用卡也有免费的午餐，如星运卡、香港旅行卡、世界通卡等各色卡片，均为终身免年费的，然而上海银行的网点只覆盖了上海地区，其余地区比较难办理。

而其余银行也不乏终身免年费的信用卡，受于信用卡种类太多，假使想要办理需要细细找寻一番。如广发银行的南航明珠信用卡非常版和QQ爱车卡、浦发银行的麦兜信用卡和建国60周年信用卡、农行的金穗如易卡、北京银行[18.82 5.67%]的大爱信用卡等，都能享承受终身免年费的规定。

此外记者注意到，最近各家银行面向企事业单位大批发行公务信用卡，均有终身免年费的规定。公务信用卡是由预算单位在职人士个人持有的信用卡，既可用于日常公务开支和财务报销业务，也可用于个人消费、取现，并可享受各类持卡消费优惠待遇。

●TIPS：终身免年费可不是持卡人的终身，而是卡片的“终身”，即信用卡的有效期，一般为三到五年。“变相”年费

持卡人在寻求免费的午餐时需要注意，尽管有的银行信用卡声称是终身免年费，但要享受免年费以前，仍需要缴纳一定数额的“入伙费”，如浦发银行的WOW卡，需要交纳260元的“入伙费”才可豁免年费。

招商银行[18.04 4.64%]的ANA CARD全日空信用卡，规定终身免年费，然而银行会代ANA全日空收取会员费，主卡650元/年，附属卡325元/年。

●TIPS：其实消费者不一定非要选择终身免年费的信用卡，选择适合自己的信用卡，合理运用，照样能免除不必要的费用。不同信用卡年费标准各异

多部分银行的年费政策并没有更改，一般标准信用卡普卡年费在100元左右，而金卡年费一般为200元或300元。单币卡年费较双币卡更小。附属卡年费一般对应主卡年费减半。

然而，各家银行信用卡年费标准依据卡片不同也会有所差异。比如，浦发银行标准信用卡普卡年费主卡180元，附卡90元；金卡年费主卡360元，附卡180元；而浦发上航联名卡的年费要360元；至于浦发麦兜系列信用卡，更是亮出了“终身免年费”的招牌。所以，即使是同一个信用卡中心发行的信用卡，年费标准也会有很大出入，持卡人在办卡时应当先问问清楚这个“潜在成本”有多高。免年费政策值得注意

其实对多部分持卡人来看，年费的高低并没有是困难，核心是免年费的指标能否容易高达。从调查中我们发现，多部分信用卡中心并没有调整原先免年费的标准，只有极个别的执行了向上调整。

当前，多部分信用卡都能免去首年年费，而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。标准相对较低的是建设银行和光大银行的标准卡，只要持卡人年度刷卡满3次就可以免去次年年费，其中，光大信用卡主附卡之间还可以合并总计刷卡次数，也就是主卡及附属卡一共刷满3次就可以双双免去年费。

交通银行当前的免年费政策是首年免年费，一年内刷满6次(不限金额)免次年年费，主卡、附属卡的刷卡次数可以合并计算。然而，信用卡中心或许在最近内推出新的年费标准，到时将于信用卡中心网站执行公告，持卡人也将收到相应通知。假使免年费政策有所更改，持卡人可不要忘了调整刷卡策略。

浦发银行的免年费政策比较特殊，标准卡普卡持卡人需要消费满2000元、金卡持卡人需要消费满5000元才可免次年年费。其余浦发卡的免年费标准也各不相同，比如上航联名卡持卡人需要年度消费3000元方可免次年年费。

民生银行和深圳发展银行的免年费标准相对较高。前者需要持卡人年度内刷满8次可免次年年费，后者则把标准提升到18次，而且，两家信用卡中心均规定主卡与附属卡需要单独计算刷卡次数，任一卡片没有达标，都需要缴纳相应的年费。

在银行免年费政策中，一般涉及到“首年”、“第二年”等字样，然而各家银行的计时起始时间是不同的。有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，这一年之内免除年费，比如建行、广发银行等，而有的银行则从核卡之或制卡日开始计时，之后每年年费金额体当下核卡日或制卡日当月的账单中，如交通银行、招商银行等。后一种情形下，假使持卡人在申请信用卡后第一年内没有开卡运用，一直拖到第二年才开卡，那么很或许将被直接计收年费，由于依照银行的计时规则，持卡人“首年”并没有高达刷卡次数或刷卡金额。

面向高端人群发行的白金信用卡不仅年费高昂，而且差不多不能免年费。受于白金信用卡持卡人可以在出示卡片后享受机场贵宾厅服务、高尔夫优惠订场、特定酒店商场折扣优惠等等，所以有些白金信用卡无论持卡人激活与否，只要卡片一经核发，均需要支付年费。比如在兴业银行高端GOLF白金信用卡网页上可以目睹以红色粗体字标识的重要提示：“卡片一经核发，无论激活与否，均收取年费；兴业银行对已收取的年费不再给予返还；若因逾期未交纳年费产生个人信用记录的不良影响，兴业银行概不负责。”