保险利益
含义
从法学的角度看，保险利益作为保险合同的效力要件，投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同不具有法律效力。首要由两层具体含义：
1、只有对保险标的有保险利益的人才具有投保的资格。
2、能否具有保险利益时分析保险合同是否生效的根据。
保险利益是指投保人对保险标的具有某种合法的经济利益。有两层含义：
1、对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格。
2、保险利益是认定保险合同有效的根据。此所谓的保险利益原则的内涵。
具体组成
具体组成需满足三个条件：
1、合法性：具备法律上承认并为法律所保护的利益。
2、确定性：投保人或被保险人对保险标的所具有利害关系，务必是已经确定或者可以确定的，才可组成具有保险利益。（也可以显现为：务必是经济上已经证实或能够证实的利益。）
3、可计算性：具备可以用货币计算和估价的利益。重要性
保险利益是保险法的又一项重要原则。正如一名英国学者所说：保险利益是造成于被保险人与保险标的物之间的经济联系，并为法律所承认，可以投保的一种法定权利。
（1）投保人对保险标的务必具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后得到赔偿，是违背保险损失弥补原则的，对此法律不予保护。很多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，首要有两层含义：
一是对保险标的有保险利益得人才具有保险人的资格；
二是保险利益是保险合同生效的根据。
（2）签定保险合同期投保人需有保险利益；履行时，假使被保险人丧失保险利益，保险合同一般也立即失效。保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有他的重要作用：
首先可以降低道德风险的发生。保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，保险人的赔付以被保险人遭受损失为前提，这就可以防止投保人或被保险人放任或促使其不具有保险利益的保险标的发生保险事故，以谋取保险赔偿。
其次，可使危险原因相对平稳。危险原因的改变会直接影响保险关系，而保险利益的变动正是致使危险原因发生改变的一个重要原因。
又一次，制约赔偿程度。保险利益是保险人所弥补损失的最高限额，被保险人所力争的赔偿金额不得胜过其保险利益的金额或价值。假使不坚持这个原则，投保人或被保险人或许会得到与所受损失不相称的高额赔偿，进而损害保险人的利益；
最后，有清除赌博的机会性。保险与赌博的区别就在于保险中存在保险利益，赌博中不存在，假使投保人对于保险标的不具有保险利益，就代表着投保人可以不受损失而得到赔偿。作用与意义
保险利益原则的确定是为了通过法律防止保险活动形成一部分人获取不正值利益的手段，进而保证保险活动可以发挥分散风险降低损失的作用，所以保险利益原则的重要作用不可偏废。
〈一〉保险利益原则的运用可以有效防止和遏止投机举动的发生。保险合同是投机性合同（射悻合同）当事人义务的履行取决于机会的发生或是不发生，即保险金的给付以保险合同中约定的保险事故的发生为条件，具有适当的投机性，这与赌博相相似。假使允许不具有保险利益的人以他人的生命或是财产作为保险标的，以自己作为收益方执行投保，那么一旦发生保险事故，他就不承受任何损失而获取远大超过保险费的保险给付，保险活动就完全形成投机赌博举动，而丧失了具有转移风险降低损失的作用。受益方是保险赔偿金的接受者，对保险合同有直接的利益，假使不规定受益方须有保险利益，必然致使投机性大暴涨加。
〈二〉依通说，保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件。道德危险是保险理论中的固有名词，是指被保险人为了索取保险人赔款而有意促使保险事故的发生或在保险事故发生时，放任损失的扩大。受益方是保险金给付的直接承受者。假使保险合同不以受益方具有保险利益为前提，那么为了获取保险赔偿，往往会显现有意损坏作为保险标的人或物的举动，进而致使道德危险。保险利益原则的运用较好地避免了这个困难。
〈三〉保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得胜过保险利益的金额或价值，如若不坚持保险利益原则，受益方请求的损害赔偿额胜过保险利益的金额或价值，也就是说得到和所受损失不相称的利益，这会损害保险人的合法利益，更深层次将否认或是减损保险活动的价值。值得指出的是，有人否认保险利益原则在人身保险中的运用，诚然，人身保险中并没有超标保险或是重复保险，这一切因为人身保险的保险标的具有不可估价性，但是笔者觉得，损失弥补原则毕竟是保险活动的根基，无论人身保险或是财产保险均受其影响，导致所受影响的程度不同罢了。即便人身保险中也不能大大胜过保险利益投保，也应有个额度的制约，此额度的基础就是保险利益原则的适用。组成要件
保险利益是组成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效务必建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体组成需满足三个要件：
（1）可保利益务必是合法利益。在英国一般称为“被保险人与保险标的物之间的关系是法律所承认的。”保险利益作为投保人或被保险人享有的利益，务必是符合法律法规，符合社会公共利益，为法律认可并承受法律保护的利益，对不法利益，如以违背善良风俗所生的利益而为的保险，不问投保人是好意依旧恶意，任何人对贪污、盗窃、诈骗等非法手段获得的财产，均无可保利益，由于这些利益是违背法律和公共利益的，尽管签定了合同，但合同一律无效；
（2）可保利益务必是有经济价值的利益，如此才可使计算作到基本合理。假使损失不是经济上的利益，便无法计算。如所有权、债权、担保物权等，仍有精神创伤、政治冲击等，很难用货币衡量，因此不组成保险利益；
（3）可保利益务必是值得确定的和能够达到的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而造成之期待利益已经确定。所谓“能够达到”是指它是实际上的经济利益或客观的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。适用规模
依据我国《保险法》的规定，投保人对下方人士具有保险利益：
1．本人；
2．配偶、子女、父母；
3．前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其余成员、近亲属。另外被保险人答应投保人为其订立合同的，看为投保人对被保险人具有保险利益。
在财产保险中，凡可使投保人造成经济利害关系的标的，都具有保险利益。灭失原因
保险利益的灭失，是指投保人或被保险人失去保险利益，即在保险合同成立后，由于发生某种法律事实而引起投保人或被保险人丧失对保险标的所具有的利害关系。
有的学者觉得保险人或被保险人失去保险利益可分为保险利益的转移和保险利益的灭失两种形式。保险利益的转移是指在保险合同有效期内，投保人将保险利益转让给受让人；保险利益的灭失，是财产标的的灭失或人身保险的投保人与被保险人之间的组成保险利益的各种利害关系的丧失。保险利益的转移的结果是投保人或被保险人失去保险利益，而保险利益的消灭也是失去保险利益，所以可统称为“保险利益的灭失”。
保险利益的消灭对于财产保险有很大的影响，而对人身保险则没有研究和分析的事实意义。只有在人身保险的投保人与被保险人非同一的场合，会发生人身保险的保险利益消灭的困难，即投保人对保险标的所具有的利益，由于投保人的死亡，破产或者投保人的法律举动，，有机会转移由第三人继承。
财产保险的被保险人死亡的除保险合同另有约定外，保险利益原则上由于继承而转移给继承人，保险合同应该为继承人的利益而继续存在。财产保险的被保险人将保险标的转让给第三人的，保险利益能否因之而转移，立法上各国并没有完全相同。中国《保险法》第33条规定：保险标的的转让应该通知保险人，经保险人答应继续承保后，依法变更合同。
但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。依上述规定，只有货物运输保险以及合同另有约定的保险，保险利益随保险标的的转让而自动转移，其余财产保险的标的的转让，保险利益并没有跟随转移。保险标的非因保险事故灭失，保险利益归于消灭，保险合同也跟随消灭。人身保险
人身保险的保险利益，指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而保持原有的利益。
人身保险利益，并没有直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投保人和被保险人之间的人身依附关系或者依靠关系。立法例上有关人身上的保险利益，总的上可以划分为利益原则、答应原则、利益和答应兼顾原则。中国采取最后一种原则。
特质
（1）合法性，人身保险合同的保险利益务必是合法利益，包含依法律的直接规定所造成的利益和依当事人的约定所造成的合法利益。
（2）确定性，人身保险合同的保险利益务必是确定的现有利益。
（3）人身保险合同的保险利益不能用金钱来衡量，不存在代位追偿困难。
（4）人身保险的保险利益务必在合同成立时存在，假使在订立合同期保险利益不存在，则订立的合同无效。
形式
（1）本人，本人是指投保人自己，任何人对于自己的身体或者寿命，有无限的利益。投保人以其本人的寿命或者身体为保险标的，在法律允许的限度内，可以任意为本人的利益或者他人的利益订立保险合同，并可以任意约定保险金额。
（2）配偶、子女、父母，依照一般原则，家庭成员相互间具有保险利益。家庭成员相互间有亲属血缘以及经济上利害关系，投保人以其家庭成员的身体或者寿命为保险标的订立保险合同，应该具有保险利益。
（3）其余家庭成员、近亲属，投保人的其余家庭成员、近亲属，首要有投保人的祖父母，外祖父母，孙子女以及外孙子女等直系血亲，投保人的亲兄弟姐妹，养兄弟姐妹，有抚养关系的继兄弟姐妹等旁系血亲。投保人对其余家庭成员、近亲属有保险利益，务必以他们之间存在抚养赡养或扶养关系为前提。
（4）答应他人投保的被保险人，投保人以他人的寿命或身体投保人身保险，不论投保人和被保险人相互之间有无其余利害关系，经被保险人书面答应，订立人身保险合同，看为投保人对被保险人有保险利益。
（5）有其余利害关系的人，投保人对他人具有人身信赖或者法律上的积极利益或者权利，受于该人的死亡或者残废以致影响投保人的利益的，投保人对该人有保险利益，对投保人有其余厉害关系的人，首要限于投保人的债务人，投保人的财产或者事务的管理人，投保人的员工等。
存在时间
人身保险利益的存在时间，在合同订立时务必存在，至于在保险事故发生时能否存在保险利益，则无关紧要。
人身保险利益的存在时间之所以不同于财产保险，原因在于：
（1）避免在合同订立时，投保人对于被保险人无紧密的利益关系，而引起道德危险的发生，危及被保险人的生命安全。
（2）在保险利益消失后即觉得保险责任终止，对保单持有人有失公平。财产保险
财产保险的保险利益，是指投保人（被保险人）对保险标的因保险事故的发生以致保险标的的不完全而承受损害或者因保险事故的不发生而免受损害所具有的利害关系。财产保险利益应该为合法利益。
财产保险利益的种类
在实务上，学者一般将财产上的保险利益抽象概括为财产权利、合同权利和法律责任等三类。
财产权利包含基于财产权利而享有的财产利益，包含所有权利益、占有利益、股权利益、担保利益等；合同权利为依照合同造成的债权请求权；法律责任是由于侵权举动、合同或者法律规定而发生的责任，
也有学者依照保险利益的直观形式，将财产保险利益归结为所有利益、支付利益、运用利益、受益利益、责任利益、费用利益、抵押利益等七类。
将财产保险的保险利益分为投保人（被保险人）对保险标的具有的现有利益，因保险利益的的现有利益而造成的期待利益责任利益二类。
现有利益
指投保人（被保险人）对保险标的所享有的保险利益，包含但不限于投保人（被保险人）对保险标的的所有权利益，占有利益，用意物权利益以及担保物权利益等。
期待利益
指投保人（被保险人）在订立保险合同期对保险标的的利益仍未存在，但基于其现有权利而将来可得到的利益。期待利益因现有利益而造成。没有现有利益，也不或许存在期待利益，如农民因耕种田地而或许得到的收获物。期待利益一般由于具有法律上的权利或者利益而发生，受法律保护，属于财产利益的一种。受于合同而造成的利益，为期待利益的一种。
责任利益
指投保人（被保险人）对于保险标的所承受的合同上的责任、侵权损害赔偿责任以及其余依法应该承受的责任。依一般的见解，民事赔偿责任造成于侵权举动和违背合同的举动，也可因法律规定而发生。总之，投保人（被保险人）有承受民事责任的机会时，对其或许承受的责任，具有保险利益。
下列人士在法律上享有财产保险利益：
（1）所有权人对其所有的财产；
（2）没有财产所有权，但有合法的占有、运用、收益、处分权中的一项或几项权利的人；
（3）他物权人对依法享有他物权的财产，如承租人对起承租的房屋等；
（4）公民法人对其因侵权举动或合同而或许承受的民事赔偿责任；
（5）保险人对保险标的的保险责任；
（6）债权人对现有的或期待的债权等。
存在时间
财产保险的保险利益在保险合同订立时可以不存在，但事故发生时，则务必存在。英国1906年《海上保险法》第6条规定：“在保险合同订立时，被保险人对于标的物固无发生利益关系之必要，但在标的物发生灭失时，被保险人务必享有保险利益。”如此规定的理由是：
首先，便利保险合同的订立，有利于保险业务的开展。
其次，只有保险事故发生时有保险利益存在，投保人或被保险人才有事实损失发生，保险人才可确定弥补的程度。假使保险利益在订立合同期存在但事故发生时就不存在了，则投保人和被保险人对于保险标的已无利害关系，就没有弥补可言，所以保险合同就失效了。
