定值保险合同

简介：

定值保险合同成立后，一旦发生保险事故，双方在合同中约定的保险价值就应当形成保险人支付保险赔偿金数额的计算根据。假使保险事故产生保险标的的全部损失，则无论保险标的事实损失如何，保险人均应支付合同所约定的保险金额的全部，不必对保险标的从新估价；假使保险标的仅遭部分损失，那么只需要确定损失的比例，该比例与双方确定的保险价值的乘积，就是保险人应支付的保险赔偿金额，同样无须对保险标的事实价值执行估算。定值保险合同的优点

1. 降低理赔环节。保险理赔是保险运转中的首要环节，它关系到被保险人的切身利益。理赔程序非常繁琐，它包含立案检验、审查单证、审核责任、核算损失、支付赔款、损余处理等一连串步骤。而定值保险合同可以降低理赔手续，由于保险价值事先已由双方确定，且载明于合同中，发生保险事故时无须再对保险标的的价值执行估价，诚然就简化了手续。

2. 便于赔偿金额的确定。赔偿金额关系到保险双方的切身利益，所以，往往是合同双方争议的重心。在签订定值保险合同的情形下，赔偿金额完全以事先确定的保险价值为计算根据，只须确定损失的比例而无须考虑保险标的事实价值，如此赔偿金额的确定便很简单方便。定值保险合同的适用规模

定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。在货物运输保险中，特别是海上货物运输保险中，受于运输货物的价值在不同的时间、地点或许差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采取定值保险的形式。在定值保险合同中，保险价值由双方自愿确定，假使保险人对保险标的缺乏经验或专业知识，投保人即或许过高地确定保险标的的价值，谋取不正值利益。所以，为避免损失，保险人对订立定值保险合同多持审慎立场，其适用规模承受一定制约。在美国，有些州的法律禁止订立定值保险合同。我国修订后的《保险法》第 40 条第 1 款间接规定了定值保险合同，但未清晰规定其适用规模。由于实践中显现了不少相似纠纷，中国保险业监督管理委员会在 2000 年 2 月颁布的《机动车辆保险条款》中清晰规定：“本保险合同为不定值保险合同。”定值保险合同和不定值保险合同

定值保险合同和不定值保险合同是相对来说的。定值保险合同和不定值保险合同的划分仅适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同，由于人身保险合同中没有什么保险价值。不定值保险合同是指双方当事人在订立合同期不预先确定保险标的的保险价值，仅载明至保险事故发生后，再行预期其价值而确定其损失的保险合同。

定值保险合同与不定值保险合同的最大区别就是在订立合同期前者预先确定保险价值，而后者并没有确定保险价值，仅约定保险金额，而将保险标的的价值留待保险事故发生时再估算。自此决定了在保险事故发生后、确定赔偿金额时，定值保险合同只须确定损失比例，而不定值保险合同，不但要确定损失比例，而并要确定事故发生时保险标的的事实价值，以事实价值作为保险赔偿金额的计算根据。定值保险合同的适用规模

定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。在货物运输保险中，特别是海上货物运输保险中，受于运输货物的价值在不同的时间、地点或许差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采取定值保险的形式。在定值保险合同中，保险价值由双方自愿确定，假使保险人对保险标的缺乏经验或专业知识，投保人即或许过高地确定保险标的的价值，谋取不正值利益。所以，为避免损失，保险人对订立定值保险合同多持审慎立场，其适用规模承受一定制约。在美国，有些州的法律禁止订立定值保险合同。我国修订后的《保险法》第 40 条第 1 款间接规定了定值保险合同，但未清晰规定其适用规模。由于实践中显现了不少相似纠纷，中国保险业监督管理委员会在 2000 年 2 月颁布的《机动车辆保险条款》中清晰规定：“本保险合同为不定值保险合同。”定值保险合同下的保险理赔

定值保险合同发生保险事故时，如何理赔，我国保险法并无规定。根据学理通说，一般不再对保险标的物执行估价，而直接依照保险合同订立时确定的保险价值以及保险标的的事实损失与保险金额之比来确定应该赔偿的金额。 1、全损情形下定值保险的理赔

假使定值保险合同发生全损的情形，则直接依据保险合同约定的保险价值给予赔付。

2、部分损失情形下定值保险的理赔

部分损失的情形下如何理赔，是有适当的争议的。部分学者觉得，定值保险仅在全损的情形下适用。假使发生部分损失时，应该依据就好像该保险单为不定值保险单那样的相同的原则执行理赔。但是多数学者及法院的判例并没有支持上述看法。