关于改革完善保险营销员管理体制的意见

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有关改革完善保险营销员管理体制的意见

保监发〔2010〕84号

各保监局，各保险公司、保险中介机构：

前一期间，保险营销制度在促进保险业迅速上涨等方面发挥了重要作用。但是，伴随社会环境的持续进步，我国保险发展进入新的阶段，保险营销员管理的一部分体制机制性冲突和困难开始显现。管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等困难比较突出。通过改革创新，逐渐处理这些困难，对保险业长期可连续健康发展、防范保险市场系统性风险、维护被保险人利益具有深远意义。经商人力资源和社会保障部、国家工商行政管理总局，现就做好改革完善保险营销员管理体制工作提出下方意见：

一、全行业要深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本，统一思想认识，加强守法意识，高度重视改革完善保险营销员管理体制工作的迫切性和必要性，充分认识改革完善保险营销员管理体制工作的艰巨性和复杂性，注重调动各方面的主动性和创造性，依照平稳队伍，提升素质，创新模式的总的要求扎实开展工作。

二、各保险公司和保险中介机构应根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，依法理顺和清晰与保险营销员的法律关系，降低与保险营销员的法律纠纷，切实维护保险营销员的合法权益。着力构建一个法律关系清晰、管理责任清晰、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩，基本保障健全、合法规范、途径多元、充满动力的保险销售新体系，造就一支品行不错、素质较高、可连续发展的保险营销队伍。

三、各保险公司和保险中介机构应切实承受起本公司保险营销员管理体制改革责任，要从事实出发，立足目前、着眼长远、统筹兼顾、积极稳妥、务求实效，成立由首要主管构成的公司领导机构，由营销员管理、财务、法律等相关部门构成的工作机构，统筹本公司保险营销员管理体制改革工作。结合公司事实，研究选择合法、有效的保险营销发展方式，制订改革方案，完善配套措施。

四、各保险公司和保险中介机构要依照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的成长方向，全面梳理本公司保险营销员管理情形，要切实转换运营理念，规范公司聘用求职举动。要削减保险营销队伍组织管理层级，增强基层机构的管控和监察强度，从严约束和规范基层营销团队管理人士的举动。要逐渐转变人力和范围考核导向的利益分配机制，激励考核向基层绩优人士，向业务质量倾斜。要增强保险营销队伍建设，加大对保险营销员的教育培训投入和强度，狠抓营销员队伍的诚信建设，提高保险营销员的综合素质。要改观保险营销员的收入水平和福利待遇，提升保险营销员的职业归属感和公司认同感，促进保险营销队伍平稳发展。

五、激励保险公司和保险中介机构积极探索新的保险营销模式和营销途径，逐渐达到保险销售体系专业化和职业化。激励保险公司增强与保险中介机构合作，建立起平稳的专属代理关系和销售服务外包模式，通过专业保险中介途径逐渐分流销售职能，集中力量增强产品服务创新、风险管理、资金运用，走专业化、集约化的成长道路。

六、激励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售公司。激励包含外资以内的各种资本投资设立大型保险代理公司和保险销售公司，加速市场化、规范化、职业化和国际化脚步，稳健提升承接保险销售职能的能力，为保险营销员管理体制改革供应更广阔的销售和服务平台。

七、各级保险监管部门要解放思想，与时俱进，激励和支持市场主体积极探索改革完善保险营销管理制度，认真研究制订有关政策制度并监督落实情形。要在现行法规框架内积极协调相关部门争取政策支持，创造不错外部环境。要积极配合相关部门依法维护劳动者合法权益，支持相关部门依法整顿市场秩序。对于符合现行法规制度，采取新的保险营销模式的保险公司和保险中介机构，在机构批设、产品创新等方面予以政策支持。

八、全行业要把保险营销队伍平稳困难摆在改革工作的突出位置，逐渐推动各类改革进度。各保险公司和保险中介机构要高度关注保险营销队伍的潜藏风险，建立健全保险营销风险防范和危机处理机制，对于风险苗头和困难要及时处理并向各级保险监管部门数据。

全行业要注意研究改革过程中显现的新情形、新困难，消解改革压力，助推改革进度。要妥善处理改革、发展和平稳的关系，积极探索和归纳处理困难的办法和经验。

中国保险监督管理委员会

二○一○年九月二十日保监会注解

中国保监会相关部门主管就《有关改革完善保险营销员管理体制的意见》答记者问 最近，中国保监会公布了《有关改革完善保险营销员管理体制的意见》（下方简称《意见》）。此前，中国保监会相关部门主管就《意见》回答了记者的提问。

出台的背景

保险营销制度自上世纪90年代引入我国以来，在促进改革、保障经济、平稳社会、造福人民等方面发挥了重要作用。但是，伴随社会环境的持续进步，我国保险发展进入新的阶段，保险营销员管理的一部分体制机制性冲突和困难开始显现，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等困难比较突出。

为保证保险业长期可连续健康发展、维护被保险人利益，从2009年起，中国保监会将保险营销员管理体制改革（下方简称“改革”）确立为着重工作，而且会同国家相关部门，开展了一连串普遍深入的市场调研，政策法规研究以及内外部沟通协调等工作。在这些工作的基础上，确立了改革的方向、目标及思路措施，统一了行业思想。当前各方面条件已经具备，改革机会已经成熟，公布《意见》正式起步改革工作较为适宜。

首要内容

依据改革的首要思路，《意见》着重从下方几个方面提出了要求：

一是在现有的法律法规的框架下，逐渐理顺和清晰保险公司和保险中介机构与保险营销员的法律关系。同期要求全行业建立健全保险营销风险防范机制和危机处理机制，保障营销员管理体制改革的稳健执行。二是要求各保险公司和保险中介机构增强管控责任，转变营销发展理念和方式，依照体制更顺、管控更严、素质更高、队伍更稳的成长方向，促进保险营销队伍平稳发展。三是要求充分发挥市场的力量，激励保险公司和保险中介机构改革创新，积极探索新的保险营销模式和营销途径，逐渐达到保险销售体系专业化和职业化。四是加大对外放开，激励包含外资以内的各种资本投资设立大型保险代理公司和保险销售公司，加速市场化、规范化、职业化和国际化脚步，通过建立新型的保险销售体系来承接现有模式。五是对各级保险监管部门提出具体要求，清晰对于符合现行法规制度，采取新模式的保险公司和保险中介机构将予以一定程度的政策支持。

现行体制存在的冲突和困难

一是大进大出的粗放保险营销运行机制既不能满足新阶段、新事态下人民民众对保险消费提出的更高要求，同期也严重损害了保险业形象，减弱民众对保险的认同度和有效需求，不利于保险业的可连续性发展。二是伴随经济社会的快速发展，《保险法》、《劳动合同法》等有关法律的颁发实行，我国的法律环境有了很大改变，保险营销运行机制以及保险营销队伍管理模式在某些方面与现有有关法律法规要求不相适应，需要更深一步调整和规范。三是现行保险营销管理模式对保险销售从业人士的基本利益保障不充分。

改革的总的思路和目标

保险营销员管理体制改革的总的思路是“平稳队伍、提高素质、创新模式”。其中平稳是改革的基础，要在维持现有营销队伍基本平稳的前提下，分层次、分步骤稳健推动各类改革工作。改革的总的目标是着力构建一个法律关系清晰、管理责任清晰、权利义务对等、收入与业绩挂钩、基本保障健全、合法规范、途径多元、充满动力的保险销售新体系；造就一支职业品行不错、专业素质较高、可连续发展的保险营销队伍。

面对的复杂性和艰巨性

一是从保险业发展和营销队伍管理的现实需要来说，全面改革的机会尚不具备。当前，保险营销是寿险业最首要的业务途径，关系整个行业的稳定发展，在短期间内尚难寻到一条有效的替代途径。在寻到有效的新型管理手段以前，保险公司依然需要依托现有机制落实对保险营销队伍的管理和约束。二是现有保险中介市场承受发展范围和资本的制约，市场创新能力十分有限，形成改革进度中一个无法回避的限制因素。即使有一部分保险公司和保险中介机构表明出对改革的积极性和主动性，能在符合现有法律法规的条件下，自主地执行改革创新的探索，但受技术和资本的制衡，总的来说，市场尚没有一个符合将来发展需要的新型营销体系来承接原有的体制。三是体制性改革涉及面宽，需要统筹兼顾、稳健推动，不可一步到位、一蹴而就。保险营销员管理体制改革涉及对保险业内大量利益关系的从新调整，需要打破现行模式的原有体制惯性，涉及百万之众的就业和社会平稳困难，务必做到稳妥审慎。

保监会做的基础性工作

去年至今，为助推营销体制改革，保监会会同国家相关部门做了大批务实而又富裕成效的基础性工作：

一是逐渐统一全行业思想。通过多次组织召开通气会和动员会，约谈首要寿险公司主管等一连串工作，提升全行业对改革工作必要性和迫切性的认识，发出监管政策信号，督促他们认清事态，打消顾虑，统一思想，提升对改革工作迫切性、必要性、艰巨性和复杂性的认识。二是提出改革的基本工作思路和总的要求。去年8月，保监会召开专题主席办公会，研究保险营销员体制困难，会上确立了改革的总的要求和基本工作思路。去年10月，印发《有关增强和完善保险营销员管理工作相关事项的通知》，督促保险公司转变营销发展理念和方式、加深保险营销队伍建设。三是全面开展调研工作。针对现行体制的经营机制困难，全面调研国内外保险营销首要模式以及欧元兑美元等国外保险市场的基本营销制度，首要包含召开座谈会、实地调研、征求意见、专题研讨等多种形式。四是积极发挥行业力量，激励创新模式。今年4月，由部分保监局、保险公司、保险中介机构、行业协会、以及保险营销业界专家联合构成的保险营销员管理困难专项研究小构成立，开展专项研究工作，为改革供应理论支持和政策建议。同期积极关注市场新动态，注重发挥和保护市场的自主创造性，激励支持保险公司和中介机构主动探索，结合公司和地方事实，执行各种营销新模式和新措施的有益试图。

公布《意见》对改革的重要

假使不加速改革进度，市场将面对重大的潜在风险。所以，在普遍征求社会各方面意见建议的基础上，保监会公布《意见》，清晰营销体制改革的总的思路和总的目标，坚定改革的决心和方向，降低目前保险营销体制下日益突出的冲突，同期也是向全行业提出原则性要求，作为下一阶段一连串改革工作的前提和基础，为改革工作清晰了发展方向，对于我国保险业长期可连续健康发展、防范保险市场系统性风险、保护被保险人利益具有深远意义。