什么是保险费率市场化
保险费率是保险供给和保险需求之间交易的单价，是保险产品价格的反应。从国外保险市场看，保险费率可分为三种：即法定保险费率、公定保险费率、市场保险费率。保险费率市场化是指通过市场机制和价格规律来有效地配置保险资源，所以，它多指市场保险费率。保险费率市场化的前提条件是将条款和费率策划权下放给保险公司，由保险公司依据保险市场的供给和需求关系来策划费率。
保险费率市场化事实上就是让保险产品的单价发挥市场调节作用，利用费率杠杆调控保险供需关系，提升保险交易的效率性。保险费率市场化包含费率决定、费率传导、费率结构、费率管理、费率机制、资黄金价格格、劳活力价格等要素的市场化。保险费率作为经济杠杆在保险业务中发挥着重要作用，宏观上，保险费率能够调节保险的供给和需求关系，微观上，能够更改个人和企业的举动偏好。
保险费率市场化改革需要建立健全完整的保险市场组织体系，将保险市场、再保险市场、保险中介市场的建设与建立新的保险费率调节传导机制有机结合起来，并整体推动，同期，保险费率市场化改革要求保险公司执行体制改革以适应市场化改革的需要，构造保险费率市场化改革的不错微观经济基础。当前除保险市场已经初具范围，再保险市场和保险中介市场需要加速建立，从而形成完整、有效、互动、灵敏的保险市场体系。
我国保险费率市场化的效应
保险费率市场化的过程是一个动态的成长过程，保险市场也会所以而发生复杂的改变，但费率市场化的基本效应则首要显现为下方三个方面，这三者组成了保险市场的其余复杂改变的基础。
（一）费率水平下滑
费率水平下滑首要显现为体制性下滑和竞争性下滑两个方面。体制性下滑首要是由经济体制转轨产生的。在计划经济体制下，我国保险业不仅承受着弥补由各种风险引起的经济和社会损失的责任，而且还承受着为社会主义建设筹集资金的重任，所以保险业务必有较高的利润产出能力。在目前条件下，我国保险公司的利润首要来自承保利润，单一化的利润途径以及垄断性的保险运营，必然致使保险费率被高估。费率市场化的一个重要背景是保险公司形成完全意义上的商业运营主体，市场才是保险公司运营管理的基点，该种职能与角色的变换必然使费率水平下滑。
竞争性下滑则是由保险运营由垄断型向竞争型转变产生的。经济学理论已经证明，在垄断运营条件下，厂商的产品价格必然偏高，所以我国保险在垄断运营的条件下费率也会被高估。伴随保险市场由垄断型向竞争型的转化，在保险市场竞争加重以及消费者主权回归的条件下，除少数险种（如农业保险）的费率水平或许会有所上升以外，多部分保险产品的费率会下滑，回跌到保险市场的均衡水平，甚至会差于该水准、差于保险运营成本。
当前竞争性降费的实例典型的有机动车辆险和企业财产险的费率下滑。自广东实施车险费率市场化以来，深圳市保险市场在竞争激烈的条件下，分别于 2001年4月、7月和10月实施了三个阶段的改革，其结果是车险费率连下三个台阶。截至2002年第一季度，深圳车均保费已由去年同期的6683元下滑到4070元，降幅达39%.我国企业财产保险的平均费率也由4年前的3%下滑到当前的1%左右，有些保险公司将企业财产保险的费率降到以前的20%时也很难将该业务做成。
（二）保险公司的运营情况在短时间内会有所恶化
受于费率市场化会致使保险费率水平的下滑，保险公司的承保利润也会所以而趋薄甚至变成负值，这必然致使保险公司在短时间内发生支付问题，运营情况所以显现恶化。保险公司运营情况的恶化又容易致使保险公司更深一步减弱费率，进而显现降费—赔付率上升—运营情况恶化—提升市场份额的期望—降费的恶性循环。有些公司或许由于来差于逆转局势而会显现长期性的恶化并从而被收购或兼并。
（三）保险市场范围更深一步扩大
费率市场化赋予保险公司自主开发保险产品的权力，必将极大地激活保险公司的产品开发并动员各种服务的创新。伴随新产品、新业务的持续涌现，保险供给水平持续提升，新的保险市场也将持续被开拓出来。同期，在保险公司保险责任不降低的同期，费率下滑也减弱消费者的投保成本，进而更深一步唤醒消费者的保险意识。尤其是在费率市场化以后，保险中介机构参与费率调整的可能大暴涨加，他们站在消费者的角度与保险公司讨价还价，通过压低费率或者扩大保险公司的承保责任招徕许多的保险业务，更深一步培育和激发了消费者的保险需求，消费者的保险开支也将跟随增长。在保险供给能力与保险消费需求的共同上涨且相互作用之下，我国保险市场的范围将令快速扩大，保险市场的动力也将增速放出。
费率市场化导致的考验
目前，我国保险市场体系日渐完善，保险市场机制也日趋成熟，在保险监管方面，有关法律体系持续充实，以偿付能力监管为主的监管模式渐渐形成，基本具备达到费率市场化的条件。但就在此时，费率市场化对我国保险公司的考验也相当显著，这些考验首要包含：
（一）对保险公司盈利能力的考验
受于费率市场化将致使费率水平的下滑，所以费率市场化组成了对保险公司盈利能力的巨大挑战。假使因费率下滑对保险公司的盈利能力组成消费影响，就不仅会减弱保险公司对费率市场化的支持度和能动性，甚至造成抵触，而且会减弱保险公司参与费率市场化的能力，致使保险费率市场化的脚步被延迟。现实情形恰恰在于，受于运营环境的恶化（注：总体来说，保险市场化的深化有助于建立不错的市场环境，但受于目前保险市场上一部分不规范的运营举动比较广泛，同期保险公司的运营管理体制没有执行及时的改革和完善，致使保险公司的内外运营环境显现恶性化的成长趋势。），我国保险公司的盈利能力在下滑，形成制衡费率市场化顺遂推动的重要原因。
从保险公司的运营情况来说，2002年1-6月，我国人身险运营费用、手续费和佣金比上年同期分别上涨了67.45%、212.99%和 28.92%（注：在此我们要关注的是，2002年1-6月，我国人身险保费收入比上年同期上涨84.4%，其原因在于寿险公司推出了大批的新产品，市场反映热烈。但是，寿险业不同于其余行业，保费上涨自身就具有递增的特质，而其成本不应有强烈的上升，否则会影响到将来的给付。），这显示我国寿险公司的运营成本在快速增长、财务情况恶化。财产险公司的情形也不理想，2002年1-5月我国财产险市场的综合赔付率已达43.52%，比上年同期上升6.95个百分点，有些险种的赔付率已经胜过了50%，企业财产险的赔付率甚至高达了70%.运营情况的恶化必然致使盈利能力的下滑，2002年1-6月，我国全部寿险公司的账面利润为5.98亿元，较上年同期下滑5.84亿元，降幅达49%.全部财产险公司同期账面利润为69.68亿元，较上年同期下滑5.84亿元，降幅达49%.全部财产险公司同期账面利润为69.68亿元，较上年同期降低19.1亿元，降幅达22%.
费率下滑必然要求保险公司资金运用收益相应提升，以弥补受于费率下滑所产生的承保利润的亏空。但当前我国保险公司资金运用的结果也很不理想。 2001年我国保险业资金运用余额为3702.79亿元，当年达到收益为139.49亿元，收益率为4.3%.2002年1-6月我国保险公司资金运用余额为4776.08亿元，达到收益82.57亿元，收益率下滑到1.95%.
更为严峻的是，在承保利润下滑已形成必然趋势的情形下，短时间内我国保险公司的资金运用能力很难有显著的改善。一面受于资本市场有利于原因较少，降息对股票市场的刺激效应有限，却减弱了协议存款和债券的收益率，保险资金运用的赢利空间不大。另一面，保险资金运用当前依然局限于银行存款、买入债券以及证券投资基金等领域。《决定》在向企业放开保险资金运用的同期规定“保险公司的资金不得用于设立证券运营机构”，国内保险公司期待已久的形成基金公司发起人和试图混业运营、加速金融产品融合的愿望在短时间内或许很难达到，使保险公司的赢利途径依然承受较大的制约。而且，当前我国保险行业开拓市场的主打产品——投资连接型、分红型产品也因资金运用途径的狭窄、获利能力的低下而使该类产品的竞争力降低，退保率上升（注：2002年1-6月我国投资连结险的保费收入为41.1亿元，同比下滑36%，退保率为4.9%，上年同期投资连结险的退保率则仅为0.1%，同比上涨了4.8个百分点。）。
（二）对保险市场规范化的考验
我国保险市场的格局是：在数量上占10%的保险公司占有95%左右的市场份额，而其余的数量上占90%的保险公司占有5%左右的市场份额。大量的中小型保险公司急于提升各自的市场份额，在市场竞争方面不惜代价和成本，亮出浑身解数争夺市场，而位居前列的保险公司为了维持既有的市场优势和份额，在市场竞争方面也大展身手，使保险市场硝烟弥漫、风声鹤唳，各种非规范竞争层出不穷，保险市场的健康和有序发展承受消极影响。目前国内保险市场上非规范竞争的状况首要有：侵犯竞争对手的知识产权；在设立地区壁垒的同期跨地区开展保险业务；窃取竞争对手的商业秘密；诋毁竞争对手；利用行政手段干预保险市场等等。其中，通过大神续费、高返还率、低事实费率争揽保险业务、安全无事故返还等最为常见，该种自杀式的竞争手段不仅放大了保险公司的运营风险，而且严重扰乱了市场秩序。
非规范竞争手段的泛滥显示保险公司规范竞争手段的不足。除了利用价格手段以外，当前保险公司还没有充足有效的手段、尤其是服务方面的手段赢得竞争优势。费率市场化在赋予保险公司自主确定条款和费率的权力，在保险公司已经习惯于用价格竞争手段开拓市场的情形下，有机会充分利用该种自主权更深一步减弱费率，显现竞相压低费率的恶性竞争的局势，造成劣币驱逐良币的效应，各种规范化的竞争手段自此更深一步承受排挤，使费率市场化的真正意义得不足达到，而且或许致使保险公司大面积亏损，加大了保险公司的运营风险。
从规范意义向上瞧，竞争手段的丰富和完善是保险公司迎接费率市场化的有效渠道，但在费率市场化快速推动的条件下，保险公司没有充足的精力和技术条件去丰富和完善自己的竞争手段，而看好于直接减弱费率并致使恶性竞争。所以就短时间来说，费率市场化对规范保险市场也是一个严峻的考验。
（三）对保险公司运营管理水平的考验
费率市场化当前对于保险公司来说是一把双刃剑，一面可以加强保险公司运营的独立性和市场应变能力，同期对于保险公司也是一个挑战。在一定意义上，费率市场化对保险公司本身的运营管理水平也组成了考验。整体来说，国内保险公司除了上文论及的赢利能力的考验外，还首要在下方两个方面组成对保险公司运营管理水平的考验：
第一，对保险公司抗御市场风险、应对市场未知性能力的考验。费率市场化对保险公司或许产生的风险除了保费收入降低、支付问题以外，还会致使保险公司的保险责任相对增长。同期，受于费率市场化会致使费率下滑，投保人或许会要求退保后依照低费率从新投保，使公司运营的平稳性承受影响。另外，受于费率市场化使市场平稳的“屏障”被冲破以后，保险市场会因费率的波动而波动，保险市场自此也会变得愈加不确定。尤其是在金融自由化推动的过程中，伴随金融市场的持续放开，各种国内外政治、经济和金融事态的改变全将因国内的利率、汇率等产生阻力甚至打击，这必将产生费率波动的诱因，进而对稚嫩而又脆弱的保险市场产生打击，使保险公司的外部运营环境恶化。
我国保险市场尚处在培育和发展阶段，除少数几家保险公司因资本实力较强、市场份额较高而具有相对较强的抗御市场风险、应对未知性的能力以外，绝大部分保险公司的相应实力都较弱，很难抗御费率市场化以后随时或许发生的风险。假使因费率市场化而使保险公司的平稳性承受影响，或者因费率市场化而使保险市场的波动性加强，全会将对保险公司抗御市场风险，应对市场未知性组成考验。
第二，对保险公司技术能力的考验。费率市场化使保险公司产品和服务创新的阻力加大，保险公司务必通过产品开发和服务创新扩大自己的品牌效应。但是，我国很多保险公司受于本身实力的制约，产品开发的组织机构建设和技术力量的组建工作都还非常薄弱，有些甚至还没有独立开发保险产品的实践，其产品和服务首要是靠模仿和改造其余公司，因此还谈不上真正意义上的产品开发与服务创新。同期，保险费率的厘定要以不错的精算技术为基础，而当前我国寿险精算即使已有适当的历史，但首要是对国外技术的模仿，还没有建立适应中国寿险市场的精算技术体系。非寿险精算学则刚刚引入我国，不仅精算技术人士高度稀缺，而且非寿险精算所需要的大批历史性、基础性资料严重缺乏或失真，使非寿险精算因缺乏基本技术的支持而无法展开。
（四）对保险监管的考验
有效的保险监管是费率市场化顺遂推动的条件和保障，目前保险市场降费的过滥和无序是保险监管不力的反应，同期也显示保险监管还很难适应费率市场化的需要。我国保险监管机构习惯于对保险机构设置和各种规章制度的审批，习惯于通过对有突出性不良表现的市场举动的监管，而对于保险公司的偿付能力以及与偿付能力有紧密相关的一连串指标体系的监管严重不足，使保险费率不能被有效纳入保险监管的规模。同期，受于信息监控手段的缺乏和技术能力的缺乏，保险监管部门不能及时对保险市场的费率变动执行追踪监控，不能对费率的调整作出合理与否的科学分析，也很难对各种保险产品的费率供应参考性的数量标准和指导，致使保险市场的费率变动差不多处在失控状态，任其发展。另外，对于各种恶意降费举动，保险监管部门缺乏强有力的手段给予制止和制裁，而且实施的强度也不够，起不足应有的监管作用，也使费率监管效果大打折扣。所以，在现行监管体制下，假使费率市场化在更广的规模和更深的层次上层开，必将组成对保险监管的严峻考验。
对于费率市场化的考验困难，我们应当有正确的认识。在现行条件下，即使面对着严峻的考验，但费率市场化是我们目前务必走的一条路。我国费率市场化的一个很重要的现实背景是：国内的保险公司面对着加入WTO后外资保险公司的威胁与考验以及WTO规则对我国现存的保险监管体制与监管模式的考验。我们加入WTO、遵循WTO的广泛规则决不是要引狼入室、扼杀国内企业，假使是如此，我们不去加入也就是了。我们加入WTO一面是为了引入国际通行的游戏规则，加强国内企业融入国际经贸活动的能力，也使我们能分享经济世界化导致的好处，另一面也是为了加强我国对国际经贸活动所遵循的游戏规则的影响力，进而在更为广阔的规模内维护我们的正值利益。所以，我们加入WTO不是要给国内保险公司断生路，而是要为其找生路。
费率市场化也并不是洪水猛兽，费率市场化也会促使保险公司加速运营管理体制改革的脚步，加深内部管理，加速产品和服务创新的节奏，愈加注意风险的防范和成本的控制，进而提升保险公司的竞争实力和我国保险业发展的整体水平。实际上，我国已经开始了费率市场化的实践，很多保险公司已经接受了费率市场化的洗礼，培育了适当的应付考验的能力。只要我们从容面对，精心实行，增强监管，我国的费率市场化一定能获得预期的成效。
保险费率市场化的作用
首先，推行保险费率市场化符合国际保险市场的成长趋势。综观国际保险市场，费率市场化已是势在必行，当前，除法定的保险以外，商业保险在包含美国以内的大量发达国家都已达到了市场化。日本用了四年时间基本完成了保险费率的市场化，在欧洲，各保险公司可依据自己的运营情况、资产投资情况等策划可承受的费率和手续费率。尤其值得指出的是，灵活的车险费率制度使欧洲车险呈现出勃勃生机，当前，欧洲各家产险公司广泛实施车险费率分级制，即按每辆车的行驶纪录来确定保费。如，接连两年未发生事故的可减弱一档费率，接连多年无事故发生的，可以享受相当低的费率；而当年发生事故的，第二年投保时，将提升两档费率。不同档次的费率差别相当大，既可以激励车主安全驾驶，减弱赔付率，又可以防止车主将车辆借给他人驾驶。从中，我们不难看出深圳车险市场费率改革的影子。所以，在金融业改革和放开脚步持续加速的今天，积极学习和借鉴发达国家的经验，积极助推保险费率市场化进度，对加速国内保险市场与国际市场的接轨无疑具有十分积极的意义。
其次，推行保险费率市场化将有助于促进保险市场的充分、公平竞争。不可否认，价格竞争是一种较低层次的市场竞争方式，但同期它也是最有效的竞争方式之一。入世后，外资保险公司将凭借其范围化运营、高水平管理和投资运营所导致的低成本、低费用，而有资格在国内市场上实施保险产品的低价“倾销”。与此对比，当前国内各家保险公司受于在统一费率这棵“大树”的保护下，一面缺乏公平竞争、依法竞争的意识和能力，另一面又在采取大神续费、高返还、低费率的不正值手段大打赔本的“价格战”，所以，国内保险市场长期以来就一直处在一个“市场保护”和“混乱竞争”同期存在的畸形状态。
伴随保险费率市场化改革的深入和对保险公司偿付能力监管的增强，该种情况将得到更改：一面，保险市场的单价竞争将从“地下”走上 “地面”，这不只有利于监管部门增强监管，同期也有助于形成公平合理的竞争秩序；另一面，一部分运营好、成本低的保险公司将有效地拿起价格竞争的武器，更好地发挥自己的综合优势。通过市场竞争的优胜劣汰，中国保险业的整体竞争实力将大暴涨强，这对迎接入世后的考验无疑具有十分重要的意义。
另外，推行保险费率市场化将使被保险人获益匪浅。长期以来，保护被保险人的利益一直是监管当局实施统一保险费率最首要的出发点。在我国保险市场发展的启动阶段，不可否认对保险市场费率实施严格制约所起到的积极作用，如通过对长期保险产品设置最高预定利率来保证保险公司的最低偿付能力，并以期来保护被保险人的长期利益，而通过对短时间保险产品设置最低价格标准则有助于维护保险合同利益的公平性，防止恶性竞争致使保险公司无力履行保险责任而使被保人受损。
但是，统一价格政策的实行却使国内保险费率水平长期好于市场自然均衡水平，同期也使保险业长期处在一个易于生存的市场环境中，内部缺乏激励和创新，外部缺乏阻力和竞争，价格杠杆的缺位直接致使保险市场上产品结构趋同，品种单调。伴随保险市场费率市场化改革的实行，保险费率总的行情将趋于减弱，而且不同的风险群体将享受不同的费率水平，这会有效减轻投保人的负担；同期，费率市场化还会促使保险公司加深竞争和创新意识，及时精准地对市场需求改变做出反映，并开发出适合不同类型客户需要的保险产品，进而满足被保险人日益多元化的保险需求。
推动保险费率市场化的对策
（一）建立科学的费率管理体制
建立科学的费率管理体制是费率市场化中必不可少的环节，在费率市场化的初期尤其这样。为此，我们要建立由保险监管机构、保险行业协会和保险中介机构、保险公司共同参与、科学分工的保险费率管理体制。《决定》规定，关系社会公众利益的险种、依法实施强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，报保险监督管理机构审批，其余险种的条款和费率应该报保险监督管理机构备案。
由于目前保险市场竞争激烈、事实费率比较混乱，同期多数保险公司受于技术条件的制约缺乏独立策划条款并厘定费率的能力，注意充分发挥保险行业协会在条款和费率厘定方面的指导作用是十分重要的。受于保险行业协会有诸多保险公司参与，可以更好地协调保险公司的举动，清除他们在费率和条款方面的明显差异和冲突，还可以沟通保险公司和监管部门之间的重要信息，使保险费率既符合监管要求，也能反应和调节市场供求，保证市场效率。同期，受于保险行业协会掌握了大批的市场信息，可以对保险市场上广泛运用的险种策划参考性的条款和费率，保险公司可以在参考性费率基础上自主确定浮动的规模。
另外，保险中介机构在费率市场化过程中也起着重要作用。保险中介机构可以通过其熟悉市场、掌握大批信息和具有高素质专业化人才的优势，为保险公司的费率厘定执行指导和帮助，有些甚至可以代理保险公司的费率精算与厘定。
（二）增强保险公司精算体系的建设
精算是保险费率厘定的基础，针对我国保险公司精算基础较为薄弱的现实，费率市场化要以完备的保险精算体系为基础。首先是要策划和完善保险精算法规和精算制度，严格规范保险公司的精算举动。其次是扩大保险精算人才的培养面，壮大保险精算队伍，并通过严格的考试制度和精算资格认证制度，保证保险精算人士的质量。保险公司在当前国内精算人士严重匮乏的条件下，应创造条件，吸引许多的海内外优秀的保险精算人才为公司服务。又一次是增强保险精算研究，注意充分吸收国内外保险精算研究成果，建立适应中国国情的保险精算模型。同期，丰富保险精算体系，扩大保险精算的规模，使保险精算形成厘定保险费率的重要基础。最后通过快速收集、加工整理和补充报告资料等方式，建立保险精算报告库，使保险精算建立在丰富、完整而又真实的资料基础之上。
（三）提升保险公司产品、服务与营销创新能力
费率市场化为保险公司创新产品和服务创造了节骨眼，保险公司应充分得该种自主权，依据市场需求的改变，付出创新产品和服务。在费率与条款设计方面，更改单纯通过优惠的单价得到竞争的传统，真正立足于满足市场需求和服务客户、防范风险。增强对保险产品的包装，使条款愈加清晰易懂，简化投保程序以方便客户投保。增强公司产品和形象宣传，扩大公司的品牌影响，达到由产品运营向品牌运营的转化。同期，开拓营销途径，增强银保合作，充分发挥各种保险中介在产品营销中的作用。在营销中切实树立为客户服务的理念，提升客户的满意度和忠诚度，从而提高客户价值，使客户利润贡献度和企业最终效益都能得到提升。
（四）加强资金运用能力
加强资金运用能力是费率市场化的必然要求。伴随我国金融深化的成长，保险保障和投资的双重功将得到充分的体现，保险市场与资本市场的有效互动所以将形成必然趋势，保险资金将形成资本市场的重要生力军。对此，保险公司应早做准备，通过加强资金运用能力，丰富公司的获利途径和竞争手段，提升竞争能力。对于闲置资金充足、资金运用能力较强的保险公司，要力求充分把握市场机会，在多变的市场中获取利润。而对于闲置资金数量有限、资金运用能力不强的保险公司来说，则可以通过委托理财等方式将闲置资金委托给信誉好、投资能力强的金融机构运转。
（五）提升保险公司的管理水平
保险费率市场化在形式上是对保险公司产品和服务评价的市场化，而事实上是对保险公司综合竞争能力评价的市场化。在现代市场经济条件下，企业的竞争能力除了承受资本、技术和劳活力的影响以外，更重要的是知识、信息、技术和管理。其中，国内保险公司当前最大的内伤就是管理水平的低下，组织结构的科学化是管理优化的前提。所以，国内的保险公司首先就要建立起市场化的企业组织结构，建立现代企业法人治理结构，加速企业运营管理体制改革的脚步。其次，增强管理的基础建设。优化企业内部部门结构配置，优化企业内部流程，建立各种报告与信息收集、集中与分析和控制系统，同期，要吸收优秀人才进入管理职位，提升管理的知识和技术含量。第三，加深公司在战略规划、人力资源、市场营销、资本运转以及风险控制等着重领域的管理，加深风险约束，时刻注意防范定价风险、利率风险和财务风险等各种风险。
（六）加深保险监管
伴随由费率管制向费率市场化的转变，费率监管形成一个全新的困难，所以，保险监管部门首先是要策划《保险条款费率管理办法》，使费率监管有章可循，其次是要通过一部分技术手段，如选择和完善一连串指标体系，建立各种信息系统，疏通信息途径，将费率监管纳入偿付能力监控体系，对首要保险公司、首要险种的费率实行有效的追踪监控。即使监管机构不能直接干预保险公司的费率厘定举动，但可以环绕偿付能力监管，对保险公司的精算制度和组织体系执行监管，包含建立精算数据制度，对保险公司精算部门的组建、精算人士的资格证实、精算工作规程以及精算工具与方法的选用（如寿险生命表）的监督等等。在特殊条件下，保险监管机构可以依据GDTs中审慎例外的规定，实施短时间的费率冻结和管制，对投保人和国内的保险公司执行必要的保护，以保持其偿付能力。
加入WTO以后，保险监管不仅在监管模式上要符合WTO的要求，在监管方式上也要符合WTO的要求，依照公开、透明的原则实行保险监管。在费率监管方面，保险监管部门要公开费率监管政策、监管制度和监管内容以及监管工作规程，并将各种监管检查的结果公之于众，接受社会公众的监督。