金融监管

金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易举动主体执行的某种制约或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特质的政府规制举动。

金融监管是金融监督和金融管理的总称。

综观世界各国，凡是实施市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。 从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实行的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地运营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其运营活动实行的领导、组织、协调和控制等一连串的活动。 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其余金融监管当局根据国家法律规定对整个金融业（包含金融机构和金融业务）实行的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包含了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

实行监管的目的

(1)保持金融业健康运行的秩序，最大限度地降低银行业的风险，保障存款人和投资人的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)保证公平而有效地发放贷款的需要，自此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过分集中于某一行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出重大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以保证金融服务高达一定水平进而提升社会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其余领域传递货币政策。金融监管可以保确认现银行在实施货币政策时的传导机制。 (6)金融监管可以供应交易帐户，向金融市场传递违约风险信息

方式

公告监管

公告监管是指政府对金融业的运营不作直接监督，只规定各金融企业务必依照政府 金融监管

规定的格式及内容定期将运营结果呈报政府的主管机关并给予公告，至于金融业的组织形式、金融企业的规范、金融资金的运用，都由金融企业自我管理，政府不对其多加干预。 公告监管的内容包含：公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定。在公告监管下金融企业运营的好坏由其本身及一般大众自行分析，该种将政府和大众结合起来的监管方式，有助于金融机构在较为宽松的市场环境中自由发展。但是受于信息不对称，作为金融企业和公众很难评判金融企业运营的优劣，对金融企业的不正值运营也无能为力。所以公告监管是金融监管中最宽松的监管方式。

规范监管

规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的运营策划适当的准则，要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下，政府对金融企业运营的若干巨大事项，如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用，违背法律的处罚等，都有清晰的规范，但对金融企业的业务运营、财务管理、人事等方面不加干预。该种监管方式强调金融企业运营形式上的合法性，比公告监管方式具有较大的可操作性，但受于未刷新金融企业运营的实体，仅一部分基本准则，故很难起到严格有效的监管作用。

实体监管

实体监管是指国家订立有完善的金融监督管理规则，金融监管机构依据法律赋予的权力，对金融市场，特别是金融企业执行全方位、全过程有效的监督和管理。 实体监管过程分为三个阶段： 第一阶段是金融业设立时的监管，即金融许可证监管； 第二阶段是金融业运营期问的监管，这是实体监管的核心； 第三阶段是金融企业破产和清算的监管。 实体监管是国家在立法的基础上通过行政手段对金融企业执行强有力的管理，比公告监管和规范监管更为严格、具体和有效。

首要对象

1．金融监管的首要对象。 金融监管的传统对象是国内银行 金融监管漫画

业和非银行金融机构，但伴随金融工具的持续创新，金融监管的对象逐渐扩大到那些业务性质与银行相似的准金融机构，如集体投资机构、贷款协会、银行附属公司或银行持股公司所开展的准银行业务等，甚至包含对金边债市业务相关的出票人、经纪人的监管等等。 当前，一国的整个金融体系都可看为金融监管的对象。

首要内容

2．金融监管的首要内容。 首要包含：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。 其中，对商业银行的监管是监管的着重。首要内容包含市场准入与机构合并、银行业务规模、风险控制、流动性管理、资本足够率、存款保护以及危机处理等方面。

原则

金融监管的原则为了达到上述金融监管目标，中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。所谓分类管理原则就是将银行等金融机构分门别类，突出着重，分别管理。所谓公平对待原则是指在执行金融监管过程中，不分监管对象，一视同仁适用统一监管标准。这一原则与分类管理原则并没有冲突，分类管理是为了突出着重，增强监测，但并没有减弱监管标准。公开监管原则就是指增强金融监管的透明度。中央银行在实行金融监管时须清晰适用的银行法规、政策和监管要求，并发布于众，使银行和金融机构在清晰监管内容、目的和要求的前提下接受监管，同期也便于社会公众的监督。