由于用户目睹的“实时估值”其实导致一个参考数值，是由基金销售平台依据基金的十大重仓股估算的，不仅每个平台估值的计算逻辑各异，估值的精准度也是依据基金持仓股票的涨降幅来计算，假使一支基金满仓，且知道都买了哪些股，在持仓不变动的情形下，测算的基金估值才会非常精准，而这对于普通股票型基金和混合型基金来看基本是不或许的，所以就会致使有误差。
我国有关法规规定，基金经理只能定期发布基金的持仓，也就是基金的季报，年报，基金的持有者可以在这些定期数据中查看以往的一段时间基金经理都买了些什么，在一部分理财APP上，计算估值也是依据季报发布的报告来测算的，用户无法得知基金经理最新的持仓变动，债券基金的估值也没有精准的报告做参考，所以常常会不精准。
基金净值一般要等股市收盘以后由基金公司依据基金的股票持仓来计算盈亏，然后平摊到基金份额上来计算基金净值，计算完以后还要返回基金托管银行校对，速度较快的情形下也要在每晚8点左右有基金净值出来，在这以前，一部分基金网站依据基金公司年报或者季报发布的基金前十大持仓股和持股数量，执行计算给出的参考净值导致预期的报告，用户在第三方销售平台向上瞧到的是“盘中估值/实时估值”是有落后性的，所以时常有不精准的情形发生，是由信息的不对等产生的。